Algunos bancos extendieron el crédito más allá del límite permitido, incluso seis veces más, según un informe de la Auditoría del Estado.
El informe de Auditoría Estatal enviado recientemente a la Asamblea Nacional sobre los resultados de la auditoría de 2022 señaló una serie de deficiencias relacionadas con el otorgamiento de créditos por parte de los bancos comerciales en 2021.
En consecuencia, el crecimiento del crédito económico en 2021 es del 13,61%, pero el crédito destinado a algunos sectores potenciales ha aumentado más allá de este nivel. Por ejemplo, el crédito a bienes inmuebles representa casi el 15,4%, el de valores el 23,85% y el de bonos corporativos el 17,65%.
La relación entre el saldo crediticio pendiente de la economía y el PIB es alta, en 2020 fue del 114,3%; 2021 es 113,2%. Esto plantea dificultades para controlar los flujos de crédito hacia zonas de riesgo.
Además, el Banco Estatal aún no ha emitido regulaciones específicas sobre la gestión y control de los objetivos generales de crecimiento del crédito y los objetivos de crecimiento de cada banco. Esto provoca que algunos bancos tengan un crecimiento del crédito superior al techo establecido por el Banco Estatal. De los cuales, Viet Capital Bank aumentó el crédito excediendo el límite permitido en casi un 2,2%. Algunos bancos incluso aumentaron sus tasas seis veces por encima del límite, como el Bao Viet Bank, al que se le asignó un 5,5% pero en realidad las aumentó un 31,82%. El Banco Comercial Orient aumentó el crédito más allá del nivel máximo permitido a finales de julio, agosto, septiembre y octubre.
El límite de crédito (espacio) es una medida utilizada por el Banco Estatal en los últimos tiempos para controlar el crecimiento del crédito y la oferta monetaria al mercado, controlando así en parte la inflación. El Banco del Estado considera que este límite se otorga a los bancos en función de criterios como el índice de movilización de préstamos, la seguridad del capital, el índice de morosidad...
Los clientes realizan transacciones en un banco comercial en Hanoi. Foto: Giang Huy
Sin embargo, el Comité Económico propuso en una ocasión que el Banco Estado considere eliminar este espacio de crédito por considerar que se trata de una medida administrativa que distorsiona el mercado, ocasionando solicitudes y concesiones en el otorgamiento de límites de crédito. Además, la dependencia de los topes de crédito dificulta el acceso de las empresas al capital.
El Sr. Hoang Van Cuong, Vicepresidente de la Universidad Nacional de Economía, dijo que en el contexto de la difícil economía actual, empresas agotadas y necesidad de capital, el Banco Estatal debe evaluar qué bancos están funcionando bien, son dinámicos y garantizan condiciones de seguridad, y luego considerar otorgar más crédito.
"Se debería considerar que los bancos con buenos índices de seguridad, sin morosidad y con tasas de interés razonables tienen mayor margen de maniobra, lo que generaría beneficios para la economía y la sociedad", declaró el Sr. Cuong en el marco de la Asamblea Nacional el 27 de mayo.
Respecto a la reestructuración del sistema bancario asociada a la liquidación de deudas incobrables en el período 2016-2020 , la Auditoría del Estado dijo que la aprobación de proyectos y planes de reestructuración aún es lenta. En general, el tiempo que tarda el Banco Estatal en aprobar el plan de reestructuración de las entidades de crédito desde el momento de recepción de la solicitud es de unos 6 a 12 meses. Algunos bancos tuvieron sus planes aprobados más lentamente, como VietinBank (14 meses) y Vietnam-Russia Joint Venture Bank (13 meses).
Muchas entidades de crédito determinan incorrectamente el ratio de morosidad, cuando no calculan en su totalidad las deudas que tienen potencial de convertirse en morosas (deudas reestructuradas, bonos corporativos con potencial morosidad, créditos incobrables...). Por lo tanto, si se recalcula y se vuelve a determinar, algunas instituciones crediticias no alcanzaron el objetivo de controlar la deuda incobrable por debajo del 3%, como el Banco de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) con el 3,7%; Banco Nam A 8,96%; Saigon Thuong Tin Bank 8,41% y Saigon - Hanoi Bank 8,5%. En el cual, el índice de morosidad de VPBank al 31 de diciembre de 2020 fue del 13,4%.
La Auditoría Estatal evaluó que no se ha alcanzado el objetivo de reducir la tasa de morosidad por debajo del 3% después de cinco años de reestructuración bancaria. Al 31 de diciembre de 2020, el índice de morosidad del conjunto del sistema fue del 3,81%; Si se incluye la deuda reestructurada según Circular 01/2020, es del 7,43%.
El organismo auditor comentó que el Banco Estatal aún no ha promovido el manejo de la morosidad según los mecanismos del mercado; Aún no se ha completado el tratamiento de los bancos débiles. La inspección y supervisión bancaria no ha sido realizada por organismos gestores de manera centralizada en función de la importancia y el riesgo; Los resultados de la desinversión no cumplieron con lo planificado.
También según los resultados de la Auditoría Estatal, en 2021 varias organizaciones de inversión financiera fueron ineficaces o tuvieron baja eficiencia y no recuperaron las deudas pendientes . Por ejemplo, VietcomBank tiene un pago por adelantado de 7 mil millones de VND para comprar kits de prueba de Viet A Technology Joint Stock Company para brindar apoyo en especie al Ministerio de Salud en la prevención y lucha contra las epidemias que ocurrieron en 2020. En Agribank, la Compañía de Seguros Agrícolas aún no ha recuperado casi 4.3 mil millones de VND en deuda de primas de seguros que surgen de 2010, y ha reservado el 100% de la provisión.
Hay bancos que no contabilizan adecuadamente los ingresos, ganancias y gastos y no declaran ni pagan impuestos sobre los ingresos provenientes de la prestación de servicios de cartas de crédito según lo prescrito. Por ejemplo, el Banco Militar tiene un saldo de inversión en bonos en Shipbuilding Industry Finance Company Limited a finales de 2021 de 50 mil millones de VND, pero debe reservar el 100% de la provisión. Este banco también invirtió 33.960 millones de VND en AAA Insurance Company desde 2005 (lo que representa el 3,52% del capital aportado), pero esta compañía de seguros ha estado operando de manera ineficaz desde 2009, con pérdidas acumuladas a fines de 2021 de 776 mil millones de VND.
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