Banken erhöhen schnell die Zinsen für kurzfristige Einlagen

Gegen Jahresende kommt es häufiger zu Zinsanpassungen bei den Banken.

Seit Anfang November haben mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht.

Zuletzt hat MB die Einlagenzinsen zu bestimmten Konditionen erhöht. Demnach kommen Kunden, die bei dieser Bank Ersparnisse mit einer Laufzeit von 3-5 Monaten anlegen, in den Genuss eines Zinssatzes von 3,6 %/Jahr, bei einer Laufzeit von 6-11 Monaten sind es 4,2 %/Jahr. Der höchste Zinssatz bei Einzahlung am Schalter beträgt 5,7 %/Jahr.

Beim Online-Sparen ist der Zinssatz etwa 0,2 Prozentpunkte höher als am Schalter. Den höchsten Zinssatz von 5,9 %/Jahr haben digitale Einlagenprodukte bei Laufzeiten ab 24 Monaten.

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Kunde Dinh Cong Vang hat sich von der Agribank Kapital geliehen, um in Ninh Thuan Hightech-Melonen anzubauen. Foto von : Quoc Hai

Reportern von VietNamNet zufolge liegt der Zinssatz für 12-Monats-Laufzeiten nach zahlreichen Erhöhungen mancherorts bei 5,95 %/Jahr, und für 13-Monats-Laufzeiten liegt er bei über 6 %/Jahr. Bei vielen Banken wie Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank usw. sind Zinssätze von über 6 %/Jahr mit langen Laufzeiten aufgetreten.

Trotz kontinuierlicher Erhöhungen sei das Zinsniveau laut Mitteilung der State Bank of Vietnam (SBV) noch immer relativ niedrig.

Im Oktober lag der durchschnittliche Zinssatz der inländischen Geschäftsbanken bei 0,1–0,2 %/Jahr für VND-Einlagen ohne Laufzeit und mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat; von 2,9–3,8 %/Jahr bei Laufzeiten von 1 Monat bis unter 6 Monaten. Bei einer Laufzeit von 6-12 Monaten liegt der übliche Zinssatz bei ca. 4,4-5,0%/Jahr; von 12 bis 24 Monaten beträgt es 5,2–6 %/Jahr; über 24 Monate beträgt 6,9–7,2 %/Jahr.

Spielraum für Leitzinssenkungen wird kleiner

Angesichts der kontinuierlich steigenden Einlagenzinsen wird es immer schwieriger, das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen zu erreichen. In den ersten zehn Monaten dieses Jahres ließ die Staatsbank den Betriebszinssatz unverändert, während der Kreditzinssatz im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um 0,76 % sank.

Derzeit steigt die Nachfrage nach Kreditkapital in den letzten Monaten des Jahres weiter an, verbunden mit dem Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt, was wenig Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen lässt.

Der Finanzexperte Truong Hien Phuong, Senior Director von KIS Vietnam Securities, kommentierte, dass ein bestehender Druck auf die Geldpolitik bestehe. Das heißt, der Druck auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft durch das Kreditinstitutssystem ist weiterhin groß, auch bei mittel- und langfristigem Kapital, und zwar im Kontext der Kapitalmobilisierung auf den mit vielen Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten.

„Dies stellt aufgrund der kurzfristigen Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite ein großes Risiko hinsichtlich der Laufzeit und Liquidität des Bankensystems dar“, kommentierte Herr Phuong.

Für die Kreditzinsen von jetzt an bis zum Jahresende prognostiziert der Experte allerdings einen langsameren Anstieg. Dies ist dem Wettbewerb um Marktanteile zwischen den Banken und der Politik der Regierung zu verdanken, die darauf abzielt, die Zinssätze auf einem angemessenen Niveau zu halten und so das Wirtschaftswachstum zu unterstützen.

Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan von der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City erklärte, dass die Nachfrage nach Krediten zum Jahresende stark ansteigen werde und die Banken daher die Zinssätze erhöhen müssten, um Kapital zu mobilisieren und Geldquellen vorzubereiten, um die Kreditwachstumsziele zu erreichen. Die verstärkte Kapitalmobilisierung wird dazu führen, dass die Zinssätze zum Jahresende tendenziell steigen.

„Dies ist jedoch kein Grund zur Sorge, sondern ein saisonaler Faktor. Der Grund ist der plötzliche Kapitalbedarf zum Jahresende. Zudem ist das Zinsniveau niedrig. Daher müssen die Banken ein gutes Niveau halten, um den Cashflow aufrechtzuerhalten, sonst fließt das Geld in andere Kanäle“, analysierte Herr Huan.

Wenn die Staatsbank im gegenwärtigen Kontext die Zinssätze senken will, muss sie laut Experten mehr Geld in die Wirtschaft pumpen, beispielsweise über den OMO-Kanal... Von dort aus werden die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt sinken und auch die Zinssätze auf dem Mobilisierungsmarkt werden sinken.

„Wenn die SBV jedoch angesichts des aktuell angespannten Wechselkurses Geld in die Wirtschaft pumpt, wird dies den Wechselkurs unter Druck setzen. Daher wird die SBV in dieser Zeit übermäßige Geldspritzen in die Wirtschaft begrenzen, da Vietnam Wechselkurs und Zinssatz ausbalancieren muss. Daher ist es in dieser Zeit angebracht, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren, um die makroökonomische Stabilität, insbesondere die Wechselkursstabilität, zu gewährleisten“, sagte Herr Huan.

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