Los clientes "corren" hacia el impago de sus deudas, algunas financieras tienen una morosidad de hasta el 20%

ANTD.VN - "Es fácil pedir prestado, es fácil dejar de pagar": esta es la mentalidad de muchos prestatarios, lo que lleva a la proliferación de grupos de "deudas en mora" en las redes sociales, y la morosidad de las empresas de financiación al consumo ha aumentado considerablemente en los últimos años.

Aumenta la morosidad, cada vez más clientes incumplen sus deudas

Esta situación fue señalada por expertos y empresarios en el Taller “Resolviendo las dificultades en el crédito al consumo – Repeliendo el crédito negro”, esta mañana, 31 de octubre.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), al 31 de agosto de 2023, los préstamos pendientes para servicios de vida en todo el sistema alcanzaron aproximadamente VND 2,671,000 billones, lo que representa el 21% del total de préstamos pendientes de la economía , un 0,35% más en comparación con el 31 de diciembre de 2022, la deuda incobrable representó más del 4%. De los cuales, los préstamos pendientes para necesidades de vida de 16 compañías financieras son 135,945.36 billones de VND (que representan más del 5% de los préstamos pendientes para necesidades de vida).

Cabe destacar que, según el Sr. Hung, la deuda pendiente de estas empresas financieras presenta una tendencia a la baja, desde aproximadamente 20 billones de VND en 2022, una disminución de aproximadamente 65 billones de VND. Mientras tanto, la deuda incobrable tiende a aumentar, desde aproximadamente el 5% hasta el 8-10%, y en algunas empresas la deuda incobrable llega hasta el 20%. Muchas empresas se encuentran en situaciones difíciles, llegando incluso a perder dinero, por tener que dotar elevadas provisiones para riesgos de insolvencia.

La morosidad aumenta día a día. Además de los factores objetivos que constituyen dificultades comunes, también existen factores subjetivos y muy peligrosos que aún no se han abordado, como el incumplimiento intencional de los pagos de deudas por parte de clientes, el consejo de un anterior a otro de no pagar sus deudas, e incluso cuando los funcionarios de la empresa acuden a cobrar deudas o les recuerdan el pago, se oponen, denuncian y difaman a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.

"Algunos sujetos se aprovecharon de la ofensiva de la agencia de gestión contra los delitos crediticios ilegales y acusaron deliberadamente a las compañías de financiación al consumo autorizadas por el Banco Estatal de ser organizaciones de crédito ilegales, por lo que no pagaron sus deudas y establecieron grupos de impago de deudas en Zalo, Facebook... pero no fueron castigados" - El Sr. Nguyen Quoc Hung describió la situación actual.

Los expertos advierten sobre los conceptos erróneos de los prestatarios sobre el problema del "impago de la deuda".

Esa situación, según él, provoca un aumento de las deudas incobrables de las compañías financieras de consumo, que los agentes de cobro de deudas renuncien a sus trabajos y que las compañías financieras se vean incapaces de seguir ampliando los préstamos. Las personas con bajos ingresos y circunstancias difíciles no pueden acceder a préstamos de las compañías de financiación al consumo... Como resultado, el crédito ilegal ha comenzado a aumentar. Aunque los organismos de gestión estatal han tomado medidas enérgicas contra muchos grupos de crédito ilegal, la situación sigue siendo muy complicada en muchas formas sofisticadas, especialmente en Internet.

La creación de un grupo para "impagarse la deuda" también puede ser sancionada.

También compartiendo las dificultades en el cobro de deudas, la Sra. Nguyen Thi Minh Nguyet, Directora General Interina de FE Credit, compartió que si hace 2 años, el número de casos en los que los cobradores de deudas de esta empresa se vieron dificultados era de solo 2 casos, desde finales de 2022 hasta ahora, se ha vuelto más grave, hasta 24-25 casos.

La razón, según ella, se debe principalmente a la falta de comprensión del prestatario. Desconocen las consecuencias de este comportamiento. Simplemente entienden que si les gusta, pagarán; si no les gusta, no pagarán cuando estén en dificultades. La falta de transparencia legal también causa dificultades a las empresas financieras, generando inestabilidad psicológica y confusión en el personal de cobranza de deudas, afirmó la Sra. Nguyet.

Respecto a la cuestión de la cobranza de deudas "gangster", según un representante de FE Credit, para las compañías financieras, en términos de orientación política, ninguna empresa aceptará, permitirá o incentivará formas tan extremas de cobranza de deudas. Sin embargo, también admitió que durante el proceso operativo habrá empleados que cometan errores y equivocaciones.

Por ello, esta empresa se centra en 3 soluciones para limitar esta situación, que son: Personas (centrándose en la selección de personal y la formación profesional); completar el proceso; aplicación de tecnología

Al explicar la situación generalizada de los grupos de "impago de deuda" en los sitios de redes sociales, todos los expertos señalan que la razón principal es la concienciación de los prestatarios.

El economista Dr. Can Van Luc dijo que, además de las dificultades económicas, los procedimientos de préstamos al consumo son fáciles, en cualquier momento y en cualquier lugar, por lo que los prestatarios sienten que no es formal ni sistemático, y piensan que es fácil "incumplir con el pago de la deuda".

Además, el nivel de conciencia financiera de los vietnamitas todavía es bajo (debido al nuevo desarrollo del mercado de financiación al consumo y a la baja educación financiera); El cumplimiento y el respeto de la ley son todavía modestos; El poder ejecutivo es fuerte pero según él, en alguna parte no es continuo...

También la causa se origina en la percepción del prestatario, dijo el abogado Nguyen The Truyen, Thien Thanh Law Firm, que actualmente en el entorno de internet hay muchas aplicaciones que se hacen pasar por empresas financieras que prestan a tasas de interés altas. Los prestatarios saben que estas aplicaciones nunca se atreven a ir a la casa del deudor, solo hacen llamadas telefónicas amenazantes, lo que lleva a la mentalidad de impago de la deuda. "Si logramos eliminar el crédito ilegal, limitaremos la situación de impago de la deuda", afirmó el abogado.

Según él, nuestro sistema jurídico en relación a esta cuestión es actualmente bastante completo, desde el tratamiento administrativo hasta el penal. Incluso al formar un grupo para incumplir deudas, existen regulaciones que establecen que quienes proporcionen información falsa pueden ser sancionados administrativamente. Si se aplica una sanción administrativa, pero aun así infringen o incumplen deliberadamente la deuda, pueden ser procesados ​​penalmente, afirmó.

Sin embargo, según él, la aplicación de la ley es algo limitada. Casi ningún caso de "impago de deuda" ha sido llevado a los tribunales, porque los préstamos de consumo suelen ser pequeños, mientras que los costos humanos y financieros de un caso son demasiado largos, lo que desgasta los esfuerzos de la empresa.

El abogado sugirió que la solución podría ser discutir con el prestatario el uso de un organismo judicial, el arbitraje comercial, que potencialmente podría resolver el asunto más rápidamente.

También es necesario garantizar estrictamente la ejecución de las sentencias. Una vez que se decide ejecutar las sentencias, en cualquier momento en que el “deudor” tenga bienes o dinero en su cuenta, éste será cobrado de inmediato. Si existiera un mecanismo de ejecución de ese tipo, los prestatarios no se atreverían a dejar de pagar sus deudas.

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