Die Kreditzinsen bleiben hoch, die Staatsbank äußert sich

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Nach Angaben der Staatsbank Vietnams (SBV) liegt der aktuelle, neu generierte VND-Kreditzinssatz nach der Senkung der Kreditzinsen durch viele Geschäftsbanken bei etwa 9,3 %/Jahr (ein Rückgang von 0,65 %/Jahr im Vergleich zum Ende des Jahres 2022).

Kreditzinsen bleiben hoch, Staatsbank äußert sich - 1 — Die Zinsen für Kredite sind nach wie vor hoch. (Abbildung: Vietnamnet)

Zur Begründung gab die Staatsbank an, dass es für diese Auswirkungen viele Gründe gebe. Erstens ist das Bankensystem der wichtigste Kanal zur Kapitalversorgung der Wirtschaft. Die Wirtschaft Vietnams ist in hohem Maße auf Kreditkapital der Banken angewiesen (das Kredit/BIP-Verhältnis lag Ende 2022 bei 125,34 %). Gleichzeitig ist der Kapitalbedarf für die wirtschaftliche Entwicklung stets hoch, was zu Druck auf die Kreditzinsen führt.

„Nach der COVID-19-Pandemie erholte sich die Wirtschaft, sodass der Kapitalbedarf für Produktion und Unternehmen stieg und das Bankensystem den maximalen Betrag des mobilisierten Kapitals nutzte, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft zu decken. Derzeit beträgt die Lücke zwischen Einlagen und Krediten in VND 167.000 Milliarden VND; die Kapitalauslastungsquote in Markt 1 (Kreditquote/Kapitalmobilisierung in Markt 1) in VND beträgt 101,45 %, was zwar ein Rückgang gegenüber 102,28 % Ende 2022 ist, aber immer noch auf einem sehr hohen Niveau liegt.

Das Bankensystem mobilisiert vor allem kurzfristiges Kapital (etwa 88 Prozent der Einlagen haben eine Laufzeit von höchstens zwölf Monaten), muss aber dennoch auch den mittel- und langfristigen Kreditbedarf decken, was zu Druck auf die Einlagenzinsen geführt hat. Gleichzeitig besteht immer Druck zur Erhöhung der Zinssätze, da Vietnam eine große wirtschaftliche Offenheit aufweist und Schwankungen auf den weltweiten Finanz- und Währungsmärkten schnelle und starke Auswirkungen auf die inländischen Zinssätze und Wechselkurse haben“, analysierte die Staatsbank.

Darüber hinaus wird das weltweite Zinsniveau im Jahr 2022 steigen und in den ersten Monaten des Jahres 2023 hoch bleiben. Die wichtigsten Zentralbanken der Welt setzen weiterhin ihren Plan zur Straffung der Geldpolitik und zur Beibehaltung hoher Zinssätze um; die Fed hat die Zinssätze zehnmal angehoben.

Aufgrund des bestehenden und latenten Inflationsdrucks erwarten die Menschen positive Realzinsen. Daher fällt es den Kreditinstituten schwer, ihre Zinsen zu senken, um Einlagen anzuziehen. Dies führt dazu, dass die Inputkosten der Banken weiterhin hoch bleiben. Die Kapitalmobilisierung stieg bis zum 27. April 2023 um 1,78 %, also nur knapp 50 % im Vergleich zur Kreditwachstumsrate von 3,04 %.

Das am 23. April 2023 neu herausgegebene Rundschreiben Nr. 02/2023/TT-NHNN ermöglicht die Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und die Beibehaltung der Schuldnergruppe von Kunden in Schwierigkeiten, was bedeutet, dass die Banken ihre fälligen Schulden noch nicht eingetrieben haben, während sie weiterhin die Zahlung von Einlagen sicherstellen müssen, wodurch der Kreditverkauf reduziert und der Kapitalumschlag in der Wirtschaft verlangsamt wird, was den Druck auf die Fähigkeit zum Ausgleich des Kapitals und den Spielraum für Zinssenkungen erhöht.

Gleichzeitig befindet sich das Bankensystem noch immer in der Umstrukturierungs- und Bearbeitungsphase für uneinbringliche Forderungen, wobei die Governance-Standards an internationale Gepflogenheiten angepasst werden müssen. Einige kleinere Geschäftsbanken halten an ihren hohen Einlagenzinsen fest, um ihre Kunden zu halten, was eine Senkung der Kreditzinsen erschwert.

Gemäß den geltenden Vorschriften wird die Höhe der Kreditzinsen zwischen Bank und Kunde auf der Grundlage von Kapitalangebot und -nachfrage sowie Kreditwürdigkeit des Marktes vereinbart. Falls die Marktzinsen schwanken oder die Staatsbank die Betriebszinsen anpasst und dies dazu führt, dass die Banken die Einlagenzinsen erhöhen oder senken oder die Kreditzinsen proaktiv nach unten anpassen, wendet die Bank bei Krediten, für die zwischen Bank und Kunden Zinssätze vereinbart wurden, den vereinbarten Zinssatz bis zum Ende der Kreditlaufzeit oder bis zum Ende der Zinszahlungsperiode gemäß der Kreditvereinbarung weiterhin an.

Darüber hinaus reguliert die Staatsbank Vietnams derzeit auch den Höchstzinssatz für kurzfristige Kredite in VND (derzeit 4,5 %/Jahr) von Kreditinstituten, damit Kunden einen Teil des Kapitalbedarfs decken, die Kreditkosten senken und den Zugang zu Krediten gemäß den Anweisungen der Regierung verbessern können.

Viele Maßnahmen zur Senkung der Kreditzinsen
Um das von der Regierung und dem Premierminister angeordnete Ziel einer Erhöhung der Geldmenge und einer Senkung der Kreditzinsen zu erreichen, hat die Staatsbank ab dem 10. März 2023 das Volumen der täglichen Gebote für Wertpapiere erhöht und die Laufzeit verlängert, um ihre Bereitschaft zur Versorgung des Geldmarktes mit Kapital zu signalisieren.
Durch die Anpassung des Zinssatzes für Wertpapiere von 6 %/Jahr auf 5,5 %/Jahr (ab 15. März 2023) bzw. auf 5,0 %/Jahr (ab 3. April 2023) wird die Eigenkapitalausstattung der Kreditinstitute sichergestellt und ist häufig im Überschuss vorhanden.
Seit Anfang 2023 hat die Staatsbank große Mengen Fremdwährungen gekauft, um die Devisenreserven aufzustocken (über 6 Milliarden USD). Darüber hinaus haben die Staatsbank und die Kreditinstitute für Transaktionen von Kreditinstituten, die Fremdwährungen auf Terminbasis mit „Endkäufern und -verkäufern“ kaufen, diese Transaktionen im Gesamtwert von 3,99 Milliarden USD verlängert. Gleichzeitig stornierten die Kreditinstitute den Kauf von 1,74 Milliarden US-Dollar von der Staatsbank.
Die oben genannten Lösungen haben erheblich zur Schaffung von überschüssiger Liquidität auf dem Markt beigetragen und dadurch das Zinsniveau auf dem Interbankenmarkt stabilisiert und Kreditinstitute dabei unterstützt, die Einlagenzinsen zu senken und die Kreditzinsen für die Wirtschaft zu reduzieren.

Thanh Lam

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