En el reciente Vietnam Connect Forum 2024, la Sra. Lam Thuy Nga, directora nacional de banca corporativa de HSBC Vietnam, compartió la perspectiva de HSBC sobre el papel de las finanzas en la construcción de un futuro sostenible, el apoyo de HSBC en el camino de Vietnam hacia la neutralidad de emisiones, así como algunos obstáculos que deben eliminarse para abrir el flujo de capital verde.
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Acompañando en el viaje de la transformación sostenible
Según estimaciones del Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático (IPCC) de las Naciones Unidas, 3 billones de dólares es la inversión que el mundo necesita cada año para mantener el calentamiento global en 2 grados centígrados a finales de este siglo.
Esta cifra pone de relieve una vez más que las finanzas son un factor importante en la lucha de la humanidad contra el cambio climático. Los propios bancos desempeñarán un papel central a la hora de movilizar y dirigir el capital verde necesario para alcanzar el objetivo global de emisiones netas cero.
De hecho, la industria financiera ha asumido compromisos ambiciosos por valor de billones de dólares para alcanzar el “cero neto”. Por ejemplo, HSBC, que ha sido líder mundial en sostenibilidad durante muchos años, se ha comprometido a proporcionar entre 750.000 millones y 1 billón de dólares en financiación e inversiones para apoyar a clientes de todo el mundo en la transición a prácticas comerciales más sostenibles y lograr la neutralidad de carbono para 2050.
En Vietnam, HSBC también ha estado apoyando la obtención de financiamiento directo e indirecto para proyectos y empresas sostenibles en Vietnam, ayudando al país a implementar su compromiso de equilibrio de emisiones asumido en la COP26.
“Como una de las instituciones financieras más grandes del mundo, HSBC es plenamente consciente de su papel y está centrado en ayudar a alcanzar el objetivo de una economía global con emisiones netas cero. “Este es un pilar de nuestra estrategia comercial”, afirmó la Sra. Lam Thuy Nga.
El Grupo HSBC tiene como objetivo lograr cero emisiones netas en sus operaciones y cadena de suministro para 2030, y para la cartera de financiamiento de HSBC para 2050. Hasta entonces, HSBC trabajará con los clientes para ayudarlos a reducir las emisiones y ampliar las soluciones bajas en carbono, al tiempo que reduce las emisiones en sus propias operaciones, como la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero, la electricidad, el consumo de agua, el tratamiento de residuos, etc.
“Este cambio no ocurrirá de la noche a la mañana; llevará tiempo para que las empresas y las economías reduzcan gradualmente sus actividades intensivas en carbono. Lo llamamos la transición a emisiones netas cero y, en el camino, podemos generar un gran impacto al trabajar con nuestros clientes para lograr nuestros objetivos de “cero neto”. "La prioridad de HSBC es acompañar a los clientes hacia objetivos sostenibles a través de soluciones financieras ecológicas y sostenibles", afirmó la Sra. Lam Thuy Nga.
A nivel corporativo, HSBC acaba de anunciar su plan para avanzar hacia la neutralidad de la red, delineando una hoja de ruta para alcanzar su objetivo de reducción de emisiones mediante el financiamiento de industrias con alto contenido de carbono. En Vietnam, HSBC tiene una variedad de productos financieros sostenibles que pueden satisfacer las necesidades de los clientes, como préstamos verdes y préstamos sociales.
La Sra. Lam Thuy Nga dijo que HSBC puede apoyar proyectos ecológicos, proyectos de nuevas tecnologías que contribuyan al cambio, así como productos crediticios sostenibles que estén en línea con las estrategias ESG de los clientes. Este producto tiene como objetivo incentivar a los clientes a alcanzar objetivos sostenibles preestablecidos reduciendo las tasas de interés por cada objetivo alcanzado.
“En 2023, gestionamos el primer préstamo vinculado a la sostenibilidad en el sector textil para una gran empresa del mercado. Los objetivos de sostenibilidad de este acuerdo de préstamo vinculado a la sostenibilidad se alinean con el enfoque del cliente en reducir las emisiones de gases de efecto invernadero (Alcances 1 y 2) y el consumo de agua. Estamos en las etapas finales de completar nuestra primera transacción de préstamo social. “Este es un hito importante en nuestro camino hacia la ESG”, informó la Sra. Nga.
HSBC proporciona no sólo capital sino también los servicios, conocimientos y herramientas necesarios para la transformación de los clientes. En concreto, HSBC ha apoyado a VinGroup en la creación de un marco de financiación sostenible. El marco también recibió una calificación positiva de Sustainalytics, una firma líder independiente de calificación ESG. Como parte de esto, HSBC ayudó a organizar el primer Bono de Sustentabilidad de Capital de Vingroup por $425 millones del mundo y un Préstamo a Plazo Sindicado Verde de $500 millones para VinGroup y sus subsidiarias, incluida Vinfast.
Para aprobar créditos para proyectos verdes y sostenibles, HSBC tiene estándares estrictos. Estas normas son consistentes con las regulaciones internacionales de la Asociación del Mercado de Préstamos y la Asociación del Mercado de Préstamos de Asia y el Pacífico. Con la tendencia actual, muchas empresas también han investigado y trabajado con consultores externos para lograr estándares estrictos por parte de los inversores.
Bancos como HSBC no solo acompañan a los clientes corporativos, sino que también pueden brindar muchas soluciones para apoyar a los clientes individuales en su camino hacia el “Net zero”, especialmente a los clientes jóvenes. Podría ser un paquete de crédito verde para ayudarlos a instalar sistemas de energía solar en sus techos o sacar un préstamo hipotecario de proyectos/edificios certificados como edificios verdes con tasas de interés preferenciales. Al reducir sus ganancias, los bancos pueden contribuir a aumentar la proporción de consumidores que eligen un estilo de vida verde para unirse en pos del objetivo común de la sostenibilidad.
Además, el uso de materiales reciclados por parte de los bancos para producir tarjetas de pago también es una forma para que los consumidores vean sus esfuerzos de sostenibilidad de una manera más tangible. A partir de 2022, HSBC será oficialmente pionero en el cambio a la emisión de tarjetas de plástico PVC reciclado. Cada nueva tarjeta está hecha con un 85% de plástico reciclado procedente de residuos industriales, lo que reduce las emisiones de carbono en 7 g y ahorra 3,18 g de plástico.
A nivel macro, HSBC está colaborando activamente con agencias gubernamentales y ministerios para compartir experiencias y conocimientos, como la firma de un Memorando de Entendimiento con el Ministerio de Recursos Naturales y Medio Ambiente para apoyar al Ministerio de Construcción en el desarrollo de un enfoque práctico y un marco legal para hacer realidad los objetivos de transición de Vietnam. HSBC también es miembro de la Alianza Financiera de Glasgow para Net Zero (GFANZ) y ayuda a reunir 7.750 millones de dólares del sector privado para la Asociación para la Transición Energética Justa de Vietnam (JETP).
Limpiando el flujo verde
Por supuesto, cada viaje tiene sus propios obstáculos. Uno de los mayores desafíos para el desarrollo sostenible y las finanzas sostenibles es que Vietnam no cuenta con un sistema detallado de clasificación de finanzas sostenibles para definir con precisión "verde" y "sostenible". Aunque el Gobierno está trabajando en un marco jurídico formal, el sector bancario todavía depende de los sistemas internos de cada banco y debe autosupervisarse continuamente. La falta de regulaciones claras también genera dudas a la hora de emprender proyectos de sostenibilidad a gran escala que requieren un proceso financiero complejo.
Otro obstáculo importante son las limitaciones de datos y de informes. A los ojos de los inversores, consumidores y empleados, la estrategia ESG y los informes de desempeño proporcionan indicadores importantes de la "salud" de una empresa y su impacto en el mundo. Sin embargo, en la actualidad muchas empresas no cuentan con informes ESG o, si los tienen, tienen informes limitados, porque ellas mismas no comprenden completamente los requisitos para los datos ESG.
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| Sra. Lam Thuy Nga, directora nacional de banca corporativa de gran tamaño, HSBC Vietnam |
“Para mejorar esta situación, creo que los gerentes tienen un papel muy importante a la hora de orientar a las empresas, así como de contar con regulaciones que les generen más motivación para centrarse más en la recopilación y el análisis de datos y en la elaboración de informes detallados”, sugirió la Sra. Lam Thuy Nga.
Más del 90% de las empresas vietnamitas son pequeñas y medianas empresas, sin embargo, solo las empresas que cotizan en bolsa están obligadas a proporcionar información sobre su estrategia y desempeño ESG en sus informes anuales. Sin embargo, la mayor parte de la información proporcionada es básica, sin verificación de terceros, a excepción de un modesto número de empresas con certificaciones internacionales. Es posible que los inversores no puedan utilizar esa información para evaluar las prácticas ESG de una empresa, lo que los hace dudar a la hora de invertir.
Al mismo tiempo, las actuales normas comunes de sostenibilidad para las empresas vietnamitas también son barreras para acceder a préstamos. Debido a que no existen estándares oficiales vietnamitas o no se han implementado oficialmente, las instituciones financieras como HSBC deben utilizar estándares internacionales y realizar ajustes para adaptarse a la situación real del mercado. Sin embargo, estos estándares pueden ser demasiado elevados para la mayoría de las empresas, lo que las incapacita para acceder a financiación sostenible.
Para ayudar a cambiar los flujos de capital verde y mejorar el desarrollo sostenible en Vietnam, el Gobierno necesita aumentar la transparencia, endurecer las regulaciones relacionadas con los factores ESG y limitar las brechas de información entre los inversores y las empresas. En los últimos años, algunas pequeñas y medianas empresas han adoptado la divulgación voluntaria de criterios ESG para atraer inversores extranjeros, así como para cumplir los estrictos requisitos de ciertos mercados de exportación como Europa. Sin embargo, para lograr resultados positivos a gran escala, es necesario que la ley exija una divulgación sólida de factores ESG.Enlace de origen
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