Vorsicht bei Fälligkeitsservices der Banken

Angesichts wirtschaftlicher Schwierigkeiten, Geschäftsverlusten oder Einnahmeausfällen haben viele Privatpersonen und Unternehmen mit fälligen Bankkrediten und Kreditkartenzahlungen externe Rückzahlungsdienste in Anspruch genommen, darunter auch Hot Loans von „schwarzen“ Kreditinstituten, um ihre Bankschulden zurückzuzahlen. Seitdem erfreuen sich Bankdienstleistungen zur Fälligkeit, Kredite zur Begleichung uneinbringlicher Forderungen und Kreditkartenschulden von Verbrauchern zunehmender Beliebtheit.

Geschäftiger Service, hohe Gebühren

Benutzer müssen lediglich das Schlüsselwort „Fälligkeitsdatum“ bei Google oder in sozialen Netzwerken eingeben, und es werden Dutzende von Websites und Gruppen angezeigt, die diesen Service anbieten, mit bis zu Hunderttausenden von Teilnehmern. In diesen Gruppen erscheinen täglich dutzende Posts, die für Dienstleistungen werben, wie etwa in der Gruppe „Geld abheben – Kreditkartenfälligkeit“ mit 82.000 Mitgliedern, „Hypothek – Pfand – Fälligkeit – Immobilie…“ mit 20.000 Mitgliedern…

Wir geben vor, jemand zu sein, der einen Bankkredit verlängern muss, greifen auf eine Gruppe zu und posten den Inhalt „Ich muss einen Kredit bei Bank A verlängern“ in Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi, Provinzen, Städten … Unmittelbar danach kommentierten viele Accounts und schickten private Nachrichten, in denen sie nach Telefonnummern fragten, um die Kosten zu melden. Im Gespräch mit uns sagte Herr Tan, ein Dienstleister, dass Kunden für jeden Kredit von 1 Milliarde VND bis zur Fälligkeit 28 Millionen VND für 7 Tage oder 40 Millionen VND für 10 Tage zahlen müssen.

„Selbst wenn der Kunde den oben genannten Betrag innerhalb von 2–3 Tagen nach der Kreditaufnahme zurückzahlt, muss er dennoch sieben Tage lang die vollen 28 Millionen VND zahlen, da der Zinssatz für jeden Kredit fest ist. Ähnlich verhält es sich, wenn der Kreditnehmer 2–3 Milliarden VND leihen möchte. Er multipliziert die Kosten automatisch mit 2 oder 3. Wenn er dies für akzeptabel hält, kann er den Kredit aufnehmen. Vor der Kreditaufnahme muss er jedoch Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, von welcher Bank er den Kredit aufgenommen hat, wo sich die Filiale befindet und wie das Vermögen beschaffen ist, damit wir es bewerten können“, sagte Herr Tan.

Kreditservices, Bargeldabhebungen per Kreditkarte, Kartenfälligkeiten – das Bankgeschäft boomt. (Screenshot)

Herr Hoang Phat (wohnhaft in Ho-Chi-Minh-Stadt), der auch Fälligkeitsdienstleistungen bei Banken anbietet, sagte, dass Kunden für jeden Kredit von 1 Milliarde VND eine Fälligkeitsgebühr von 12 Millionen VND für 5 Tage zahlen müssen. Wenn der Kreditnehmer mit der Zahlung länger als 5 Tage im Rückstand ist, beträgt die tägliche Gebühr 2,3 Millionen VND.

„In Ho-Chi-Minh-Stadt oder Hanoi kann ich Kredite zur Rückzahlung vergeben. Kunden, die 4 bis 5 Milliarden VND leihen möchten, können dies tun, müssen aber vier- bis fünfmal höhere Gebühren zahlen. Wir reduzieren die Gebühren nicht, selbst wenn sie hohe Kredite aufnehmen. Allerdings müssen Kunden ihr Vermögen nachweisen und Informationen zu Hypothekenverträgen bei Banken vorlegen, damit wir den Kredit prüfen können“, bekräftigte Herr Phat.

Überlegen Sie sorgfältig, um Risiken zu vermeiden

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung „Nguoi Lao Dong“ räumten die Leiter einiger Banken ein, dass ein realer Bedarf an externen Krediten zur Rückzahlung von Bankkrediten privater und geschäftlicher Kunden bestehe. Der Direktor des Firmenkundensegments einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, dass aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten viele Firmenkredite fällig geworden seien, aber nicht zurückgezahlt worden seien. Wenn Kunden nicht fristgerecht zahlen, kann es passieren, dass ihre Schulden in eine Gruppe mit uneinbringlichen Forderungen überführt werden oder ihre Kreditwürdigkeit bei zukünftigen Krediten herabgesetzt wird.

