Einige Banken haben Kredite über die zulässige Obergrenze hinaus vergeben, sogar sechsmal mehr, heißt es in einem Bericht des staatlichen Rechnungshofs.
Der kürzlich an die Nationalversammlung übermittelte Bericht des staatlichen Rechnungshofs mit den Prüfungsergebnissen für 2022 wies auf eine Reihe von Mängeln bei der Kreditvergabe durch Geschäftsbanken im Jahr 2021 hin.
Dementsprechend beträgt das Wirtschaftskreditwachstum im Jahr 2021 13,61 %, die Kreditvergabe an einige potenzielle Sektoren ist jedoch über dieses Niveau hinaus gestiegen. So beträgt beispielsweise die Kreditquote für Immobilien knapp 15,4 %, für Wertpapiere 23,85 % und für Unternehmensanleihen 17,65 %.
Das Verhältnis des ausstehenden Kreditsaldos der Wirtschaft zum BIP ist hoch, im Jahr 2020 lag es bei 114,3 %; 2021 beträgt es 113,2 %. Dies führt zu Schwierigkeiten bei der Kontrolle der Kreditflüsse in Risikobereiche.
Darüber hinaus hat die Staatsbank noch keine spezifischen Vorschriften zur Verwaltung und Kontrolle allgemeiner Kreditwachstumsziele und Wachstumsziele für jede einzelne Bank erlassen. Dies führt dazu, dass das Kreditwachstum einiger Banken die von der Staatsbank festgelegte Obergrenze überschreitet. Davon überschritt die Viet Capital Bank die zulässige Kreditobergrenze um fast 2,2 %. Einige Banken erhöhten ihre Zinssätze sogar um das Sechsfache über die Obergrenze, wie etwa die Bao Viet Bank, der 5,5 % zugewiesen wurden, die aber tatsächlich um 31,82 % anstieg. Die Orient Commercial Bank erhöhte die Kreditvergabe Ende Juli, August, September und Oktober über das maximal zulässige Niveau hinaus.
Das Kreditlimit (der Kreditspielraum) ist eine Maßnahme, die die Staatsbank in jüngster Zeit verwendet, um das Kreditwachstum und die Geldmenge auf dem Markt zu kontrollieren und dadurch teilweise die Inflation zu kontrollieren. Die Staatsbank ist der Ansicht, dass dieses Limit den Banken auf der Grundlage von Kriterien wie Kreditmobilisierungsindex, Kapitalsicherheit, Quote uneinbringlicher Forderungen usw. gewährt wird.
Kunden tätigen Transaktionen bei einer Geschäftsbank in Hanoi. Foto: Giang Huy
Der Wirtschaftsausschuss hat der Staatsbank jedoch einmal vorgeschlagen, die Aufhebung dieses Kreditspielraums in Erwägung zu ziehen, da er der Ansicht ist, dass es sich dabei um eine marktverzerrende Verwaltungsmaßnahme handelt, die zu Anfragen und Bewilligungen bei der Gewährung von Kreditlimits führt. Darüber hinaus erschwert die Abhängigkeit von Kreditobergrenzen den Unternehmen den Zugang zu Kapital.
Herr Hoang Van Cuong, Vizepräsident der National Economics University, sagte, dass die Staatsbank angesichts der derzeit schwierigen Wirtschaftslage, der erschöpften Unternehmen und des Kapitalbedarfs bewerten sollte, welche Banken gut dastehen, dynamisch sind und sichere Bedingungen gewährleisten, und dann über die Vergabe weiterer Kredite nachdenken sollte.
„Banken mit guten Sicherheitsindizes, ohne uneinbringliche Forderungen und angemessenen Zinssätzen sollten in Betracht gezogen werden, da ihnen mehr Spielraum bleibt, was Vorteile für die Wirtschaft und die Gesellschaft mit sich bringt“, sagte Herr Cuong am Rande der Nationalversammlung am 27. Mai.
