„Die Banken haben ihre Kreditkonditionen in den letzten 25 Jahren nicht verändert“

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Landwirtschaftliche Betriebe fürchten verpasste Chancen aufgrund von Kapitalmangel

Auf der von der Staatsbank organisierten Central Highlands Bank – Business Connection Conference am Nachmittag des 20. Oktober sagte Herr Lai Duc Hung, stellvertretender Vorsitzender der Lam Dong Flower Association, dass die Blumenpreise im Jahr 2023 aufgrund der schwierigen Wirtschaftslage sinken würden. Gleichzeitig sind die Preise für Betriebsmittel wie Düngemittel und landwirtschaftliche Rohstoffe stark gestiegen.

Die oben beschriebene Situation bringt für Unternehmen und Blumenzüchter zahlreiche Schwierigkeiten mit sich.

Darüber hinaus benötigen Unternehmen aufgrund saisonaler Faktoren Bankkredite, um ihren unmittelbaren Kreditbedarf zu decken. Aufgrund der Kreditverfahren erfolgt die Auszahlung jedoch langsam, sodass den Unternehmen Chancen entgehen.

Frau Tran Thi Lan Anh, Direktorin der Vinh Hiep Gia Lai Coffee Export Company, erklärte, ihr Unternehmen sei bereits seit 25 Jahren im Kaffeeexportsektor tätig, in den vergangenen 25 Jahren habe es jedoch keine Änderungen bei den Bedingungen und Richtlinien für die Kreditvergabe an Produkte gegeben. Zur Erhöhung des Kreditrahmens gebe es lediglich die Möglichkeit, zusätzliche Immobilien als Sicherheit zu stellen.

„Für Unternehmen, die Kapital für Produktion und Export aufnehmen, ist diese Form der Kreditvergabe nicht geeignet. Mit dieser Form der Kreditvergabe kann unser Unternehmen nicht mit ausländischen Unternehmen konkurrieren“, sagte Frau Lan Anh. Gleichzeitig empfahl sie den Banken, Kreditprodukte auf der Grundlage von Produktions- und Geschäftsplänen, einschließlich Verträgen, Forderungen, Cashflow und Waren, anzubieten, um Unternehmen Zugang zu unbesicherten Krediten zu ermöglichen und so die Voraussetzungen für eine proaktive Kapitalbeschaffung zu schaffen.

*Kaffeeverarbeitende Unternehmen bieten flexible saisonale Kreditpakete an.*

Ein weiteres Unternehmen im Kaffeesektor, Herr Ta Quang Phu, Direktor von Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong), sagte, dass 2023 das Jahr eines plötzlichen Anstiegs der Kaffeepreise sei. Derzeit liegen die Kaffeepreise auf dem höchsten Stand der letzten 30 Jahre, sodass auch der Kapitalbedarf dieser Branche steigt.

Allerdings wird die Quang Trieu Company Limited immer von lokalen Banken begleitet, die Bedingungen für den Zugang zu Krediten schaffen und den höchstmöglichen Kapitalbedarf decken und sogar Zinsunterstützung von 1–2 % erhalten. Herr Phu sagte jedoch, dass Unternehmen eine Reihe hoher Standards erfüllen müssten, um Anreize von Banken zu erhalten, was nicht viele Unternehmen schaffen würden.

Herr Phu schlug vor, dass sich die Staatsbank mit den Geschäftsbanken abstimmt, um einen direkten Dialog mit den Unternehmen zu führen, damit diese die Politik des Staates besser verstehen und so leichter Zugang zu Krediten im Rahmen der oben genannten Programme und Richtlinien erhalten können.

Wird offener bei ungesicherten Krediten sein

Auf Seiten der Geschäftsbanken erklärte Herr Tran Phuong, stellvertretender Generaldirektor der BIDV, dass die Bank zwar viele Lösungen zur Unterstützung von Unternehmen umgesetzt habe, die Kapitalaufnahme aufgrund der allgemein schwierigen Lage jedoch noch immer schwach sei.

Herr Tran Phuong schlug vor, dass sich Unternehmen auf die Umsetzung von Maßnahmen zur Umstrukturierung ihres Unternehmens, zur Reduzierung ineffektiver Geschäftsaktivitäten und zur Sicherstellung der Finanzen zur Unterstützung ihrer Kerngeschäftsaktivitäten konzentrieren sollten.