„In solchen Fällen leihen sich Privatkunden, die für ihre Geschäfts- oder Firmenkredite Kredite aufnehmen, oft Geld von Verwandten oder Freunden oder nehmen Schuldenregulierungsdienste in Anspruch, um die Bank rechtzeitig zurückzuzahlen. Nach der Tilgung des alten Kredits kann der Kunde erneut einen Kredit aufnehmen und dieses Geld dann zur Rückzahlung des externen Kredits verwenden, wobei er nur für einige Tage Gebühren und Zinsen zahlen muss. Das Risiko besteht darin, dass der Kunde, wenn die Bank dem Kunden keinen weiteren Kredit gewährt, die Schulden aus „schwarzen“ Krediten mit sehr hohen Zinsen tragen muss“, so der Leiter dieses Unternehmenskundenblocks.

Laut Banken ist die Aufnahme von Fremdkapital zur Tilgung von Bankkrediten für Kunden, insbesondere Firmenkunden, sehr riskant. Denn bei einem Zinssatz von 3–5 %/Monat ist es für Unternehmen sehr schwierig, effektiv und profitabel zu arbeiten, von anderen Risiken ganz zu schweigen.

Da die Zinsen für Kredite so attraktiv sind, beteiligen sich viele Bankangestellte auch an der Kreditvergabe an externe Kunden, um die Kredite abzuzahlen und verdienen dabei an den Gebühren. Ein Leiter einer Geschäftsbank wies auf einige Situationen im Zusammenhang mit Fälligkeitsdiensten von Banken hin. Anfangs unterstützten Bankmitarbeiter die Kunden dabei, Geld von außerhalb zu leihen, um die Kredite rechtzeitig zurückzuzahlen. Dann kann es passieren, dass sich Bankmitarbeiter aus Profitgründen auch dann am Fälligkeitsservice beteiligen, wenn sie wissen, dass dies gegen die Vorschriften und die Berufsethik der Bank verstößt.

„Meine Bank hat außerdem eine Reihe von Fällen aufgedeckt und bearbeitet, in denen Führungskräfte und Angestellte Kunden Geld geliehen haben, um fällige Kredite abzubezahlen. Obwohl es sich dabei um eine zivilrechtliche Transaktion zwischen Bankangestellten und Kunden außerhalb der Bank und außerhalb der Geschäftszeiten handelt, werden sie im Falle einer Entdeckung streng geahndet“, bestätigte der stellvertretende Generaldirektor einer Bank gegenüber Reportern.

Dr. Chau Dinh Linh von der Ho Chi Minh City University of Banking analysierte den Fall, in dem Kunden sich Geld von außerhalb leihen, um den Kredit zurückzuzahlen, und die Bank weiterhin auszahlt. Das ist in Ordnung, kostet aber hauptsächlich Gebühren und Zinsen für einige Tage. Ob der alte Kredit des Kunden weiter ausgezahlt wird, hängt jedoch vom Geschäftsplan und der Umsetzbarkeit des Projekts in der nächsten Phase ab. Wird der Kredit nicht weiter ausgezahlt, drohen den Kunden hohe Zinsen von außen, auch „schwarze“ Kreditzinsen.

Für Kreditsachbearbeiter und Bankmitarbeiter, die an Fälligkeitsdienstleistungen beteiligt sind, stellt dies einen Verstoß gegen die Berufsethik, Standards und internen Vorschriften der Bank dar und gefährdet insbesondere den Ruf der Bank.

Berechnen Sie den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig

Gemäß den Bestimmungen in Artikel 8 des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN über die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten ist es Banken nicht gestattet, Kredite für den Kapitalbedarf zur Rückzahlung von Krediten bei ihren eigenen Banken zu vergeben. Ausgenommen hiervon sind Kredite zur Begleichung von Zinsen für Kredite, die während der Bauphase entstehen, wobei die Zinskosten in die von den zuständigen Behörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen genehmigte Gesamtbauinvestition eingerechnet werden.

Um Risiken aus der Fälligkeit von Banken zu vermeiden, müssten Privatkunden und Unternehmen ihre Geschäftspläne und den Cashflow zur Schuldentilgung sorgfältig berechnen, sagte Dr. Chau Dinh Linh. Darüber hinaus müssen Banken die Geschäftsaktivitäten ihrer Kunden überwachen, um ihre Schulden rechtzeitig eintreiben zu können.

„Banken müssen unbefugte Handlungen vermeiden. Es drohen schwerwiegende rechtliche Konsequenzen, wenn Kreditmitarbeiter externes Kapital mobilisieren, um fällige Dienstleistungen zu erbringen, oder gar Kundengelder betrügen und sich aneignen. Die Rolle der internen Kontrolle muss gestärkt werden, um frühzeitig vor entstehenden Risiken – operationellen Risiken durch Mitarbeiter – zu warnen“, sagte Dr. Linh.

Quelle: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm