Fast 60 % der über Banken verkauften AIA-Versicherungen werden nach dem ersten Jahr gekündigt.

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Das Finanzministerium teilte mit, dass 57 % der über Banken verkauften AIA-Versicherungen nach dem ersten Jahr gekündigt wurden und dass einige Mitarbeiter trotz fehlender Qualifikation weiterhin Versicherungen verkauften.

Die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium) hat gerade den Abschluss der Inspektion des Versicherungsverkaufs über Banken (Bancassurance) bei der AIA Vietnam Life Insurance Company im Jahr 2022 bekannt gegeben.

Während dieser Zeit vertreibt AIA Versicherungen über sechs Banken, darunter VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC und PVBank. Unter ihnen ist die VPBank der Versicherungsvertriebspartner mit dem höchsten neuen Betriebsumsatz. Bis Ende 2022 hatte AIA seinem größten Partner, der VPBank, den anfänglichen Unterstützungsbetrag in Höhe von über 7.200 Milliarden VND gezahlt.

Im Jahr 2022 werden die über Banken verkauften Prämieneinnahmen von AIA fast 5.300 Milliarden VND erreichen und damit 28 % der gesamten Prämieneinnahmen ausmachen. Berechnet man den Umsatz mit neuen Verträgen, trägt der Bankkanal 42 % zu den gesamten neuen Nutzungsgebühren von AIA bei.

Demnach vergab das Unternehmen über 73.400 neue Verträge über den Bankkanal. Die Kündigungsquote nach dem ersten Jahr beträgt 57 %, bezogen auf die Prämie.

Neben AIA ist auch die Kündigungsquote bei über Banken verkauften Versicherungsverträgen nach dem ersten Jahr hoch, wie eine frühere Untersuchung des Finanzministeriums bei anderen Unternehmen ergab: Sie liegt zwischen 32 % und 73 % (im Jahr 2021).

Geschäft	Bankpartner	Einnahmen aus Bancassurance-Gebühren pro Jahr (2021 oder 2022) (Milliarden VND)	Kündigungsquote nach dem ersten Jahr (%)
AIA	VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank	1.548	57
Sonnenleben	TPBank, ACB	2.000	39-73
Prudential	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6.200	41
MB Ageas	MB, M.Kredit	4.460	32
BIDV Metlife	BIDV	1.550	39

Beim Vertriebspartner von AIA für Bankversicherungen, der VPBank, vermittelten 167 Mitarbeiter dieser Bank Kunden in über 230 Gemeinschaftsversicherungsverträge, obwohl diese weder über eine Ausbildung zum Versicherungsvertreter verfügten noch über die Teilnahme an einem Kurs zu Gemeinschaftsversicherungsprodukten bescheinigt worden waren.

Darüber hinaus ergab die Inspektion, dass mehr als 3.000 Bankangestellte der VPBank, BVBank, KienLongBank usw. von AIA darin geschult wurden, Kunden in die Teilnahme an fondsgebundenen Versicherungen einzuführen, wobei jedoch nicht sichergestellt wurde, dass die vollständigen Schulungsinhalte und -dauer den Vorschriften des Finanzministeriums entsprachen. Demnach führen diese Bankmitarbeiter die Kunden lediglich in die Teilnahme ein, beteiligen sich jedoch nicht an der Beratung, dem Angebot und der Vermittlung von Vertragsabschlüssen.

Den Ergebnissen der Untersuchung zufolge ist es nicht gesetzeskonform, ungeschulten Mitarbeitern einer Versicherungsagentur zu gestatten, Kunden anzusprechen, ohne alle Schritte gemäß der Vereinbarung zwischen AIA und der Bank durchzuführen, aber dennoch die vollen Provisionen und Boni zu erhalten.

Darüber hinaus gab AIA im Jahr 2022 mehr als 376 Milliarden aus, um „feste Zulagen“ und Boni an einzelne Versicherungsvertreter im Bancassurance-Kanal zu zahlen, das Finanzministerium stellte jedoch fest, dass die Methode zur Bestimmung und Berechnung der Bonushöhe nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprach.

Dementsprechend forderte die Abteilung für Versicherungsaufsicht und -verwaltung den Generaldirektor von AIA Vietnam auf, das Management der Versicherungsverkaufsaktivitäten über Banken zu überprüfen und zu stärken, um Vertragskündigungen zu reduzieren und die Rechte der Käufer zu gewährleisten. Durch die Einführung von Bancassurance-Regelungen muss sichergestellt werden, dass die Kunden entsprechend ihrer Bedürfnisse und ihrer finanziellen Situation beraten werden und sich ihrer Rechte, Gebühren und Risiken bewusst sind.

Tatsächlich ist nach der „Boom“-Phase auch beim Cross-Selling von Versicherungen über Banken eine konsequentere und gesündere Entwicklung zu verzeichnen. Einige Versicherungsunternehmen haben ihre Bankpartner gebeten, sich auf eine Vertragsbindungsquote festzulegen, die meisten haben diese Zahl jedoch noch nicht veröffentlicht.

Bei einem kürzlich abgehaltenen Treffen sagte Frau Nguyen Thu Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), dass die Agentur Inspektionen bei fünf Versicherungsunternehmen abgeschlossen habe. Ihre Abteilung gab den Abschluss der Inspektion der Dai-ichi Life Insurance Company Anfang Februar außerdem öffentlich auf dem Informationsportal der Abteilung bekannt.

Die Hauptverstöße von Versicherungsunternehmen stehen vor allem im Zusammenhang mit der Veröffentlichung von Vorschriften und der Beaufsichtigung von Versicherungsvertretern, die nicht den Vorschriften entsprechen. Die Leitung und Nutzung von Versicherungsvertretern verstoßen weiterhin gegen die Vorschriften. Buchhaltung, Buchhaltung ist immer noch nachlässig.

Ordnungswidrigkeiten wurden geahndet. Derzeit koordiniert diese Agentur die Bearbeitung von Fragen im Zusammenhang mit Steuerschulden mit der Steuerbehörde.

Quynh Trang

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