El Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank) anunció sus resultados comerciales de 2024 con resultados positivos, muchos indicadores estuvieron en la cima del sistema, alcanzando niveles récord. El beneficio antes de impuestos del banco alcanzó los 27,5 billones de VND, un 20,3% más; El ingreso operativo total (TOI) alcanzó los 47,0 billones de VND, un 17,3% más interanual en 2023.
La tasa de depósitos a la vista (CASA) alcanzó el 40,9% y el saldo de CASA de Techcombank, incluido el saldo de intereses automáticos, alcanzó un récord de casi 231 billones de VND. Techcombank continúa manteniendo su posición líder en la industria con su índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II que continúa aumentando hasta el 15,3% y el rendimiento de los activos (ROA) alcanza el 2,4%.
Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante
Techcombank registró ingresos netos por intereses (NII) en 2024 que alcanzaron más de 35,5 billones de VND, un crecimiento positivo del 28,2% interanual, con un NIM de 12 meses que descendió al 4,2%, 20 puntos base más en comparación con el mismo período del año pasado. Por otro lado, con un fuerte crecimiento de CASA, Techcombank mantuvo su costo de financiamiento del cuarto trimestre en 3.4%, 76 puntos básicos menos que el año anterior.
Los ingresos por servicios (NFI) registraron un aumento del 4,4% interanual hasta superar los 10,6 billones de VND. El crecimiento de un solo dígito se debió en gran medida a la alta base del año anterior. Cabe destacar que las tarifas por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3.461 mil millones de dongs, un aumento del 88,2% interanual, y solo en el cuarto trimestre se registraron casi 914.6 mil millones de dongs, el segundo nivel más alto alcanzado en un trimestre en la historia. Historial de operaciones del banco.
" Para fines de 2024, Techcombank logró un crecimiento impresionante con un ingreso operativo total (TOI) que aumentó un 17,3% y un beneficio antes de impuestos (PBT) que aumentó un 20,3% con respecto al mismo período del año pasado, superando el plan. El plan ha sido aprobado por La Junta General de Accionistas ha aprobado la aprobación de la nueva ley de morosidad, que ha mejorado considerablemente hasta el 1,17%, y que ha servido hasta ahora a casi 15,4 millones de clientes con un aumento del 20,85% en el crédito pendiente de cobro. La Rentabilidad Automatizada, el Programa de Fidelización (Techcombank Rewards), junto con muchas características nuevas para los minoristas (comerciantes) han contribuido a impulsar el saldo de depósitos a la vista (CASA) para aumentar en un 27% en 2024, lo que lleva el índice CASA al 40,9% al final del cuarto trimestre. .
Al entrar en 2025, a pesar del panorama económico mundial incierto, se espera que la economía de Vietnam mantenga un fuerte impulso de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, al tiempo que se compromete aún más con una estrategia de desarrollo sostenible y diversificación de riesgos.
Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos listos para aprovechar las oportunidades, liderar la industria bancaria y financiera hacia una nueva era y crear un valor excepcional para los accionistas en los próximos años". Sr. Jens Lottner - Director General Afirmó el director de Techcombank.
Techcombank sigue manteniendo su ratio de costes/ingresos (CIR) para todo el año 2024 en el 32,7%, inferior al 33,1% de 2023.
Mantener la calidad de los activos y un balance sólido
Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 978,8 billones de VND, un 15,2% más que a principios de año. El crecimiento del crédito aumentó un 20,85% hasta 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En conjunto, el crédito consolidado aumentó un 21,7%, dedicándose los préstamos personales a aumentar un 28,4%, significativamente más que el aumento del 17,3% del crédito corporativo.
La calidad de los activos de Techcombank en el cuarto trimestre de 2024 registró una mejora positiva. La deuda pendiente que requiere atención (B2) disminuyó drásticamente en un 14,0% intertrimestral hasta 4.441 mil millones de VND, equivalente a un índice B2 del 0,73% (en comparación con el 0,86% del trimestre anterior). La tasa B2 antes del CIC es solo del 0,56%.
El índice de morosidad del banco también mejoró hasta el 1,17%, frente al 1,35% registrado al final del tercer trimestre. Si se incluyen los bonos y los préstamos, el índice de morosidad (B3-B5) fue de tan solo el 1,09%. La tasa de NPL antes de CIC es baja, del 1,0%.
Los gastos de provisiones ascendieron a 4.082 billones de dongs, un ligero aumento del 4,1% en el mismo período, aunque el crédito aumentó un 21,7% en 2024, gracias a los esfuerzos en materia de gestión de riesgos, recuperación de deudas incobrables y medio ambiente. El negocio sigue mejorando. En conjunto, los costes crediticios del Banco para el conjunto de 2024 serán de tan solo el 0,8%, sin cambios respecto al año anterior y en línea con las previsiones del Consejo de Administración. Además, el ratio de cobertura de morosidad de Techcombank ha aumentado hasta el 113,8%.