In Bezug auf die Umstrukturierung des Bankensystems im Zusammenhang mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen in den Jahren 2016 bis 2020 teilte der staatliche Rechnungshof mit, dass die Genehmigung von Umstrukturierungsprojekten und -plänen immer noch schleppend vorangehe. Im Allgemeinen beträgt die Zeit, die die Staatsbank benötigt, um den Umstrukturierungsplan eines Kreditinstituts ab dem Zeitpunkt des Antragseingangs zu genehmigen, etwa 6 bis 12 Monate. Bei manchen Banken dauerte die Genehmigung ihrer Pläne länger, beispielsweise bei der VietinBank (14 Monate) und der Vietnam-Russia Joint Venture Bank (13 Monate).
Viele Kreditinstitute ermitteln die Forderungsausfallquote falsch, wenn sie die Schulden, die potenziell zu Forderungsausfällen werden könnten (umstrukturierte Schulden, Unternehmensanleihen mit potenziellem Forderungsausfall, uneinbringliche Forderungen usw.), nicht vollständig berechnen. Daher haben bei einer Neuberechnung und Neufestlegung einige Kreditinstitute das Ziel, die Forderungsausfälle unter 3 % zu halten, nicht erreicht, wie beispielsweise die Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank) mit 3,7 %; Nam A Bank 8,96 %; Saigon Thuong Tin Bank 8,41 % und Saigon-Hanoi Bank 8,5 %. Dabei betrug die Forderungsausfallquote der VPBank zum 31. Dezember 2020 13,4 %.
Die staatliche Rechnungsprüfung kam zu dem Schluss, dass das Ziel, die Forderungsausfallquote nach fünf Jahren Bankenumstrukturierung auf unter 3 % zu senken, nicht erreicht wurde. Zum 31. Dezember 2020 betrug die Forderungsausfallquote des gesamten Systems 3,81 %; Unter Einbeziehung der umstrukturierten Schulden gemäß Rundschreiben 01/2020 beträgt er 7,43 %.
Die Prüfbehörde merkte an, dass die Staatsbank den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen nach Marktmechanismen noch nicht vorangetrieben habe. Der Umgang mit schwachen Banken ist noch nicht abgeschlossen. Die Bankenaufsicht wurde nicht von den Verwaltungsbehörden zentralisiert und nach Wichtigkeit und Risiko durchgeführt. Die Desinvestitionsergebnisse entsprachen nicht den Plänen.
Auch den Ergebnissen der staatlichen Rechnungsprüfung zufolge waren im Jahr 2021 eine Reihe von Finanzinvestitionsorganisationen ineffektiv oder wiesen eine geringe Effizienz auf und konnten ausstehende Schulden nicht eintreiben . So verfügt beispielsweise die VietcomBank über eine Vorauszahlung von 7 Milliarden VND für den Kauf von Testkits bei der Viet A Technology Joint Stock Company, um das Gesundheitsministerium bei der Prävention und Bekämpfung von Epidemien im Jahr 2020 mit Sachleistungen zu unterstützen. Bei der Agribank hat die Agricultural Insurance Company Versicherungsprämienschulden in Höhe von fast 4,3 Milliarden VND aus dem Jahr 2010 noch nicht eingetrieben und 100 % der Rückstellung zurückgelegt.
Es gibt Banken, die Erträge, Einkünfte und Ausgaben nicht ordnungsgemäß verbuchen und Einkünfte aus der Erbringung von Akkreditivdienstleistungen nicht wie vorgeschrieben deklarieren und versteuern. Beispielsweise verfügt die Militärbank bis Ende 2021 über einen Anleiheinvestitionsbestand in der Shipbuilding Industry Finance Company Limited in Höhe von 50 Milliarden VND, muss jedoch 100 % der Rückstellung zurücklegen. Diese Bank hat seit 2005 auch 33,96 Milliarden VND in die AAA Insurance Company investiert (was 3,52 % des eingebrachten Kapitals entspricht), aber diese Versicherungsgesellschaft arbeitet seit 2009 ineffektiv und hatte bis Ende 2021 kumulierte Verluste von 776 Milliarden VND.
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