¿Cómo fluctuarán las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en marzo de 2024?

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En marzo de 2024, los tipos de interés de los préstamos bancarios fluctúan entre el 5 y el 14,05 % anual. Una vez finalizado el período preferencial, los tipos de interés flotantes caerán a alrededor del 8-13% anual.

Para el grupo de bancos estatales, Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade VietinBank (HoSE: CTG) aplica una tasa de interés preferencial del 8,2%/año durante los primeros 6 meses, después de lo cual la tasa de interés preferencial es flotante, con un plazo máximo de préstamo de 20 años.

Además, el banco también implementó un programa de préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos antiguos de acuerdo con la Resolución No. 33/NQ-CP.

En concreto, el tipo de interés del préstamo aplicado desde el 1 de enero de 2024 hasta el 30 de junio de 2024 para los inversores del proyecto y los compradores de vivienda en el proyecto es del 8%/año y del 7,5%/año, respectivamente. Después de este período, a partir del 1 de julio de 2024, cada 6 meses, VietinBank anunciará la tasa de interés del préstamo durante el período de implementación.

Para los clientes individuales que piden un préstamo para comprar una casa, un coche o solicitan un préstamo al consumo, Vietcombank (HoSE: VCB) aplica una tasa de interés del 6%/año durante los primeros 6 meses para préstamos a corto plazo (menos de 12 meses); o 6,3%/año durante los primeros 6 meses para préstamos a medio y largo plazo.

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank) aplica una tasa de interés fija del 7% anual para préstamos a mediano y largo plazo, con un período de aplicación extendido de 12 a 24 meses. En los años siguientes el tipo de interés será flotante.

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank VPBank (HoSE: VPB) está aplicando una tasa del 5,9 % anual durante los primeros 6 meses del año. El tipo de interés flotante al finalizar el plazo indicado se calcula según el tipo de interés de referencia más un margen del 3% anual.

El Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (HoSE: MSB) aplica una tasa de interés del 6,2% para préstamos a corto plazo a 5 meses, del 6,8% para préstamos a corto plazo a 6 meses, del 6,8% para préstamos a mediano y largo plazo fijos a 12 meses, y del 8% para préstamos a mediano y largo plazo fijos a 24 meses.

Woori Bank Vietnam Limited (Woori Bank) ofrece un paquete de préstamos con una tasa fija del 5,3 % durante los primeros 6 meses y del 8,3 % durante los próximos 54 meses; o 5,6% fijo para el primer año o 6% fijo para los primeros 2 años, 6,4% fijo para los primeros 3 años. El tipo de interés flotante se calcula sobre la tasa de interés promedio de los depósitos a 12 meses de personas físicas en los bancos estatales más un margen del 3,5% o más.

Las tasas de interés para préstamos inmobiliarios en Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (HoSE: STB) son 6,5 %/año por 6 meses, 7,5 %/año fijo por 12 meses y 8,5 %/año fijo por 24 meses.

BVBank (UPCoM: BVB) tiene actualmente la tasa de interés de préstamos más baja del sistema bancario, a partir de solo el 5%/año, con un margen del 2%/año después del final del incentivo, aplicable hasta el 31 de marzo de 2024.

La mayoría de los bancos ofrecen tasas de interés atractivas para préstamos hipotecarios, incluso ajustando las tasas de interés a la baja entre un 0,5 y un 3 % anual en marzo de 2024, pero las tasas de interés preferenciales solo son aplicables a corto plazo, después del período preferencial, flotarán de acuerdo con las tasas de interés del mercado. En cuanto a las condiciones de los préstamos hipotecarios, la mayoría de los bancos exigen que los clientes tengan 18 años o más, un buen puntaje de crédito, ingresos estables y capacidad garantizada para pagar la deuda, etc.

Según el informe estratégico de Nhat Viet Securities Company (VFS), el lento crecimiento del crédito inmobiliario, que representa una gran proporción de la estructura crediticia de la economía (incluido el crédito para empresas de desarrollo inmobiliario y para compradores de bienes raíces), ha ejercido presión sobre el crecimiento del crédito en 2023.

Por lo tanto, VFS espera que cuando las tasas de interés de los préstamos hipotecarios disminuyan a un nivel más atractivo, se creará un impulso para que la demanda de préstamos hipotecarios regrese a partir de la segunda mitad de 2024, aunque es difícil registrar un avance debido a problemas de oferta y la confianza de los compradores de vivienda en los inversores dependiendo de la efectividad de los cambios legales y el apoyo de las políticas, que toman mucho tiempo.

Según KB Vietnam Securities JSC (KBVS), se espera que las tasas de interés de los depósitos se mantengan bajas, mientras que las tasas de interés de los préstamos disminuirán otro 0,75% -1% en comparación con el final de 2023.

Si bien no hay mucho margen para reducir los tipos de interés, poder mantenerlos bajos es una condición ideal para apoyar el mercado inmobiliario, reducir los costes de financiación para las empresas, así como estimular la demanda de las personas, promoviendo así el crecimiento económico .

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