La posición de capital de Techcombank sigue siendo sólida a finales de 2024, con una relación préstamo-depósito (LDR) del 77,1% al 31 de diciembre de 2024, una mejora con respecto al trimestre anterior y que se mantiene por debajo del límite del 85% prescrito por el Estado. Banco de Vietnam (SBV). La ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5%, frente al 24,2% al cierre del tercer trimestre.
El índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II del Banco continuó aumentando hasta el 15,3% al 31 de diciembre de 2024, mucho más alto que el requisito del Pilar I de Basilea II (8,0%).
Cabe destacar que Techcombank continuó liderando el sistema en términos del índice de ratio CASA, con depósitos de clientes que alcanzaron los 565,1 billones de VND, un 24,3% más en comparación con el comienzo del año. Gracias a los excelentes resultados de la función de Ganancias Automáticas, el saldo CASA del Banco continuó estableciendo un nuevo récord, registrando casi VND 231 billones, lo que elevó el índice CASA de Techcombank al 40,9%.
TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la participación de mercado
TCBS tuvo un año comercial impresionante con un aumento del 130% en el plan. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró Las ganancias antes de impuestos de 933 mil millones de VND elevan las ganancias acumuladas en 2024 a 4.802 mil millones de VND, un crecimiento impresionante del 58,6% interanual. TCBS mantiene la tercera cuota de mercado en HOSE y la segunda en HNX con mayor cuota de mercado significativo (un aumento del 7,7% desde el 7,1% de HOSE, un aumento del 8,3% desde el 7,9% de HNX en el tercer trimestre). Esto demuestra que TCBS sigue siendo la principal opción de los inversores gracias a su calidad de servicio y su estrategia de comisión cero.
En cuanto al segmento de bonos, el volumen de bonos emitidos por TCBS alcanzará aproximadamente 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50% de la participación de mercado de los bonos emitidos, excluidos los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte impulso de crecimiento, alcanzando VND 87,3 billones en el año, un 44,4% más que el año anterior.
TCBS continúa afirmando su posición de liderazgo en la industria financiera al aplicar fuertemente la Inteligencia Artificial (IA) y especialmente la IA Generativa (GenAI) a las actividades comerciales principales, brindando beneficios sobresalientes para clientes y organizaciones. La empresa aplica IA al proceso de automatización de programación y pruebas mediante el uso de herramientas como Co-pilot y AWS, acortando el tiempo del equipo de programación entre un 40 y un 50% y generando avances en la optimización del rendimiento y los costos. En particular, TCBS ha desarrollado una plataforma de aprendizaje automático automatizado (AutoML) para buscar clientes potenciales, recomendar productos adecuados, pronosticar indicadores comerciales y detectar transacciones inusuales.
Crecimiento continuo de clientes y aspectos positivos destacados
Techcombank cerró 2024 con alrededor de 15,4 millones de clientes, atrayendo a más de 1,9 millones de clientes durante el año. De ellos, el 55,1% de los clientes se unieron a través de plataformas digitales y el 43,6% a través de canales de sucursales, gracias al impulso del Banco para expandir su base de clientes minoristas (comerciantes) a través de soluciones como Sinh. Respuesta automática, Soft POS y muchos otros programas y servicios atractivos. productos.
Según NAPAS, Techcombank es el principal banco transaccional de Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y la mayor participación de mercado en general durante todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones Las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y 11.300 millones de billones de VND, registrando respectivamente un crecimiento del 51,1% y el 20,0% en comparación con el mismo período del año 2024.
Por primera vez, Techcombank ocupó la posición número 1 en el Índice de Salud de Marca (BEI) y fue uno de los dos bancos vietnamitas en el grupo "Marcas en Crecimiento" según Nielsen IQ. Techcombank ha demostrado un crecimiento notable gracias a su visión correcta, su plataforma tecnológica superior y su filosofía empresarial "centrada en el cliente". Además, el puntaje NPS del Banco alcanzó 91 en el cuarto trimestre de 2024, ocupando el segundo lugar en la industria.
En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzó la función "Ganancias automáticas - Versión 2.0": una solución innovadora para el flujo de efectivo inactivo de los clientes y el primer banco privado comercial de Vietnam en emitir el Marco de ganancias y pérdidas. Tarjeta verde.
Techcombank también se convirtió en el primer banco del sudeste asiático en recibir el Premio a la Excelencia en Innovación por su sistema antilavado de dinero (AML) de Oracle. El sistema ha ayudado a Techcombank a mejorar aún más la eficacia del trabajo de control y lucha contra el blanqueo de dinero de acuerdo con los estándares internacionales.
Fuente: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
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