ANTD.VN - Después de ser extendida por 6 meses, la Circular 02 del Banco Estatal sobre el período de pago de la deuda, la reestructuración y el mantenimiento de los grupos de deuda expirará el 31 de diciembre de 2024. En consecuencia, los bancos tendrán que registrar los costos crediticios de las deudas reestructuradas.
Sin embargo, según algunos comentarios, el impacto en la calidad de los activos de los bancos cuando expire la Circular 02 será controlable en 2025.
Según la evaluación de los expertos de Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), se prevé que la situación del problema de la deuda no sea grave, gracias al hecho de que la tasa de formación de deudas incobrables se ha desacelerado a medida que el flujo de efectivo del cliente mejora a través de 2024.
“Esperamos que la capacidad de los prestatarios para pagar sus deudas continúe mejorando en medio de un fuerte crecimiento de las condiciones macroeconómicas y comerciales de Vietnam gracias a los continuos esfuerzos del Gobierno para "estimular la actividad económica", comentaron los analistas.
Según el informe de VIS Rating, la deuda problemática total del sector bancario (incluidas las deudas incobrables en balance, la deuda reestructurada y los bonos VAMC) se mantuvo estable en el 6,9% del crédito total pendiente de todo el sistema bancario a junio de 2024. En comparación con el período 2022-2023, esta tasa se ha estabilizado después de un fuerte aumento de 2,7 puntos porcentuales en el período anterior.
Junto con ello, la deuda principal reestructurada total de toda la industria disminuyó al 0,9% del crédito total de toda la industria, desde el 1,2% a fines de 2023.
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La morosidad bancaria tiende a desacelerarse recientemente |
Los expertos de VIS Rating comentaron que en los primeros 3 trimestres de 2024, el ritmo de formación de deuda vencida de los bancos se desaceleró, lo que refleja una mejora significativa en el flujo de caja de los clientes. “La mayoría de los bancos han expresado su confianza en que los flujos de reembolso de préstamos a los clientes seguirán recuperándose gracias a las mejores condiciones comerciales internas. “También vemos que el tamaño de las deudas reestructuradas ha disminuido significativamente en varios bancos estatales y privados”, dijo VIS Rating.
Cuando expire la Circular 02 a finales de 2024, los bancos tendrán que registrar todos los costos de crédito por las deudas reestructuradas. Sin embargo, según el análisis del grupo de expertos, el impacto sobre los resultados comerciales de los bancos estará controlado para los grandes bancos, especialmente aquellos con una escala de deuda reestructurada limitada.
Sin embargo, algunos bancos con ratios de deuda reestructurada más elevados pueden enfrentarse a mayores riesgos de activos, principalmente relacionados con grandes clientes y préstamos en el sector inmobiliario. Estos bancos aún enfrentan algunas dificultades, especialmente en el contexto del mercado inmobiliario que enfrenta problemas legales y una baja demanda de algunos proyectos nuevos.
Además, estos bancos también enfrentan mayores costos de crédito en medio de una mayor competencia entre los bancos para apoyar el crecimiento del crédito. Algunos bancos pequeños tienen planes para reducir los riesgos crediticios para abordar problemas de calidad de los activos, que podrían seguir ejerciendo presión sobre los márgenes de interés netos en el próximo período.
Compartiendo la misma opinión, el grupo de analistas de BIDV Securities Company (BSC) también dijo que esto no tendrá un impacto significativo en los balances de los bancos, y no habrá un aumento repentino en la proporción de deudas incobrables, así como gastos de provisión.
Según el BSC, la deuda pendiente reestructurada bajo la Circular 02 representa una proporción baja, al cierre del tercer trimestre de 2024 es aproximadamente el 1,6% de la deuda pendiente total de todo el sistema, de la cual solo unos pocos bancos registraron esta proporción. superior a la media. En general, VPBank (2,5%), MSB (1,2%), TPBank (0,8%) y el resto tienen un porcentaje inferior al 0,5%.
De manera similar, según el pronóstico de ACBS Securities Company, aunque la morosidad en toda la industria ha aumentado ligeramente durante dos trimestres consecutivos, parece haber alcanzado su punto máximo y podría mejorar en 2025.
En consecuencia, la proporción de deuda vencida (incluida la deuda reestructurada) tiende a disminuir gradualmente y se sitúa en el 0,23% de la deuda pendiente en el tercer trimestre, inferior a la media histórica de alrededor del 0,5%/año. Además, la deuda del grupo 2 disminuyó un 0,08% en el tercer trimestre de 2024 y mantuvo una tendencia a la baja durante dos trimestres consecutivos gracias a la recuperación del grupo de clientes minoristas. La deuda reestructurada según la Circular 02/2023 también tiende a disminuir y solo representa alrededor del 0,8%.
Según los analistas de TPBank Securities (TPS), en 2025 el ratio de morosidad de los bancos podría caer al 1,8%, respaldado por medidas de gestión de riesgos más estrictas y mejoras en la calidad de los activos.
Sin embargo, se espera que los costos del crédito aumenten ligeramente debido a que los colchones ya no son tan gruesos. En particular, el sistema bancario seguirá enfrentando desafíos en el manejo de las deudas incobrables, especialmente los préstamos relacionados con el sector inmobiliario.
Fuente: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
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