Die Säulen der persönlichen Finanzen

Laut Experten muss jeder Mensch seine Einnahmen und Ausgaben kontrollieren, optimale Kredit- und Schuldentilgungspläne haben, ein Anlageportfolio aufbauen und Pläne zur finanziellen Absicherung entwickeln.

Ich habe einmal von den vier Säulen der persönlichen Finanzen gehört: Schuldentilgung, Sparen, Versicherung und Investition. Wenn Sie die oben genannten Schritte der Reihe nach durchführen und Prioritäten setzen, verfügen Sie über eine solide persönliche finanzielle Grundlage.

Sind die oben genannten Erkenntnisse nach Ansicht von Experten richtig? Wie verstehe ich die Säulen der persönlichen Finanzen?

Thanh Thao (31 Jahre alt)

Zu den Dingen, die Sie bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen beachten müssen, gehören die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben sowie die Entfaltung einer Spargewohnheit. Foto: Forbes

Berater:

Beim Erstellen eines persönlichen Finanzplans müssen die folgenden fünf Aspekte sichergestellt werden: Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben, Optimierung des Cashflows; einen optimalen Kredit- und Rückzahlungsplan entwickeln; Erstellen Sie ein Portfolio, das Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Anlagezielen und Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht; Entwicklung von Plänen zum finanziellen Schutz im Falle von Zwischenfällen; Weitere Aspekte sind die Einkommensteuer, Rentenversicherung, Sozialversicherung, Erbschaft und Heirat.

Daher sind die vier Säulen, die Sie erwähnen, lediglich Teile des persönlichen Finanzbildes und nicht umfassend und vollständig. Hier sind fünf Aspekte des persönlichen Finanzmanagements.

Verwalten Sie Einnahmen und Ausgaben und optimieren Sie den Cashflow

So schaffen Sie wie beim Hausbau ein solides Fundament. Sie müssen sicherstellen, dass der Bargeldzufluss (Einnahmen) optimiert und der Bargeldabfluss (Ausgaben) angemessen sichergestellt wird, um zu vermeiden, dass Sie über die Stränge schlagen und die Einnahmen die Ausgaben nicht decken können.

Bei diesem Schritt können Sie viele Methoden anwenden, beispielsweise die „50-30-20-Formel“, die 50 % für notwendige Ausgaben, 30 % für Vergnügen und Unterhaltung und 20 % für Ersparnisse und Investitionen umfasst. Die Formel variiert jedoch je nach Einkommensniveau. Wenn es um die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben geht, rate ich Ihnen, die folgenden Situationen zu vermeiden.

Erstens: Geben Sie Ihr Geld eher für Wünsche als für Notwendigkeiten aus, für emotionale Ausgaben und für vorübergehende Wünsche statt für Dinge, die Sie unbedingt haben müssen. Sie sollten Ihre Ausgabenaktivitäten überprüfen, um sicherzustellen, dass sie angemessen und genau sind, und überflüssige Ausgaben vermeiden.

Zweitens: Geben Sie kurzfristig mehr aus als langfristig. Bedenken Sie, dass disziplinierte Ausgabegewohnheiten für Nachhaltigkeit in der Zukunft sorgen. Durch kurzfristige Ausgaben oder zu geringe Ersparnisse (<10 % des Einkommens) können Sie keine Altersvorsorge für 30 Jahre aufbauen. Legen Sie für sich selbst immer eine langfristige Ausgabe für die Zukunft zurück.

Achten Sie neben der Sicherstellung angemessener Ausgaben auch darauf, dass Sie Ihre Einkommensquellen durch das Lernen und Entwickeln neuer Fähigkeiten erweitern. Durch die Diversifizierung der Einkommensquellen wird ein gutes Risikomanagement gewährleistet und gleichzeitig ein Beitrag zur nachhaltigen Vermögensvermehrung geleistet. Jede Fähigkeit, die Sie erlernen, ist eine Gelegenheit, Ihr Einkommen zu steigern. Lernen Sie weiter, um mehrere Cashflows generieren zu können.

Umstrukturierung von Krediten und Schulden

Sie haben die Schuldentilgung als einen Teil erwähnt und die Kreditoptimierung als den anderen. Die wichtigste Regel lautet: Schulden abbauen und Kredite mit Bedacht aufnehmen.

Sie sollten die Schulden immer im Rahmen Ihrer monatlichen Einnahmen begleichen können. Man muss zwischen zwei Arten von Schulden unterscheiden: langfristige Schulden für Anlagevermögen (wie etwa ein Eigenheimdarlehen) und kurzfristige Schulden für Verbrauchsvermögen (wie etwa ein Telefon- oder Laptop-Kredit). Bei langfristigen Schulden aus Anlagevermögen entspricht die monatliche Rate den Kosten für Sparen und Investieren, die höchstens 30 % des Einkommens betragen sollten.

Bei kurzfristigen Schulden auf Verbrauchsgütern ist die monatliche Rate für Ausgaben für Vergnügen und Unterhaltung bestimmt und sollte 10-15 % des Einkommens betragen. Beim Abzahlen von Schulden können Sie je nach Ihrer Situation auf zwei Arten zahlen: zuerst kleine oder zuerst große Raten.

Die zweite besteht in der Optimierung für intelligente Kredite. Anstatt hohe Zinsen zahlen zu müssen, können Sie durch eine intelligente Kreditaufnahme zu zusätzlichem Geld kommen, wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Kreditkonditionen nach Kriterien wie Kreditbetrag, Zinssatz, variabler Zinssatz, Vorzugslaufzeit, Nebenbedingungen wie Versicherungsanreize, Vorfälligkeitsentschädigungen zu prüfen. Das ist kein kleiner Betrag, wenn Ihr Kreditpaket groß und langfristig ist. Beispielsweise leiht sich Kunde A bei Bank B 12 % pro Jahr, während Bank C ein Kreditpaket von 10 % pro Jahr hat. Wählt Kunde A die Bank C statt der Bank B, steht ihm mehr Geld zur Verfügung, das er für andere Dinge ausgeben kann.

Intelligentes Investieren und Portfoliooptimierung

Beim Investieren sollten Sie nicht „alle Eier in einen Korb legen“ und müssen wissen, wie Sie Ihr Portfolio aufteilen, um Gewinne zu optimieren und Risiken zu managen. Wenn Sie nicht über viel Zeit und Erfahrung verfügen, starten Sie mit einem kleinen Kapital oder bauen Sie sicher und regelmäßig Vermögen auf. Auch für wenig Erfahrene ist die Einbindung von Experten und Finanzberatern eine Möglichkeit.

Erstellen Sie finanzielle Notfallpläne

Dies dient der Erstellung eines Plans für unerwartete Risiken. Sie müssen verstehen, dass es zwei Hauptarten von Verlusten gibt, die zu finanziellen Verlusten oder zum vollständigen Einkommensverlust führen können.

Erstens: Verlieren Sie Ihren Job oder werden Sie gefeuert. Diese Situation erfordert den Übergang zu einem neuen Job oder eine gewisse Eingewöhnungszeit. Der Aufbau einer Rücklage in Höhe von 3–6 Monatsgehältern ist für diesen Fall notwendig und ratsam.

Zweitens gibt es unerwartete Ereignisse wie Unfälle, Krankheiten, schwere Erkrankungen oder sogar den frühen Tod im Erwerbsalter. Für solche Situationen gibt es viele Notfallpläne, die grundlegendsten sind jedoch die Kranken- und die Sozialversicherung. Angesichts des aktuellen Bedarfs an „gutem Essen und schöner Kleidung“ ist es jedoch sinnvoll, über den Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung nachzudenken. Ähnlich wie bei Investitionen müssen Sie vorsichtig und gründlich sein und gute Experten und Berater finden, denn die Versicherungslaufzeit ist lang und es handelt sich um eine komplexe Produktlinie, die sowohl den Aufbau als auch die Investition umfasst.

Andere Aspekte der persönlichen Finanzen

Im Bereich der persönlichen Finanzen sollten Sie sich auch mit den Themen Sozialversicherung, Rentenfonds, Einkommensteuer und andere Steuern sowie Erbschaft und eheliches Vermögen befassen. Kurzfristige Sorgen betreffen Steuern und eheliches Vermögen. Zu den langfristigen Themen zählen Pensionsfonds, Erbschaften und die soziale Sicherheit. Ein besseres Verständnis dieser Aspekte wird Ihnen auch dabei helfen, eine solide finanzielle Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

Tran Manh Hoang Viet

Experte für persönliche Finanzplanung

bei FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html