Obwohl die Geschäftsbanken in letzter Zeit die Vergabe grüner Kredite gefördert haben (Kredite, die von Kreditinstituten für die Produktion, Investitionen und Konsumbedürfnisse von Unternehmen vergeben werden, die keine Risiken für die Umwelt und das Ökosystem bergen), bestehen weiterhin zahlreiche Bedenken hinsichtlich der Kriterien für die Einstufung grüner Projekte. Aus diesem Grund wurde das Projekt zur Entwicklung des Green Banking in Vietnam gerade überarbeitet. Es soll den Kreditinstituten die Möglichkeit geben, grüne Kredite immer effektiver zu fördern.
Weniger als 5 % erreicht
Grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung sind unvermeidliche Trends und Ziele, die jedes Land anstrebt, darunter auch Vietnam – eines der Länder, das mit zahlreichen Umweltproblemen konfrontiert ist und stark vom Klimawandel betroffen ist. Bis Anfang 2024 dürften die grünen Kreditbestände jedoch schätzungsweise 500.000 Milliarden VND erreichen und damit nur etwa 4,5 % der gesamten Bankkreditbestände ausmachen. Verglichen mit den Erwartungen ist diese Zahl noch recht bescheiden.
Trotz der Unterstützung durch die Regierung und die Ministerien ist das grüne Kreditguthaben des Bankensystems in den letzten sieben Jahren (2017–2023) durchschnittlich um etwa 22 % pro Jahr gewachsen. Viele Kreditinstitute haben für bestimmte Geschäftsaktivitäten und die grüne Transformation geeignete grüne Kreditpakete und grüne Kreditprogramme entwickelt … doch grüne Kredite und grüne Entwicklungsaktivitäten stehen immer noch vor einigen Hindernissen.
Insbesondere gibt es keine grüne Klassifizierungsliste – die Grundlage für die Staatsbank von Vietnam (SBV) zur Bewertung der Wirksamkeit kreditpolitischer Lösungen, die zur Umsetzung nationaler Ziele für grünes Wachstum beitragen. Dies stellt für Kreditinstitute zudem eine wichtige Grundlage für die Festlegung von Anlagestandards und -skalen sowie die Entwicklung und Umsetzung geeigneter Bankrichtlinien, Produkte und Dienstleistungen dar. Insbesondere bei der Umsetzung grüner Kredite gibt es noch viele Probleme, beispielsweise: Es gibt keinen rechtlichen Rahmen oder keine Richtlinien für die Umsetzung grüner und nachhaltiger Finanzierungen.
Um die oben genannten Hindernisse zu beseitigen, erließ die Staatsbank Vietnams Anfang August 2024 den Beschluss 1663/2024, mit dem eine Reihe von Artikeln des Beschlusses 1604/2018 des Gouverneurs der Staatsbank Vietnams zur Genehmigung des Green-Banking-Entwicklungsprojekts in Vietnam geändert und ergänzt wurde. Insbesondere hat die Staatsbank eine Reihe von Inhalten ergänzt und bearbeitet, die sich auf die Entwicklung des Green Banking, des Green Credit und spezifische Aufgaben relevanter Organisationen und Einheiten beziehen.
Hierzu erklärte Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, dass die Änderungen und Ergänzungen in Bezug auf Kreditinstitute und Leitlinien zur Erleichterung des Zugangs zu grünem Kapital zur Entwicklung grüner Projekte notwendig und sinnvoll seien.
„Durch diese Änderung wird der Inhalt des Beschlusses 1663/2024 im Hinblick auf die Politik und die politische Ausrichtung umfassender. Dementsprechend ist die Forderung, „Green Banking“ und „Green Credit“ zu entwickeln, nicht nur eine Aufgabe der Geschäftsbanken, sondern eine Aufgabe aller Kreditinstitute, einschließlich der nichtbankmäßigen Kreditinstitute wie etwa Finanzunternehmen, Finanzleasinggesellschaften und Volkskreditfonds. Dies trägt dazu bei, das Verantwortungsbewusstsein und die Eigeninitiative des gesamten Kreditinstitutssystems bei der Entwicklung grüner Kredite zu stärken. Dies ist die Grundlage und der Ausgangspunkt für die Umsetzung von Green-Credit-Aktivitäten sowie für die Ausweitung und das Wachstum des Green Credit jedes Kreditinstituts“, betonte Herr Nguyen Duc Lenh.
Tatsächlich implementieren mittlerweile immer mehr Kreditinstitute ein Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihre Kreditvergabeaktivitäten und nähern sich dabei schrittweise internationalen Standards an. Daher ist die Änderung und Ergänzung spezifischer und umfassender Vorschriften für das Green Banking Development Project durch die SBV ein notwendiger Schritt, damit das gesamte System an der Förderung nachhaltiger Finanzierungsaktivitäten teilnehmen kann.
Vollständiger Rechtsrahmen in Kürze
Die Leiter vieler Geschäftsbanken erklärten, dass die Banken derzeit bereit seien, Kredite für grüne Projekte zu vergeben und nach geeigneten Kunden suchten. Um die Kreditvergabe auszuweiten, legen Kreditinstitute jedoch auch großen Wert auf grüne Klassifizierungskriterien und Kapitalquellen für die Kreditvergabe.
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB Bank, sagte, dass der Anteil grüner Kredite an der Kreditskala der MB Bank hoch sei und im Jahr 2023 bei etwa 11 % liege. Die Bank konzentriert sich auch auf die Entwicklung von Richtlinien für verschiedene grüne Produkte, die den Kriterien nationaler grüner Industriegruppen entsprechen und für Unternehmen leicht zugänglich sind.
