Información en En el taller sobre el estado actual de las actividades de préstamos al consumidor de las instituciones de crédito y la cuestión de la cobranza de deudas organizado por la Asociación Bancaria de Vietnam el 16 de noviembre en Hanoi, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que recientemente, las instituciones de crédito han implementado activamente muchas medidas para mejorar sus operaciones y aumentar los saldos crediticios según lo aprobado por el Banco Estatal...
Descripción general del taller
Sin embargo, en la actualidad la situación económica interna enfrenta muchas dificultades y la economía global está evolucionando de manera compleja e impredecible, lo que genera muchos desafíos para las actividades crediticias en general, especialmente los préstamos al consumo en particular.
Según el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, antes de la pandemia de Covid-19, los préstamos al consumo crecieron muy rápidamente, satisfaciendo las necesidades prácticas de las personas. Sin embargo, después de la pandemia, el crédito al consumo cayó drásticamente.
Desde principios de año, debido al impacto negativo de la crisis económica mundial y las dificultades económicas internas, las operaciones bancarias han enfrentado muchas dificultades y desafíos. Al cierre de septiembre, la tasa de crecimiento del crédito para la economía fue baja (6,92%), en la que la tasa de crecimiento del crédito al consumo aumentó solo un 1,53% en comparación con el cierre de 2022.
Las razones del bajo crecimiento del crédito, como señaló el Sr. Tu, son la baja demanda y la capacidad de absorción de capital de la economía, mientras que los altos costos de los insumos, la disminución de los mercados de producción y de los pedidos empresariales conducen a una disminución de la demanda de inversión, la producción y los negocios. Además, los ingresos de las personas han disminuido, la demanda de los consumidores se ha restringido, lo que ha provocado una fuerte disminución de la demanda de préstamos al consumo, dificultades para pagar la deuda y un aumento de la morosidad.
Algunas entidades de crédito se ven obligadas a recortar sus carteras de préstamos al consumo.
El Sr. Hung enfatizó que a finales de septiembre, la tasa de morosidad en el crédito al consumo en todo el sistema tendió a aumentar (alrededor del 3,7% del total del crédito al consumo pendiente; mientras que entre 2018 y 2022, esta tasa de morosidad fue solo de alrededor del 2%). Incluso el ratio de morosidad de las empresas financieras corre el riesgo de aumentar por encima del 15%; Muchas empresas se encuentran en dificultades y registran pérdidas debido a las elevadas provisiones para riesgos de morosidad.
La tasa de morosidad en los créditos al consumo va en aumento, además de los factores objetivos y las dificultades generales, según Hung, también hay factores subjetivos, muy peligrosos, para los que no existen sanciones.
Es decir, los clientes intencionalmente no pagan sus deudas, la persona anterior aconseja a la siguiente persona que no pague sus deudas, incluso cuando los funcionarios de la empresa vienen a cobrar las deudas o les recuerdan que deben pagar, se oponen, denuncian y calumnian a los funcionarios por usar medidas agresivas para cobrar deudas al gobierno.
El Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam también mencionó la situación. Los grupos de personas "explotan" las deudas en las redes sociales, lo que provoca muchas consecuencias para las entidades de crédito, pero no se gestiona... "Todo lo anterior hace que las actividades de cobro de deudas, especialmente las de créditos al consumo de las entidades de crédito, se encuentren con muchas dificultades. Algunas entidades de crédito se ven obligadas a reducir de forma proactiva sus carteras de créditos al consumo para evitar que sigan surgiendo morosidades", afirmó el señor Hung.
El Sr. Nguyen Dinh Duc, Director General Adjunto de HD SAISON Finance Company Limited, propuso que se adopten medidas específicas para llamar la atención y aumentar la conciencia y las actitudes de los prestatarios; Al mismo tiempo, se debe controlar estrictamente a quienes participan en grupos para “saltar” deudas, así como a quienes guían y alientan el comportamiento para “saltar” deudas y no pagarlas intencionalmente.
Al mismo tiempo, es necesario aplicar sanciones disuasorias a las personas que violen intencionalmente las normas y la ética en el ámbito de la financiación al consumo en particular y en el ámbito del crédito personal en general. Si no se toman medidas específicas, la “explosión” de la deuda podría continuar produciéndose, posiblemente afectando a las deudas incobrables no sólo en los últimos meses de 2023, sino también muchos años después.
El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó que el Banco Estatal está muy preocupado por cómo reducir los tipos de negocios ilegales que están floreciendo y abrumando a las compañías financieras oficiales; Incluso existen corredores legales, sanciones a la cobranza de deudas, sanciones a empresas financieras no oficiales y encubiertas...
A finales de septiembre, todo el sistema contaba con 84 entidades de crédito que implementaban actividades de crédito al consumo, incluidas 15 compañías de financiación al consumo.
Los préstamos totales pendientes a la economía son de aproximadamente 12.749 billones de VND; En el cual, el crédito al consumo de todo el sistema alcanzó alrededor de 2.703.000 billones de VND, lo que representa el 21,2% de la deuda pendiente total de la economía (en el cual, los préstamos al consumo pendientes de las compañías financieras se estimaron provisionalmente en 134.279 billones de VND, lo que representa alrededor del 5% de los préstamos al consumo pendientes de todo el sistema).
Por lo tanto, esto puede considerarse un canal de capital eficaz para las personas en la sociedad.
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