La morosidad en los bancos aumenta ¿por qué?

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La deuda dudosa aumentó varias veces

Según las estadísticas del Informe Financiero del tercer trimestre de 2023, al 30 de septiembre de 2023, la deuda incobrable total en 28 bancos comerciales era de aproximadamente 210.238 mil millones de VND, un aumento del 52% en comparación con el comienzo del año.

En particular, la deuda del grupo 4 (deuda dudosa) de algunos bancos aumentó varias veces, como por ejemplo Bac A Bank, que aumentó 3,8 veces, Eximbank, que aumentó 3,2 veces,...

Mientras tanto, la deuda del grupo 5 (deuda con potencial pérdida de capital) en muchos bancos tiende a disminuir, como en el caso del VIB, que bajó un 46% hasta 1,309 billones de VND; ABBank disminuyó un 40% a 842 mil millones de VND; Kienlongbank disminuyó un 36% a 413 mil millones de VND...

Muchos bancos tienen una relación de deudas incobrables sobre deudas pendientes superior al 3%, como: VPBank (5,74%), VietBank (4,06%), BVBank (3,56%), SHB (3,21%)...

En consecuencia, al final del tercer trimestre, la deuda total del grupo 4 (deuda dudosa) aumentó bruscamente en un 119%, la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) aumentó en un 69% y la deuda del grupo 5 (deuda con posibilidad de pérdida de capital) aumentó lo más bajo, en un 12%.

Al compartir con Nguoi Dua Tin, el Dr. Le Xuan Nghia, experto económico, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, dijo que actualmente la deuda incobrable proviene principalmente de las empresas.

Sin embargo, la pandemia de Covid 19 ha empujado a muchas empresas a una situación difícil, especialmente a las empresas exportadoras a gran escala o a las industrias de servicios de transporte.

La continua interrupción de la cadena de suministro global ha provocado que la economía caiga en un estado de estancamiento de la producción, lo que genera grandes inventarios y bienes sin vender.

Lo que es aún más triste es que, desde la pandemia, la economía aún no ha tenido tiempo de “cerrar la herida” cuando una serie de crisis que se prolongan desde 2020 hasta la actualidad han vuelto a poner en apuros a las empresas.

La economía mundial ha caído en una crisis de liquidez prolongada, lo que ha provocado que la mayoría de las empresas se encuentren en una situación de liquidez muy difícil.

El conflicto entre Rusia y Ucrania estalló y provocó importantes crisis, como la energética, que persiste hasta el día de hoy.

En 2022, el "doble golpe" de la crisis de los bonos corporativos y del mercado inmobiliario volverá a provocar el colapso de las empresas.

Según el Profesor Asociado. Dr. Dinh Trong Thinh, experto económico, profesor titular de la Academia de Finanzas, otra razón para el aumento de la deuda incobrable es que desde 2020, el Banco Estatal ha permitido a los bancos comerciales extender, posponer y congelar la deuda, y no aumentar el grupo de deuda incobrable para las empresas.

De esta manera, las empresas que no puedan pagar sus deudas y tengan que cancelarlas en un futuro próximo, casi todas se convertirán en morosas.

El escudo de protección contra riesgos se está erosionando

Aunque muchos bancos han reforzado activamente sus escudos -colchones de riesgo-, debido al rápido aumento de la morosidad, en el tercer trimestre hasta 27 bancos tuvieron un ratio de cobertura de morosidad que disminuyó en comparación con el comienzo de este año, y los grandes bancos no fueron una excepción.

Según las estadísticas de 28 bancos que informaron sus resultados comerciales en el tercer trimestre de 2023, el saldo total de las provisiones por riesgo de préstamos para clientes aumentó un 16,7% en comparación con el comienzo de 2023, a casi 200.000 billones de VND.

BaoVietBank es un banco raro que registró un aumento en la tasa de cobertura de deudas incobrables del 0,8% en comparación con el comienzo del año hasta el 30%.

Por el contrario, los bancos con la mayor disminución en la tasa de cobertura de morosidad son MB, con una caída del 116,1%; TPBank disminuyó un 88%; LPBank disminuyó un 74,6%, Sacombank disminuyó un 66,8%, ACB disminuyó un 64,7% y Techcombank disminuyó un 64,3% en comparación con el comienzo del año.

El consuelo para los bancos es que el ratio de cobertura de provisiones por riesgos después de nueve meses sigue siendo bastante elevado. De los cuales, MB logró el 122%, ACB logró el 94,6%, Techcombank logró el 93%, LPBank logró el 67%, Sacombank logró el 64,2% y TPBank logró el 47%.

Compartiendo la misma situación que los bancos antes mencionados, BIDV, Vietinbank y Bac A Bank también vieron disminuir sus índices de cobertura de deuda incobrable en los primeros 9 meses de este año, con disminuciones del 58,5%, 15,9% y 59,6%, respectivamente.

Sin embargo, la tasa de cobertura de deudas incobrables de estos bancos sigue siendo relativamente alta. De los cuales, al cierre del tercer trimestre de 2023, Vietinbank alcanzó el 172,4%, BIDV alcanzó el 158,4% y Bac A Bank alcanzó el 144,2% en comparación con el inicio de este año.

Aunque ha disminuido casi un 50% en comparación con principios de año, Vietcombank sigue siendo el banco con el índice de cobertura de morosidad más alto del sector, llegando a más del 270% a finales de septiembre.

Sin embargo, en comparación con el final de 2022, cuando 10 bancos alcanzaron una tasa de cobertura de deuda incobrable superior al 100%, a finales de septiembre de 2023, solo 5 bancos superaron este umbral: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV, Bac A Bank.

Las deudas incobrables no se pueden mejorar rápidamente

El Sr. Le Xuan Nghia dijo que, en el contexto actual, el sistema bancario necesita una estrategia metódica y a largo plazo para gestionar la deuda incobrable.

Los expertos recomiendan que los bancos reestructurar sus activos, reestructurar a sus clientes y tener políticas para tratar adecuadamente a cada grupo de clientes.

Al predecir el desarrollo de la mala deuda en la industria bancaria en el futuro, el Sr. Nghia dijo que la mala deuda no se puede mejorar rápidamente, es un problema de mediano plazo.

Las empresas manufactureras y comerciales necesitan tiempo para recuperarse, tienen que satisfacer nuevos clientes, nuevos proyectos, nuevos pedidos. Sin embargo, en el futuro próximo las empresas podrían seguir enfrentando dificultades.

Por ejemplo, los informes de reducción de emisiones de gases de efecto invernadero de Europa o el impuesto al carbono de Singapur podrían poner a los exportadores en una posición difícil.

Prof. Asociado Dr. Dinh Trong Thinh, experto económico, comentó que desde ahora hasta fin de año, la deuda incobrable seguirá aumentando.

La razón puede ser que este año algunas empresas, industrias y sectores económicos carecen de pedidos, la producción y las actividades comerciales no son buenas, por lo que solicitar préstamos y pagar deudas es difícil. Cuando una deuda vence y la empresa no puede pagarla, es inevitable aumentar el grupo de deuda .

Thu Huong

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