Los bancos siguen abriendo la puerta a los préstamos inmobiliarios

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El Banco Estatal se esfuerza por eliminar las dificultades

El sector inmobiliario es uno de los sectores de riesgo y no está en la lista de prioridades. Sin embargo, sigue siendo un contribuyente importante a la economía, por lo que los bancos todavía están abiertos a otorgar préstamos para bienes raíces.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) también ha emitido numerosas regulaciones y circulares para apoyar el mercado inmobiliario: Circular 02/2023/TT-NHNN que regula la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento de los grupos de deuda por parte de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para apoyar a los clientes en dificultades; Circular No. 11/2022/TT-NHNN por la que se regulan las garantías bancarias; Reducir los tipos de interés de los préstamos para apoyar el desarrollo del mercado inmobiliario…

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, dijo que al 27 de junio, el crecimiento del crédito fue del 4,03% en comparación con el comienzo del año y del 9,08% durante el mismo período. En términos de estructura, el crédito al negocio inmobiliario en los primeros 5 meses del año aumentó un 14%.

Imagen 1 de un banco de préstamos inmobiliarios — El sector inmobiliario es riesgoso, pero los bancos todavía están abiertos a prestar en este campo. Ilustración

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo que el Banco Estatal de Vietnam ha ordenado a los bancos comerciales implementar un programa de crédito de 120 billones de dongs de fuentes de capital de bancos comerciales con tasas de interés de préstamos entre 1,5% y 2% más bajas que las tasas de interés de préstamos promedio de los bancos en el mercado de acuerdo con la dirección del Gobierno para inversionistas, compradores de viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos para renovar y reconstruir apartamentos antiguos.

Los bancos comerciales abren las puertas a los préstamos inmobiliarios

En cuanto a la banca comercial, el Military Commercial Joint Stock Bank (MB) es una de las unidades que aún tiene las puertas abiertas para préstamos inmobiliarios.

El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB, dijo que en los primeros 6 meses de 2023, el mercado inmobiliario tuvo muchas fluctuaciones. Ante esa situación, el Gobierno y el Primer Ministro han mantenido numerosas reuniones y emitido numerosas resoluciones y decretos para apoyar el mercado inmobiliario. Los decretos gubernamentales han creado un corredor legal para que las localidades apoyen a los fondos de inversión en la finalización de los trámites legales, ayudando a que los clientes tengan un corredor para seguir prestando, apoyando el mercado inmobiliario.

Por el lado de MB, se determina que la industria inmobiliaria todavía juega un papel importante en el desarrollo económico, afectando en gran medida a otras industrias y profesiones, por lo que MB aún reserva espacio crediticio para financiar este sector (alrededor del 20%).

En materia de políticas, MB construye esquemas de crédito específicos para cada tipo de inmueble, donde el inmobiliario residencial se enfoca en el segmento medio, atendiendo las necesidades de vivienda de las personas. Promover el acceso a inmuebles en parques industriales y zonas francas de exportación, creando una premisa para el desarrollo de industrias y manufacturas con alto contenido tecnológico.

“Gracias a la política de gestión flexible del Banco Estatal, la asignación temprana de límites de crecimiento crediticio ha creado condiciones favorables para promover el acceso al crédito. En los primeros seis meses de 2023, MB no experimentó escasez de crédito para sus clientes”, afirmó el Director General de MB.

Resultados de la situación del crédito inmobiliario en los primeros 6 meses de 2023 en MB: La deuda total pendiente en el sector inmobiliario alcanzó alrededor de 147.000 mil millones de VND, un 4,2% más en comparación con 2022, de los cuales: el 80% de la deuda inmobiliaria pendiente son préstamos a clientes individuales que compran casas, equivalentes a 115.400 mil millones de VND para alrededor de 38.000 clientes, lo que representa el 21,5% de la deuda total pendiente de MB; Financiación de clientes corporativos del 20%, aproximadamente 31.600 billones de VND con 165 clientes que representan el 6% de la deuda pendiente total de MB.

Al mismo tiempo, el Banco Comercial Conjunto para Inversión y Desarrollo (BIDV) también abrió sus puertas al sector inmobiliario al implementar un programa de préstamos para vivienda social de acuerdo con la Resolución No. 33/NQ-CP del 11 de marzo de 2023 y el Documento 2308/NHNN-TD del Banco Estatal de Vietnam con una escala de desembolso de 30.000 mil millones de VND. BIDV es el primer banco en anunciar la aprobación de crédito para un proyecto de vivienda social en la provincia de Phu Tho en el programa.

Aún es necesario seguir eliminando dificultades.

El Sr. Pham Nhu Anh dijo que si bien el Gobierno ha dado instrucciones estrictas para eliminar los obstáculos legales, según el Sr. Anh, el progreso de la resolución todavía es lento, especialmente en la valoración de tierras y la aprobación de la planificación, todavía hay problemas con la autoridad, los procedimientos y los métodos de cálculo en las localidades.

Para los clientes corporativos que son inversores, se enfrentan a dificultades y no pueden completar el proyecto según el cronograma esperado debido a problemas legales, dificultades en las fuentes de capital, alta presión de deuda y vencimiento de bonos, disminución de ingresos y compradores de viviendas que ejercen presión para devolver el producto.

Para los compradores de vivienda individuales, además de la reducción de ingresos para pagar la deuda, los problemas legales del proyecto también provocan pérdida de confianza en los compradores de vivienda, retrasan el pago de la deuda y afectan la calidad crediticia del banco.

Según el Sr. Anh, aunque ha habido algunos cambios positivos, en los últimos 6 meses de 2023 y 2024, se espera que el mercado inmobiliario aún enfrente muchas dificultades y riesgos potenciales, los proyectos aún están en proceso de completar los procedimientos legales, los inversores no han completado la construcción y entregado los productos de acuerdo con el plan. La pérdida de confianza de los compradores de vivienda afecta directamente a su demanda de préstamos, al cumplimiento de los compromisos de pago en contratos de compraventa con inversores y a los compromisos de devolución de préstamos con los bancos.

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