Die Säulen der persönlichen Finanzen

Experten zufolge muss jeder Mensch seine Einnahmen und Ausgaben kontrollieren, optimale Kredit- und Schuldentilgungspläne haben, ein Anlageportfolio aufbauen und Pläne zur finanziellen Absicherung haben.

Ich habe einmal von den vier Säulen der persönlichen Finanzen gehört: Schuldentilgung, Sparen, Versicherung und Investition. Wenn Sie die oben genannten Schritte der Reihe nach befolgen und priorisieren, verfügen Sie über eine solide persönliche finanzielle Grundlage.

Sind die oben genannten Erkenntnisse nach Ansicht von Experten richtig? Wie verstehe ich die Säulen der persönlichen Finanzen?

Thanh Thao (31 Jahre alt)

Zu den Dingen, die Sie bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen beachten müssen, gehören die Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie die Gewohnheit des Sparens. Foto: Forbes

Berater:

Beim Erstellen eines persönlichen Finanzplans muss auf die Berücksichtigung der folgenden fünf Aspekte geachtet werden: Einnahmen- und Ausgabenverwaltung, Cashflow-Optimierung; einen optimalen Kredit- und Rückzahlungsplan entwickeln; Bauen Sie ein Portfolio auf, das Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Anlagezielen und Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht; finanzielle Schutzpläne für den Fall von Zwischenfällen entwickeln; Weitere Aspekte sind die Einkommensteuer, Rentenfonds, Sozialversicherung, Erbschaft und Heirat.

Daher sind die vier Säulen, die Sie erwähnen, lediglich Teile des persönlichen Finanzbildes und nicht umfassend und vollständig. Hier sind fünf Aspekte des persönlichen Finanzmanagements.

Verwalten Sie Einnahmen und Ausgaben und optimieren Sie den Cashflow

So schaffen Sie wie beim Hausbau ein solides Fundament. Sie müssen sicherstellen, dass der Bargeldzufluss (Einnahmen) optimiert und der Bargeldabfluss (Ausgaben) angemessen sichergestellt wird, um zu vermeiden, dass es zu Übertreibungen kommt und die Einnahmen die Ausgaben nicht decken können.

Bei diesem Schritt können Sie viele Methoden anwenden, beispielsweise die „50-30-20-Formel“, die 50 % für notwendige Ausgaben, 30 % für Vergnügen und Unterhaltung und 20 % für Ersparnisse und Investitionen umfasst. Allerdings variiert die Formel je nach Einkommensniveau. Wenn es um die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben geht, rate ich Ihnen, die folgenden Situationen zu vermeiden.

Erstens: Geben Sie Ihr Geld für Wünsche statt für Notwendigkeiten aus, für emotionale Ausgaben und für vorübergehende Wünsche statt für Dinge, die Sie unbedingt haben müssen. Sie sollten Ihre Ausgabenaktivitäten überprüfen, um sicherzustellen, dass sie angemessen und genau sind, und überflüssige Ausgaben vermeiden.

Zweitens: Geben Sie kurzfristig mehr aus als langfristig. Bedenken Sie: Disziplinierte Ausgabegewohnheiten sorgen für Nachhaltigkeit in der Zukunft. Durch kurzfristige Ausgaben oder zu geringe Ersparnisse (<10 % des Einkommens) können Sie keinen Altersvorsorgefonds für 30 Jahre aufbauen. Legen Sie für sich selbst immer eine langfristige Ausgabe für die Zukunft beiseite.

Vergessen Sie außerdem nicht, dass Sie nicht nur darauf achten müssen, dass Ihre Ausgaben angemessen sind, sondern auch Ihre Einkommensquellen durch das Erlernen und Entwickeln neuer Fähigkeiten erweitern müssen. Durch die Diversifizierung der Einkommensquellen wird ein gutes Risikomanagement gewährleistet und gleichzeitig ein Beitrag zur Steigerung nachhaltiger Vermögenswerte geleistet. Jede Fähigkeit, die Sie erlernen, ist eine Gelegenheit, Ihr Einkommen zu steigern. Lernen Sie weiter, um mehrere Cashflows generieren zu können.

Umstrukturierung von Krediten und Schulden

Sie haben die Schuldentilgung als einen Teil erwähnt, die Kreditoptimierung als anderen. Die wichtigste Regel lautet: Schulden abbauen und mit Bedacht Kredite aufnehmen.