Laut Frau Phung Thi Binh, stellvertretende Generaldirektorin der Agribank, ist zusätzlich zu den Lösungen und Strategien des Bankensektors eine synchrone Koordinierung zwischen Ministerien, Sektoren und Kommunen erforderlich, um zur Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft beizutragen, Wachstumsmotoren zu unterstützen und zu fördern und die Gesamtnachfrage anzukurbeln.

Darüber hinaus müssen Unternehmen auch die finanzielle Transparenz erhöhen, damit Banken Kredite erhalten, bewerten und vergeben können.

„Unternehmen müssen proaktiv umsetzbare Produktions- und Geschäftspläne entwickeln, ihr Cashflow-Management und ihre finanzielle Transparenz stärken, proaktiv vorgehen und Vorschläge unterbreiten, damit die Banken eine Grundlage für die Bewertung und die Gewährung neuer Kredite haben oder Schwierigkeiten für Unternehmen beseitigen können“, sagte Frau Phung Thi Binh.

*Vizegouverneur Dao Minh Tu spricht auf der Konferenz.*

Zum Abschluss der Konferenz sagte Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass die Staatsbank von Vietnam die Geschäftsbanken in der kommenden Zeit anweisen werde, bei der Vergabe ungesicherter Kredite mutiger vorzugehen und die Verfahren für Immobiliensicherheiten zu reduzieren.

„Natürlich muss die Kreditvergabe Sicherheit gewährleisten und man kann nicht leichtsinnig sein und dann später nicht in der Lage sein, Kapital und Zinsen zurückzuerhalten“, bemerkte der stellvertretende Gouverneur.

Zu der Ansicht, dass die Kreditvergabe im Agrarsektor saisonabhängig sei, sagte der Vizegouverneur, dass saisonale Produkte sehr schnell Kapital benötigten. Daher müssen Banken die Trends und die Wirksamkeit erfassen und den Erfolg der Erntesaison bewerten, um zu sehen, ob es sich um eine gute Ernte handelt und ob der Preis gut ist. Dabei müssen sie den Kapitalbedarf des Unternehmens sowie des Feldes und der Branche im Allgemeinen genau verfolgen.

In Bezug auf die Zinssätze sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, dass in der Beziehung zwischen Unternehmen und Banken die Unternehmen häufig sagen, dass die Zinssätze immer noch hoch sind, während viele Banken sagen, dass die Zinssätze gesunken sind. Allerdings muss man zugeben, dass es immer noch Banken gibt, die zu hohen Zinsen Kredite vergeben, weil sie zuvor hohe Einlagen mobilisiert haben.

Viele Banken haben die Zinsen für ihre Kunden vor Ablauf der Schuldentilgungsfrist nicht gesenkt. Einige haben die Zinssätze stark gesenkt, andere nur geringfügig. Die Realität sieht jedoch so aus, dass manche Banken ihre Zinssätze nur langsam senken, sodass Unternehmen ihren Angaben zufolge Kredite zu einem Zinssatz von 11–12 % pro Jahr aufnehmen müssen.

„Die Staatsbank kann nicht über die Kreditzinsen entscheiden, da dies ausschließlich den Geschäftsbanken obliegt. Die Zinssätze müssen jedoch dem allgemeinen Niveau entsprechen, und die Banken müssen ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft wahrnehmen. Die Regierung und die Staatsbank haben die Aufgabe, die Kreditzinsen in vielerlei Hinsicht zu senken“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Der stellvertretende Gouverneur „beruhigte“ die Banken auch hinsichtlich ihrer Bedenken hinsichtlich einer Kriminalisierung zivilrechtlicher Beziehungen. Wenn ein Kunde seine Schulden aus objektiven Gründen nicht begleichen kann, besteht daher grundsätzlich keine Kriminalisierung zivilrechtlicher Beziehungen.

„Strafverfahren werden nur eingeleitet, wenn Verstöße festgestellt werden, beispielsweise wenn zwei Parteien gemeinsam Geld von der Bank abheben und das Kapital missbrauchen. Wenn der Kredit an die richtige Person, mit der richtigen Befugnis, im richtigen Umfang und innerhalb der richtigen Grenzen vergeben wird, wird niemand strafrechtlich verfolgt“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

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