Algunos bancos han comenzado a realizar pruebas piloto de autenticación de clientes a través de tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado y conectadas a datos de población nacional.
El 8 de junio, Asia Commercial Bank (ACB) anunció la implementación de un servicio de autenticación de identificación ciudadana basado en chip, a través de una asociación con FPT Information System Company (FPT IS).
En julio, este banco pondrá a prueba la función de apertura de tarjetas de crédito en línea, utilizando la autenticación de tarjeta de identificación ciudadana basada en chip. La autenticación a partir de datos poblacionales con otras funcionalidades como apertura de cuentas, préstamos..., según los responsables de ACB, se aplicará según una hoja de ruta, garantizando que la aplicación no "afecte de golpe" a la experiencia del cliente.
A fines de mayo, Vietnam Public Bank (PVcomBank) también se unió a Quang Trung Digital Technology and Services Company para aplicar tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado para abrir cuentas utilizando el método de identificación electrónica (eKYC).
Esta medida forma parte de un plan de minería de datos mencionado recientemente por el Banco Estatal. En el futuro, se espera que las transacciones en ventanilla y los pagos en línea requieran la autenticación del cliente mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado, lo que contribuirá a resolver por completo el problema del alquiler, el préstamo y la compra y venta de cuentas bancarias que ha existido durante muchos años.
Abrir una cuenta bancaria utilizando identificación electrónica (eKYC). Foto: Quynh Trang
La "explosión" de la identificación electrónica eKYC en los últimos años ayuda a los clientes a realizar transacciones cómodamente sin tener que acudir directamente al banco. A finales de 2022, habrá 11,9 millones de cuentas de pago abiertas mediante identificación electrónica y en funcionamiento.
Sin embargo, la identificación electrónica aún enfrenta algunos problemas como que el sistema no registra o registra incorrectamente la información debido a documentos de identificación borrosos o antiguos, o el riesgo de que delincuentes falsifiquen documentos intencionalmente para cometer fraude financiero.
El mayor problema de la identificación electrónica para los bancos, según el Sr. Phan Thanh Toan, director del proyecto ID Check de FPT IS, es la dificultad de determinar si los documentos de identificación de un cliente son reales o falsos. Muchos delincuentes aprovechan las lagunas del eKYC para utilizar documentos caducados o fotocopiados, sustituir fotografías... al abrir cuentas y realizar transacciones. "Las formas de falsificación son tan sofisticadas que, cuando se realizan transacciones en el mostrador del banco, a los cajeros les resulta difícil identificar los documentos falsificados", explicó Toan.
Los datos de 80 millones de documentos de identificación de ciudadanos están encriptados e intactos con firmas digitales, lo que hace imposible su falsificación total. Según Toan, el uso de inteligencia artificial (IA) combinada con fuentes de datos precisas de población nacional resolverá este cuello de botella y ayudará a identificar a los clientes con una precisión casi absoluta.
La identificación precisa del cliente, especialmente al transferir dinero en línea, es de gran importancia para eliminar el fraude generalizado de dinero en línea que está ocurriendo actualmente. En muchas estafas recientes, aunque las víctimas conocen el número de teléfono y la cuenta a la que se envía el dinero, todavía es difícil rastrear a la persona detrás porque la mayoría de ellos utilizan información falsa, incluidas tarjetas SIM basura y cuentas bancarias basura. Si se soluciona el problema de las cuentas bancarias no registradas, el fraude en línea se podría reducir entre un 80 y un 90%, según el Departamento de Seguridad de la Información.
Quynh Trang
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