Temor a que las dificultades económicas afecten a los bancos

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ANTD.VN - Los representantes bancarios dijeron que si hoy las empresas depositan todas sus dificultades en los bancos, en el futuro, cuando los bancos estén en dificultades, las empresas también enfrentarán dificultades.

Los negocios son difíciles, la banca también lo es.

Según las estadísticas del Banco Estatal, al final del primer trimestre de 2023, el crédito en todo el sector aumentó solo un poco más del 2%, mientras que en el mismo período del año pasado fue del 5%. Esto demuestra que la capacidad de absorción de capital de las empresas se está desacelerando, ya que las empresas reducen la producción cuando aumentan los costos de capital y las personas también reducen sus finanzas.

Según Le Thanh Tung, miembro del consejo de administración de VietinBank, los bancos son el "barómetro de prueba" de la economía. Si las empresas están en problemas, los bancos también lo estarán. Los informes financieros del primer trimestre de 2023 de 27 bancos cotizados muestran que las ganancias del primer trimestre de 2023 disminuyeron un 4,4%.

El sector bancario también se ha enfrentado a muchos riesgos recientemente. En 2022 habrá riesgo de liquidez, riesgo de tipo de cambio, riesgo de tipo de interés, riesgo de reputación (por el impacto de los bonos corporativos - seguros).

2023 es el mayor riesgo en términos de crédito. Cuando las empresas atraviesan dificultades, los bancos se ven obligados a aumentar las provisiones y a amortizar los intereses devengados. Además, la difícil situación económica también aumenta otros riesgos en el sector bancario, como los riesgos de seguridad en las oficinas de transacciones (robo), el fraude interno y los ciberataques externos… —dijo el Sr. Tung.

Según él, los ingresos por intereses de los préstamos constituyen el principal ingreso del banco. Si la calidad de la deuda disminuye y se requieren más provisiones, esto afectará las ganancias de los bancos. Los bancos comerciales estatales, como VietinBank, también tienen que reducir las tasas de interés.

El temor a las dificultades económicas se extenderá a los bancos foto 1

Los bancos se preocupan por afrontar riesgos cuando la economía está en problemas

Sin embargo, el Sr. Tung valoró altamente la dirección del Gobierno en la emisión de soluciones para eliminar las dificultades del mercado inmobiliario, los bonos corporativos, el desembolso de la inversión pública... así como las soluciones de la industria bancaria para estabilizar el sistema y proporcionar capital a la economía.

En particular, la emisión de la Circular 02/2023/TT-NHNN por parte del Banco Estatal de Vietnam sobre reestructuración de deuda no solo ayuda a las empresas sino que también ayuda a los bancos a ampliar las provisiones, ayudando tanto a las empresas como a los bancos a superar las dificultades.

Al afirmar también que el sector bancario se enfrenta a muchas dificultades, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, comentó que el Banco Estatal se encuentra actualmente "caminando sobre la cuerda floja", tanto en la gestión de la macroeconomía, como en el control de la inflación y el apoyo a las empresas.

"Si hoy las empresas depositan todas sus dificultades en los bancos, en el futuro, cuando los bancos tengan dificultades, las empresas también las enfrentarán", advirtió el Sr. Hung.

Según él, si bien la Circular 02/2023 sobre el aplazamiento de la deuda es una buena noticia tanto para los bancos como para las empresas, si no se tiene cuidado, las dificultades de la economía se concentrarán en los bancos comerciales.

El Banco Estatal “respira aliviado” pese a la gran presión

Desde la perspectiva de la gestión estatal, la Sra. Duong Thi Thanh Binh, subdirectora del Departamento de Política Monetaria (SBV), dijo que en 2022, la presión sobre los tipos de cambio y el mercado cambiario será muy alta debido a fluctuaciones inusuales y muy fuertes en la economía mundial.

No sólo eso, para Vietnam, los casos del SCB y Van Thinh Phat han aumentado las expectativas de una devaluación del VND, ejerciendo presión sobre la gestión de la política monetaria.

“Debemos aumentar la amplitud y las tasas de interés para garantizar la flexibilidad en la gestión de la política monetaria. Como resultado, el VND es una de las monedas con una amplitud de depreciación mucho menor en comparación con otras monedas nacionales, el tipo de cambio no fluctúa tanto como en otros países y la actividad del mercado es fluida”, declaró un representante del Banco Estatal.

Para 2023, cuando las presiones hayan disminuido, los bancos centrales de los países y la Fed habrán reducido gradualmente la amplitud e intensidad de los aumentos de las tasas de interés, la oferta y la demanda de moneda nacional habrán mejorado y, con soluciones de gestión, el tipo de cambio se habrá estabilizado y el mercado estará tranquilo. Además, el Banco Estatal también compró grandes cantidades de moneda extranjera para aumentar las reservas de divisas.

“Quizás a todos les parezca normal, pero en el Banco Estatal hemos respirado con alivio; además, hemos adquirido más experiencia en el último tiempo. Además, la confianza del mercado en las operaciones del Banco Estatal también se ha fortalecido”, compartió la Sra. Binh.

Sin embargo, el representante del Banco Estatal dijo que, ante las dificultades de las empresas y la economía, el Banco Estatal y el sistema de bancos comerciales se encuentran actualmente bajo una gran presión para reducir las tasas de interés y aumentar la oferta de capital a la economía.

La política del Banco Estatal es promover un crecimiento seguro y efectivo al tiempo que mejora la calidad del crédito, concentrándolo en una serie de áreas prioritarias. Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha exigido a los bancos comerciales que creen condiciones para que las personas y las empresas puedan acceder al capital más fácilmente.

Sin embargo, si una empresa desea obtener capital, debe cumplir los requisitos, demostrar capacidad y operar de manera eficaz y eficiente. Además, la relación crédito/PIB en nuestro país todavía es muy elevada. Por lo tanto, debemos reducir la dependencia del crédito bancario, de lo contrario será difícil reducir los tipos de interés.

“Esto depende no solo del Banco Estatal, sino también de la reestructuración de la economía, el impulso a la actividad empresarial y la mejora de la calidad del mercado de capitales”, afirmó la Sra. Binh.

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