Techcombank obtuvo un beneficio antes de impuestos de más de 27,5 billones de VND, un 20,3% más que en el mismo período.

El Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank) anunció sus resultados comerciales de 2024 con resultados positivos, muchos indicadores estuvieron en la cima del sistema, alcanzando niveles récord. El beneficio antes de impuestos del banco alcanzó los 27,5 billones de VND, un 20,3% más; El ingreso operativo total (TOI) alcanzó los 47,0 billones de VND, un 17,3% más interanual en 2023.

La tasa de depósitos a la vista (CASA) alcanzó el 40,9% y el saldo de CASA de Techcombank, incluido el saldo de intereses automáticos, alcanzó un récord de casi 231 billones de VND. Techcombank continúa manteniendo su posición líder en la industria con su ratio de adecuación de capital (CAR) de Basilea II que continúa aumentando hasta el 15,3% y el rendimiento de los activos (ROA) alcanza el 2,4%.

Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante

Techcombank registró ingresos netos por intereses (NII) en 2024 que alcanzaron más de 35,5 billones de VND, un crecimiento positivo del 28,2% interanual con un NIM a 12 meses del 4,2%, un aumento de 20 puntos básicos interanual. Por otro lado, con un fuerte crecimiento de CASA, Techcombank mantuvo su costo de financiamiento del cuarto trimestre en 3,4%, 76 puntos básicos menos que el año anterior.

Los ingresos por servicios (NFI) registraron un aumento del 4,4% interanual hasta superar los 10,6 billones de VND. El crecimiento de un solo dígito se debió en gran medida a la alta base del año anterior. En particular, las tarifas por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3.461 mil millones de VND, un aumento del 88,2% interanual, y solo en el cuarto trimestre se registraron casi 914.6 mil millones de VND, el segundo nivel más alto alcanzado en un trimestre en la historia del Banco.

A finales de 2024, Techcombank logró un crecimiento impresionante, con un aumento del 17,3 % en el Resultado Operativo Total (TOI) y del 20,3 % en el Beneficio Antes de Impuestos (PBT) respecto al mismo período del año anterior, superando así el plan aprobado por la Junta General de Accionistas. Hasta la fecha, el banco atiende a cerca de 15,4 millones de clientes, con un crédito pendiente que ha aumentado un 20,85 %, mientras que la tasa de morosidad (NPL) ha mejorado significativamente hasta el 1,17 %. Soluciones innovadoras basadas en datos, como la Rentabilidad Automática, el Programa de Fidelización (Techcombank Rewards), junto con numerosas nuevas funciones para comercios, han contribuido a impulsar el saldo de depósitos a largo plazo (CASA) hasta un 27 % en 2024, elevando la tasa CASA al 40,9 % al cierre del cuarto trimestre.

Al entrar en 2025, a pesar del panorama económico mundial incierto, se espera que la economía de Vietnam mantenga un fuerte impulso de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, al tiempo que se compromete aún más con una estrategia de desarrollo sostenible y diversificación de riesgos.

Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos listos para aprovechar las oportunidades, liderar el sector bancario y financiero en una nueva era y generar un valor excepcional para los accionistas en los próximos años", afirmó el Sr. Jens Lottner, Director General de Techcombank.

Techcombank continúa manteniendo su ratio de costes/ingresos (CIR) para todo el año 2024 en el 32,7%, inferior al 33,1% de 2023.

Mantener la calidad de los activos y un balance sólido

Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 978,8 billones de VND, un 15,2% más que a principios de año. El crecimiento del crédito aumentó un 20,85% hasta 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En conjunto, el crédito consolidado aumentó un 21,7%, y los préstamos personales aumentaron un 28,4%, significativamente más alto que el aumento del 17,3% del crédito corporativo.

La calidad de los activos de Techcombank en el cuarto trimestre de 2024 registró una mejora positiva. La deuda pendiente que requiere atención (B2) disminuyó drásticamente un 14,0% intertrimestral hasta 4.441 mil millones de VND, lo que equivale a un índice B2 del 0,73% (en comparación con el 0,86% del trimestre anterior). La tasa B2 antes del CIC es solo del 0,56%.

La tasa de préstamos incobrables del banco también mejoró al 1,17%, desde el 1,35% al ​​final del tercer trimestre. Incluyendo bonos y préstamos, el índice de morosidad (B3-B5) fue solo del 1,09%. La tasa de morosidad antes del CIC es baja, del 1,0%.

Los gastos de provisiones se registraron en 4.082 mil millones de VND, un ligero aumento del 4,1% interanual, a pesar del crecimiento del crédito del 21,7% en 2024, gracias a los esfuerzos en la gestión de riesgos, la recuperación de deudas incobrables y la mejora continua del entorno empresarial. En conjunto, los costes crediticios del Banco para el conjunto de 2024 serán de tan solo el 0,8%, sin cambios respecto al año anterior y en línea con la previsión del Consejo de Administración. Además, la tasa de cobertura de morosidad de Techcombank ha aumentado hasta el 113,8%.

La posición de capital de Techcombank se mantiene sólida a fines de 2024, con una relación préstamo-depósito (LDR) del 77,1% al 31 de diciembre de 2024, una mejora con respecto al trimestre anterior y manteniéndose por debajo del límite del 85% prescrito por el Banco Estatal de Vietnam (SBV). La ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5%, frente al 24,2% al final del tercer trimestre.

El índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II del Banco continuó aumentando hasta alcanzar el 15,3% al 31 de diciembre de 2024, mucho más alto que el requisito del Pilar I de Basilea II (8,0%).

Cabe destacar que Techcombank continuó liderando el sistema en términos del índice de relación CASA, con depósitos de clientes que alcanzaron los 565,1 billones de VND, un 24,3% más en comparación con el comienzo del año. Gracias a los excelentes resultados de la función Ganancias Automáticas, el saldo CASA del Banco continuó estableciendo un nuevo récord, registrando casi 231 billones de VND, lo que elevó el índice CASA de Techcombank al 40,9%.

TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la cuota de mercado

TCBS tuvo un año comercial impresionante con un aumento del 130% en el plan. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró   Los 933 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos elevan las ganancias acumuladas en 2024 a 4.802 mil millones de VND, un crecimiento impresionante del 58,6% interanual. TCBS mantiene la participación de mercado número 3 en HOSE y la número 2 en HNX   con una mayor cuota de mercado   significativo   (un aumento del 7,7% frente al 7,1% en HOSE, un aumento del 8,3% frente al 7,9% en HNX en el tercer trimestre). Esto demuestra que TCBS sigue siendo la primera opción de los inversores gracias a su calidad de servicio y su estrategia de comisión cero.

En cuanto al segmento de bonos, el volumen de bonos emitidos por TCBS alcanzará alrededor de 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50% de la participación de mercado de los bonos emitidos, excluidos los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte impulso de crecimiento, alcanzando los 87,3 billones de VND en el año, un 44,4% más que el año anterior.

TCBS continúa afirmando su posición de liderazgo en la industria financiera al aplicar fuertemente la Inteligencia Artificial (IA) y especialmente la IA Generativa (GenAI) a las actividades comerciales principales, brindando beneficios excepcionales a los clientes y las organizaciones. La empresa aplica IA a sus procesos de programación y automatización de pruebas utilizando herramientas como Co-pilot y AWS, reduciendo el tiempo de desarrollo entre un 40 y un 50% para el equipo de programación, generando avances en el rendimiento y la optimización de costos. En particular, TCBS ha desarrollado una plataforma de aprendizaje automático automatizado (AutoML) para buscar clientes potenciales, recomendar productos adecuados, pronosticar indicadores comerciales y detectar transacciones inusuales.

Crecimiento continuo de clientes y aspectos positivos destacados

Techcombank cerró 2024 con alrededor de 15,4 millones de clientes, atrayendo a más de 1,9 millones de clientes durante el año. De estos, el 55,1% de los clientes se incorporaron a través de plataformas digitales y el 43,6% desde canales de sucursales, gracias a los esfuerzos del Banco por ampliar su base de clientes minoristas (comerciantes) a través de soluciones como Automatic Profit, Soft POS y muchos otros programas y productos atractivos.

Según NAPAS, Techcombank es el principal banco transaccional en Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y la mayor participación de mercado para todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y los 11.300 millones de VND, registrando respectivamente un crecimiento del 51,1% y el 20,0% durante el mismo período del año.

Por primera vez, Techcombank ocupó la posición número 1 en el Brand Health Index (BEI) y fue uno de los dos bancos vietnamitas en el grupo "Growing Brands" según Nielsen IQ. Techcombank ha mostrado un crecimiento notable gracias a su visión correcta, su plataforma tecnológica superior y su filosofía empresarial "centrada en el cliente". Además, la puntuación NPS del Banco alcanzó 91 en el cuarto trimestre de 2024, ocupando el segundo lugar en la industria.

En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzará la función "Automatic Profit - Versión 2.0": una solución innovadora para el flujo de efectivo inactivo de los clientes y será el primer banco comercial privado de Vietnam en emitir el Marco de Bonos Verdes.

Techcombank también se convirtió en el primer banco del sudeste asiático en recibir el Premio a la Excelencia en Innovación por su sistema antilavado de dinero (AML) de Oracle. El sistema ha ayudado a Techcombank a mejorar aún más la eficacia del trabajo de control y lucha contra el blanqueo de dinero de acuerdo con los estándares internacionales.

Fuente: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm