Los bancos están movilizando capital agresivamente a través de certificados de depósito con tasas de interés más altas que los depósitos de ahorro regulares. Al mercado le preocupa que esta señal pueda conducir a una ola de aumento de las tasas de interés, lo que generaría mayores costos de insumos para los bancos y los obligaría a ajustar las tasas de préstamo.
Certificado de depósito de carrera
El Banco Comercial Conjunto Saigon Thuong Tin (Sacombank) emitió recientemente certificados de depósito por valor de 5 billones de dongs, con un plazo de 7 años y una tasa de interés fija del 7,1% en el primer año. Los tipos de interés para los próximos años se ajustarán de forma flexible según el mercado.
En consecuencia, el certificado de depósito de Sacombank tiene un valor nominal de 1 millón de VND. El capital se paga en una suma global al vencimiento y los intereses se pagan periódicamente cada año. Es de destacar que los compradores de certificados de depósito de Sacombank pueden retirar parte o la totalidad de su capital antes del vencimiento, transferirlo o hipotecarlo para tomar prestado capital a tasas de interés preferenciales...
De manera similar, el Banco Público Comercial de Vietnam (PVcomBank) también acaba de emitir certificados de depósito para clientes individuales, con una tasa de interés fija del 8% anual y un plazo de hasta 85 meses. En particular, los certificados de depósito de PVcomBank tienen un valor nominal mínimo de 10 millones de VND y los clientes reciben intereses mensualmente en lugar de anualmente como es habitual. Esto significa que después de recibir los intereses mensuales, el titular del certificado de depósito puede seguir ahorrando para aumentar el monto de los intereses. De hecho, los compradores de certificados de depósito de PVcombBank tienen una tasa de interés real superior a la tasa de interés del 8% anual establecida por el banco.
Además de emitir certificados de depósito, muchos bancos también se están preparando para aumentar las tasas de interés de los depósitos después de un período de competencia para bajarlas. Estadísticas incompletas muestran que desde principios de septiembre hasta ahora, al menos 6 bancos comerciales han aumentado las tasas de interés de los depósitos a corto plazo.
El último es el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural (Agribank), que aumentó la tasa de interés de ahorro para plazos de 1 a 2 meses en 0,2 puntos porcentuales, a 2% anual; Las tasas de interés de los ahorros en línea para plazos de 3 a 5 meses aumentaron 0,3 puntos porcentuales, a 2,5% anual; Los tipos de interés para los plazos de 6 a 9 meses se ajustaron ligeramente al alza en 0,1 puntos porcentuales, a 3,3% anual.
El último informe de análisis de MB Securities Joint Stock Company (MBS) indica que la razón por la cual los bancos aumentan las tasas de interés de los depósitos y atraen capital a través de otros canales, como los certificados de depósito con altos intereses, es para mejorar la competitividad del canal de ahorro en comparación con otros canales de inversión. El equipo de análisis de MBS cree que las tasas de interés de los depósitos también están aumentando debido al continuo crecimiento del crédito, ya que la demanda de capital a menudo se acelera fuertemente en los últimos meses del año.
La alta demanda de capital a final de año sería la razón por la que los bancos se apresuran a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Foto: Lam Giang
Los clientes se preocupan por el aumento de las tasas de interés de los préstamos
Ante la información sobre un aumento de los tipos de interés de los depósitos, algunas personas que tienen o están a punto de pedir dinero prestado a los bancos para comprar casas, gastar o hacer negocios temen que los tipos de interés de salida puedan volver a aumentar en el futuro próximo.
Respecto a este tema, el Sr. Tran Tan Loc, Vicepresidente de la Junta Directiva del Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank), dijo que dependiendo de la estructura de capital de cada banco, el banco decidirá si ajusta las tasas de interés o no. Porque si la demanda de crédito aumenta bruscamente, los bancos se ven obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos a largo plazo para atraer a los depositantes o los bancos predicen que las tasas de interés de los depósitos aumentarán en el futuro, por lo que deciden aumentarlas con antelación para anticipar las tendencias del mercado.
"El aumento o no del tipo de interés de los préstamos depende de los costes de insumos del banco. Supongamos que el banco aumenta el tipo de interés de los depósitos a largo plazo pero al mismo tiempo moviliza una gran cantidad de depósitos a corto plazo a precios "baratos", los costes de insumos del banco no aumentarán y el tipo de interés de los préstamos se mantendrá estable.
"Por el contrario, los bancos necesitan capital a largo plazo, por lo que tienen que movilizar capital con tasas de interés altas, pero sin otros canales para atraer depósitos de bajo costo, los costos de insumos aumentarán y las tasas de interés de los préstamos seguramente aumentarán en consecuencia", analizó y comentó el Sr. Loc.
El Sr. Tran Minh Hoang, Director de Investigación y Análisis de Vietcombank Securities Company (VCSB), comentó que las tasas de interés de los depósitos pueden aumentar para asegurar el atractivo del VND, pero aún no han creado una carrera de tasas de interés, debido a la lenta absorción de crédito de la economía. En consecuencia, VCBS espera que las tasas de interés de los préstamos no fluctúen mucho en la segunda mitad de 2024. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos seguirán diferenciando entre industrias y el nivel de riesgo de cada banco.
Viéndolo desde otra perspectiva, el experto financiero y banquero Nguyen Tri Hieu está preocupado de que, en el contexto en que el crecimiento del crédito no aumenta fuertemente, el hecho de que los bancos sigan aumentando las tasas de interés de los depósitos o emitiendo certificados de depósito con intereses altos es un motivo de preocupación.
Según él, es posible que debido al aumento de la morosidad, algunos bancos no puedan recuperar el capital, la liquidez ha disminuido, por lo que tienen que aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraer capital y estabilizar el flujo de caja. Esto puede incrementar los costos operativos del banco, dando lugar a un aumento en las tasas de interés de los préstamos.
En la reciente conferencia de prensa regular del Gobierno, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, evaluó que las tasas de interés de los depósitos aumentaron pero las tasas de interés de los préstamos disminuyeron, lo que significa que los bancos comerciales han compartido mucho con las empresas. Aunque los depósitos deben aumentar para pagar tasas de interés más altas a los depositantes, los préstamos disminuyen y la brecha entre insumos y productos se reducirá.
El crédito inmobiliario aumenta
Desde la perspectiva de la gestión estatal, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que en los primeros 7 meses de 2024, el crédito general en la ciudad aumentó un 3,9%, pero la tasa de crecimiento del crédito inmobiliario fue de hasta 5,5%; De los cuales, los préstamos para vivienda (incluyendo vivienda social, vivienda comercial y otras viviendas) representan la proporción más alta, alrededor del 57% del total del crédito inmobiliario pendiente en el área.
Los préstamos pendientes de vivienda social aumentaron un 78% en comparación con el cierre de 2023, ya que los bancos aumentaron el desembolso de préstamos para proyectos de vivienda social en la zona. El crédito inmobiliario al servicio de la producción y los negocios como: desarrollo de infraestructura de parques industriales - zonas francas de exportación, préstamos para construcción de oficinas, edificios de gran altura, restaurantes, hoteles, zonas turísticas... todos lograron un buen ritmo de crecimiento.
"Los resultados de las actividades de crédito inmobiliario en la zona están asociados con la tendencia de crecimiento del mercado. Por ello, algunos bancos están aumentando la captación de depósitos para implementar los próximos planes de préstamos, creando un impulso para aumentar los préstamos pendientes en todos los campos", afirmó el Sr. Lenh.
Fuente: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm
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