ANTD.VN - "Es fácil pedir prestado, es fácil dejar de pagar": esta es la mentalidad de muchos prestatarios, lo que lleva a la proliferación de grupos de "deuda en mora" en las redes sociales, y la morosidad de las empresas de financiación al consumo ha aumentado drásticamente en los últimos años.
Aumenta la morosidad, cada vez más clientes incumplen sus deudas
Esta situación fue señalada por expertos y empresarios en el Taller “Resolución de dificultades en el crédito al consumo – Repeler el crédito negro”, esta mañana, 31 de octubre.
Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), al 31 de agosto de 2023, los préstamos pendientes para servicios de vida en todo el sistema alcanzaron aproximadamente VND 2.671.000 billones, lo que representa el 21% del total de préstamos pendientes de la economía, un aumento del 0,35% en comparación con el 31 de diciembre de 2022, las deudas incobrables representaron más del 4%. De los cuales, los préstamos pendientes para necesidades de vida de 16 compañías financieras son 135,945.36 billones de VND (lo que representa más del 5% de los préstamos pendientes para necesidades de vida).
Cabe destacar que, según el Sr. Hung, la deuda pendiente de estas empresas financieras está en una tendencia a la baja, desde aproximadamente 20 billones de VND en 2022, una disminución de aproximadamente 65 billones de VND. Mientras tanto, las deudas incobrables tienden a aumentar, desde aproximadamente el 5% hasta el 8-10%, y en algunas empresas la deuda incobrable llega hasta el 20%. Muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, llegando incluso a perder dinero, por tener que dotar elevadas provisiones para riesgos de morosidad.
“La morosidad aumenta día a día. Además de los factores objetivos que son dificultades comunes, también hay factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como el incumplimiento intencional de los pagos de las deudas por parte de los clientes, el consejo de la persona anterior al siguiente de no pagar sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar las deudas o les recuerdan que deben pagar, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por utilizar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.
"Algunos sujetos se aprovecharon de la campaña de la agencia de gestión contra los delitos crediticios ilegales y acusaron deliberadamente a las compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal de ser organizaciones crediticias ilegales, por lo que no pagaron sus deudas y establecieron grupos de morosidad en Zalo, Facebook... pero no fueron castigados", afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung sobre la situación actual.
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Los expertos advierten de los conceptos erróneos de los prestatarios sobre el problema del "impago de la deuda" |
Esa situación, según él, provoca un aumento de las deudas incobrables de las compañías de financiación al consumo, que los agentes de cobro de deudas renuncien a sus trabajos y que las compañías financieras se vean incapaces de seguir ampliando los préstamos. Las personas con bajos ingresos y en situación de pobreza no pueden acceder a préstamos de las entidades de financiación al consumo... Por ello, los créditos ilegales han empezado a aumentar. Aunque los organismos de gestión estatales han tomado medidas enérgicas contra muchos grupos de crédito ilegal, la situación sigue siendo muy complicada en muchas formas sofisticadas, especialmente en Internet.
La creación de un grupo para “impagarse las deudas” también puede ser sancionada.
También compartiendo las dificultades en el cobro de deudas, la Sra. Nguyen Thi Minh Nguyet, Directora General Interina de FE Credit, compartió que si hace 2 años, el número de casos en los que los cobradores de deudas de esta empresa se vieron dificultados era de solo 2 casos, desde finales de 2022 hasta ahora, se ha vuelto más grave, hasta 24-25 casos.
La razón, según ella, se debe principalmente a la falta de comprensión del prestatario. “No saben las consecuencias de este comportamiento. Simplemente entienden que si les gusta, pagan. Si no les gusta y tienen problemas, no pagan. "El marco jurídico laxo también genera dificultades para las empresas financieras, generando inestabilidad psicológica y confusión entre el personal de cobro de deudas", afirmó Nguyet.
Respecto a la cuestión de la cobranza de deudas "gangster", según un representante de FE Credit, para las compañías financieras, en términos de orientación política, ninguna compañía aceptará, permitirá o fomentará formas tan extremas de cobranza de deudas. Sin embargo, también admitió que durante el proceso operativo habrá empleados que cometan errores y equivocaciones.
Por ello, esta empresa se centra en 3 soluciones para limitar esta situación, que son: Personas (centrándose en la selección de personal y formación profesional); completar el proceso; aplicación de tecnología
Al explicar la situación generalizada de los grupos de "impago de deuda" en los sitios de redes sociales, todos los expertos señalan que la razón principal es la concienciación de los prestatarios.
El economista Dr. Can Van Luc dijo que, además de las dificultades económicas, los procedimientos de préstamos al consumidor son fáciles, en cualquier momento y en cualquier lugar, por lo que los prestatarios sienten que no es formal ni sistemático y piensan que es fácil "incumplir la deuda".
Además, el nivel de conciencia financiera de los vietnamitas todavía es bajo (debido al nuevo desarrollo del mercado de financiación al consumo y a la baja educación financiera); El cumplimiento y respeto de la ley son todavía modestos; El poder ejecutivo es fuerte pero según él en algún lugar no es continuo...
También la causa se origina en la percepción del prestatario, dijo el abogado Nguyen The Truyen, Thien Thanh Law Firm, que actualmente en el entorno de internet hay muchas aplicaciones que se hacen pasar por empresas financieras que prestan a altas tasas de interés. Los prestatarios saben que estas aplicaciones nunca se atreven a ir a la casa del deudor, solo hacen llamadas telefónicas amenazantes, lo que lleva a la mentalidad de impago de la deuda. "Si logramos eliminar el crédito ilegal, limitaremos la situación de impago de la deuda", afirmó el abogado.
Según él, nuestro sistema jurídico en materia actual es bastante completo, desde el tratamiento administrativo hasta el penal. “Incluso para quienes forman grupos para ‘impagarse la deuda’, existen normas que establecen que quienes proporcionen información falsa pueden ser sancionados administrativamente. "Si se siguen aplicando sanciones administrativas y la deuda sigue siendo incumplida intencionadamente, se podrán iniciar procedimientos penales", explicó.
Sin embargo, según él, la aplicación de la ley es algo limitada. Casi ningún caso de "impago de deuda" ha sido llevado a los tribunales, porque los préstamos al consumo suelen ser pequeños, mientras que los costos humanos y financieros de un caso son demasiado largos, lo que desgasta los esfuerzos de la empresa.
El abogado sugirió que la solución podría ser discutir con el prestatario el uso de una agencia judicial, el arbitraje comercial, que potencialmente podría resolver el asunto más rápidamente.
La ejecución de las sentencias también debe ser estrictamente ejecutada. Una vez que se haya decidido ejecutar las sentencias, siempre que el "deudor" tenga bienes o dinero en su cuenta, se procederá a su cobro de inmediato. Si existiera un mecanismo de ejecución de este tipo, los prestatarios no se atreverían a incumplir sus deudas.
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