„Derzeit liegt der Vorzugszinssatz für grüne Kredite 0,5 bis 2 Prozent unter dem Normalzinssatz, doch nicht viele Unternehmen haben Zugang zu dieser Kreditquelle. Da es keinen klaren Rechtsrahmen für nationale Klassifizierungskategorien für die Vergabe von grünen Krediten gibt, geht MB vorübergehend davon aus, dass der ESG-Standard (eine Reihe von Standards zur Messung von Faktoren im Zusammenhang mit nachhaltiger Entwicklung sowie dem Einfluss und der Wirkung von Unternehmen auf die Gemeinschaft) die Treibhausgasemissionen um 20 % oder mehr reduziert. Gleichzeitig müssen in den Branchen und Tätigkeitsfeldern Standards angewendet werden, um „grüne“ Unternehmen zu bewerten und ihnen grüne Kredite zu gewähren“, sagte Herr Anh.
Ebenso hat das grüne Handelsfinanzierungsportfolio der UOB Bank (Singapur) in der gesamten Region 44,5 Milliarden SGD (fast 33 Milliarden USD) erreicht. Davon erhalten 24 Projekte in Vietnam grüne Kredite von dieser Bank. Im April 2024 unterzeichnete UOB Vietnam eine Vereinbarung zur grünen Handelsfinanzierung mit einem Agrarunternehmen, der Betrimex Company. Um diese Kooperationsvereinbarung zu erreichen, hat Betrimex das sehr strenge Genehmigungsverfahren für grüne Kredite der UOB Vietnam durchlaufen.
Herr Lim Dyi Chang, Senior Director of Corporate Banking bei UOB Vietnam, sagte, dass eines der Kriterien bei der Prüfung von Kreditanträgen darin bestehe, dass der Kreditnehmer Maßnahmen zur Reduzierung der Kohlendioxidemissionen um 14 bis 16 Prozent ergreife.
„Es ist auch nicht einfach, die richtigen guten Projekte zur Finanzierung einer grünen Entwicklung zu finden. „Zusätzlich zu den Unternehmen, die ESG gemäß weltweiten Standards praktizieren, werden wir unsere Entscheidung vor der Kreditvergabe auf menschliche Faktoren stützen: auf die Auswirkungen des Geschäfts auf die Umwelt und darauf, ob es direkten und indirekten Unternehmen Vorteile bringt oder nicht“, sagte Herr Lim Dyi Chang.
Es zeigt sich, dass der Aufbau und die Aktualisierung des grünen Projektportfolios heute eines der größten Probleme der Kreditinstitute bei der Umsetzung grüner Kredite ist. Bei der Bereitstellung von grünem Kreditkapital orientieren sich die meisten Einheiten an den Anforderungen der internationalen Finanzorganisation, die die Bank mit grünem Kreditkapital ausgestattet hat, sowie an den von der Bank selbst festgelegten Vorschriften.
Daher fügt der Beschluss 1663/2024 die Bestimmung „Die Staatsbank aktualisiert regelmäßig die Liste der grünen Projekte“ hinzu und legt spezifische Verantwortlichkeiten für die Verwaltungsagentur fest, wie etwa: Herausgabe von Leitlinien für grüne Kredite und Umweltrisikomanagement; Herausgabe von Leitlinien für die Erstellung von Green-Credit-Berichten nach der Veröffentlichung der entsprechenden Berichte der Regierung und der Ministerien; Entwicklung von Referenzmaterialien zum Thema „Grüne Kredite“ für Kreditinstitute; Umwelt- und Sozialrisikomanagement … schafft eine einheitliche Rechtsgrundlage für die praktische Umsetzung durch Kreditinstitute.
* Dr. CAN VAN LUC, Chefökonom des BIDV:
Um über Investitionskapital für die Entwicklung grüner Energien zu verfügen, muss Vietnam von jetzt an bis 2040 etwa 368 bis 380 Milliarden US-Dollar mobilisieren, was 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr entspricht. Daher wird die Vervollkommnung des Rechtssystems dem Kreditinstitutssystem Chancen eröffnen, das Potenzial des grünen Sektors voll auszuschöpfen.
Insbesondere müssen Initiativen zur Diversifizierung der für den grünen Sektor mobilisierten Kapitalquellen ergriffen werden. Gleichzeitig müssen stärker in die Entwicklung grüner Kreditprodukte und spezieller grüner Anleihen investiert werden, statt sich bei der Klassifizierung nur auf den Zweck der Kapitalverwendung und die Branche gemäß den Richtlinien der Staatsbank zu stützen.
* Dr. NGUYEN TRI HIEU, Bank- und Finanzexperte:
Um Hindernisse bei der Kreditvergabe für grüne Projekte zu beseitigen, muss die Staatsbank klare Vorschriften zum Anteil grüner Kredite in den Kreditportfolios der Banken erlassen. Konkret sollte jede Bank 10 bis 20 Prozent ihres Kreditportfolios für die Unterstützung von Umweltprojekten bereitstellen, die die Kriterien für grüne Kredite erfüllen. Diese Regelung wird die Banken dazu zwingen, Kapital aufzutreiben und Projekte zu finden, die die Kriterien erfüllen.
Darüber hinaus ist es notwendig, den Markt für grüne Anleihen zu entwickeln. Banken und Großunternehmen können sich an der Ausgabe und dem Handel von grünen Anleihen beteiligen. Um die Entwicklung dieser Art zu fördern, sind auch staatliche Garantien wichtig. Schließlich müssen die Banken die SBV-Vorschriften einhalten und sich aktiv an der Förderung grüner Kredite beteiligen. Dies erfordert einen konkreten Plan und das Engagement der Beteiligten.
HANH NHUNG
[Anzeige_2]
Quelle: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
Kommentar (0)