Sie sollten die Schulden immer im Rahmen Ihrer monatlichen Einnahmen begleichen können. Man muss zwischen zwei Arten von Schulden unterscheiden: langfristige Schulden für Anlagevermögen (wie etwa ein Eigenheimdarlehen) und kurzfristige Schulden für Verbrauchsgüter (wie etwa ein Telefon- oder Laptop-Kredit). Bei langfristigen Schulden aus Anlagevermögen entspricht die monatliche Rate den Kosten für Sparen und Investieren, die höchstens 30 % des Einkommens betragen sollten.

Bei kurzfristigen Schulden auf Verbrauchsgütern ist die monatliche Rate für Vergnügungs- und Unterhaltungskosten vorgesehen, die 10–15 % des Einkommens betragen sollte. Beim Abzahlen von Schulden können Sie je nach Ihren Umständen auf zwei Arten zahlen: zuerst kleine oder zuerst große Raten.

Die zweite besteht in der Optimierung für intelligente Kredite. Anstatt hohe Zinsen zahlen zu müssen, können Sie durch eine kluge Kreditaufnahme zusätzliches Geld verdienen, wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Kreditbedingungen nach Kriterien wie Kreditbetrag, Zinssatz, variabler Zinssatz, Vorzugslaufzeit und Nebenbedingungen wie Versicherungsanreize und Vorfälligkeitsentschädigungen zu prüfen. Das ist kein kleiner Betrag, wenn Ihr Kreditpaket groß und langfristig ist. Beispielsweise leiht sich Kunde A bei Bank B 12 % pro Jahr, während Bank C ein Kreditpaket von 10 % pro Jahr hat. Wenn Kunde A die Bank C statt der Bank B wählt, steht ihm mehr Geld zur Verfügung, das er für andere Dinge ausgeben kann.

Intelligentes Investieren und Portfoliooptimierung

Beim Investieren sollten Sie nicht „alle Eier in einen Korb legen“ und müssen wissen, wie Sie Ihr Portfolio aufteilen, um Gewinne zu optimieren und Risiken zu managen. Wenn Sie nicht viel Zeit und Erfahrung haben, starten Sie mit einem kleinen Kapital oder bauen Sie sicher und regelmäßig Vermögen auf. Auch für weniger Erfahrene ist die Einbindung von Experten und Finanzberatern eine Möglichkeit.

Erstellen Sie finanzielle Notfallpläne

Dies dient der Vorbereitung eines Plans für unerwartete Risiken. Sie müssen verstehen, dass es zwei Hauptarten von Verlusten gibt, die zu finanziellen Verlusten oder einem vollständigen Einkommensverlust führen können.

Erstens: Verlieren Sie Ihren Job oder werden Sie gefeuert. Diese Situation erfordert den Übergang zu einem neuen Job oder eine gewisse Eingewöhnungszeit. Für diesen Fall ist es notwendig und ratsam, einen Rücklagenfonds in Höhe von 3–6 Monatseinkommen aufzubauen.

Zweitens gibt es unerwartete Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten, schwere Erkrankungen oder sogar einen frühen Tod im erwerbsfähigen Alter. Für solche Situationen gibt es viele Notfallpläne, die grundlegendsten sind jedoch die Kranken- und die Sozialversicherung. Angesichts des aktuellen Bedarfs an „gutem Essen und schöner Kleidung“ ist es jedoch sinnvoll, über den Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung nachzudenken. Ähnlich wie bei Investitionen müssen Sie vorsichtig und gründlich sein und sich qualifizierte Experten und Berater suchen, da die Versicherungsdauer lang ist und es sich um eine komplexe Produktlinie handelt, da sie sowohl die Ansammlung als auch die Investition umfasst.

Andere Aspekte der persönlichen Finanzen

Im Bereich der persönlichen Finanzen sollten Sie sich auch mit den Themen Sozialversicherung, Rentenfonds, Einkommensteuer und andere Steuern sowie Erbschafts- und Ehevermögen auseinandersetzen. Kurzfristige Sorgen betreffen Steuern und eheliches Vermögen. Zu den langfristigen Themen zählen Pensionsfonds, Erbschaften und die soziale Sicherheit. Ein besseres Verständnis dieser Aspekte wird Ihnen auch dabei helfen, eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

Tran Manh Hoang Viet

Experte für persönliche Finanzplanung

bei FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html