Immobilien- und Wertpapierkreditrisiken bereiten Banken auch 2024 Sorge

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ANTD.VN – Kreditinstitute befürchten, dass das allgemeine Kreditrisiko im Jahr 2024 weiter steigen wird. Die beiden Bereiche, bei denen das höchste potenzielle Kreditrisiko prognostiziert wird, sind weiterhin Immobilieninvestitionskredite und Wertpapierinvestitionskredite.

Verschärfung der Kreditstandards in vielen Sektoren

Nach Einschätzung der Kreditinstitute (KI) wurde der gesamte Kapitalbedarf der Kunden in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 besser gedeckt als in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 und im gleichen Zeitraum des Jahres 2022. Konkret gaben 92,7 % der KI an, 75 % – 100 % des Kapitalbedarfs gedeckt zu haben (89,5 % im vorherigen Zeitraum und 88,6 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres). Der Anteil der Kreditinstitute, die in diesem Zeitraum eine hohe Kreditnachfrage (75 % oder mehr) der Gruppe der 15 wichtigsten Geschäftsbanken befriedigen konnten, liegt bei 100 % (im vorherigen Zeitraum waren es 93,3 %).

Um Unternehmen und Privatpersonen den Zugang zu Kreditkapital zu erleichtern, kündigten die Kreditinstitute an, dass sie in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 ihre Kreditstandards in zwei vorrangigen Bereichen weiter leicht lockern werden: Kredite für Hightech-Investitionen und Kredite zur Unterstützung von Industrieinvestitionen. Gleichzeitig sollen die Kreditvergabestandards in den Bereichen Investitionskredite für Logistikdienstleistungen und Kredite für den Eigenheimkauf etwas gelockert werden.

Darüber hinaus haben die Kreditinstitute ihre Kreditstandards in den folgenden Sektoren verschärft: Wertpapierinvestitionen und -handel, Immobilieninvestitionen und -handel, Finanzen, Banken und Versicherungen, Baugewerbe und andere Sektoren.

Allerdings verbesserte sich die allgemeine Kreditnachfrage der Kunden im zweiten Halbjahr 2023 langsamer als im ersten Halbjahr und fiel deutlich geringer aus als erwartet.

Es wird außerdem prognostiziert, dass sich die Kreditnachfrage in den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zur zweiten Hälfte des Jahres 2023 in den meisten Sektoren weiterhin langsam verbessern wird. Allerdings wird in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 mit einer stärkeren Verbesserung gerechnet, sodass für das Gesamtjahr 2024 eine bessere Verbesserung als für 2023 erwartet wird.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Banken befürchten, dass die Kreditrisiken weiter steigen, allerdings mit abnehmendem Tempo

Von den vier untersuchten Hauptbereichen fällt auf, dass in dieser Umfrage die Nachfrage nach Krediten für die industrielle Entwicklung und den Bau die höchste von den Kreditinstituten für 2023 und 2024 prognostizierte und vorhergesagte Wachstumsrate aufweist, und nicht wie im Jahr 2022 die Nachfrage nach Krediten für Wohnen und Konsum.

Nach Einschätzung der Kreditinstitute werden die Kreditrisiken insgesamt in den letzten sechs Monaten des Jahres 2023 weiter zunehmen, allerdings hat sich die Wachstumsrate im Vergleich zu den Prognosen und im Vergleich zu den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 verlangsamt.

Insgesamt wird für das Jahr 2023 ein stärkerer Anstieg des Kreditrisikos bei Krediten als im Jahr 2022 und im Vergleich zur ursprünglichen Prognose erwartet.

Daher haben die Kreditinstitute zusätzlich zu ihren Bemühungen, die Lücke zwischen den Kreditzinsen und den durchschnittlichen Kapitalkosten weiter zu verringern, auch die allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Kreditvergabe an Firmenkunden leicht verschärft, um Risiken besser zu managen, Sicherheit und Kreditqualität zu gewährleisten, gleichzeitig aber stabile Kreditbedingungen für Privatkunden aufrechtzuerhalten.

Zu den verschärfenden Kriterien zählen vor allem Anforderungen an Sicherheiten, Zusatzbedingungen in Kreditverträgen, Anforderungen an die Mindestbonität der Kunden …, insbesondere für die Bereiche Wertpapier-Investmentkredite und Immobilien-Investmentkredite.

Immobilien und Aktien bergen weiterhin potenzielle Risiken

Bei der Prognose der ersten sechs Monate des Jahres 2024 gehen die Kreditinstitute davon aus, dass das Wirtschaftswachstum: Zinssatz; Veränderung des Investitionsbedarfs in Produktion und Wirtschaft; Investitionsmöglichkeiten, Import und Export; Eine verbesserte Servicequalität ist ein positiver Faktor, der die steigende Kreditnachfrage von Firmenkunden beeinflusst.

Im Gegenteil: Ungünstige Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt, an den Aktienmärkten, beim Wirtschaftswachstum und ein Rückgang des Verbrauchervertrauens wirken sich negativ auf die Kreditnachfrage aus.

Drei Bereiche umfassen: Großhandel, Einzelhandel; Exportieren, Importieren; Die Lebensmittel- und Getränkeproduktion wird von vielen Kreditinstituten als größter Treiber des Kreditwachstums im Jahr 2024 ausgewählt.

In den nächsten sechs Monaten befürchten die Kreditinstitute, dass das allgemeine Kreditrisikoniveau weiter steigen wird, die Wachstumsrate sich jedoch im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 verlangsamen wird.

Insbesondere in einigen Bereichen, etwa bei Krediten für die Entwicklung der Land-, Forst- und Fischereiwirtschaft sowie bei Krediten für Investitionen in Logistikdienstleistungen, dürften die Kreditrisiken zurückgehen. Im Gegenteil: Die beiden Sektoren, denen nach wie vor die höchsten potenziellen Kreditrisiken prognostiziert werden, sind Immobilieninvestitionskredite und Wertpapierinvestitionskredite.

In den ersten sechs Monaten des Jahres und im gesamten Jahr 2024 planen 70,3 bis 73,3 % der Kreditinstitute, ihre allgemeinen Kreditvergabestandards unverändert beizubehalten oder leicht zu lockern (13,9 bis 16,8 % der Kreditinstitute planen eine Lockerung der Kreditstandards, 12,9 % der Kreditinstitute planen eine leichte Verschärfung der Kreditstandards).

Darüber hinaus planen die Kreditinstitute, die allgemeinen Kreditbedingungen für Firmenkunden stabil zu halten und sie für Privatkunden zu lockern (voraussichtlich für Kredite zur Deckung des Lebensunterhaltsbedarfs und für Kredite zum Erwerb von Wohnimmobilien).

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