Bei der Beratung zu anlagegebundenen Versicherungen besteht für Versicherungsberater eine Aufzeichnungspflicht.

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Vor kurzem hat die Regierung das Dekret 46 erlassen, in dem die Umsetzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert beschrieben wird. Unmittelbar danach veröffentlichte das Finanzministerium weiterhin das Rundschreiben 67, das die Umsetzung mehrerer neuer Punkte des Dekrets 46 vorgab.

In den neuen Vorschriften für das Lebensversicherungsgeschäft haben die Regierung und das Finanzministerium eine Reihe neuer Anforderungen für den Verkauf von Versicherungen über Banken oder die Beratung zu anlagegebundenen Versicherungsprodukten festgelegt. Damit sollen einige in jüngster Zeit aufgetretene Defizite im Zusammenhang mit „Skandalen“ bei der Beratung und dem Verkauf von Lebensversicherungen behoben werden.

Herr Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht im Finanzministerium, sagte, dass das Rundschreiben Nr. 67 und das Dekret Nr. 46 gerade herausgegeben worden seien und zur weiteren Vervollständigung des Systems der Rechtsdokumente zu Geschäftsaktivitäten im Versicherungsbereich beitragen würden. Insbesondere das Rundschreiben Nr. 67 enthält zahlreiche Regelungen zur Verbesserung der Qualität der Versicherungsberatung im Allgemeinen und der Versicherungsberatung durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen im Besonderen.

Versicherungsberater unterliegen bei der Durchführung von Versicherungsberatungen einer Protokollierungspflicht. Link zu Bild 1 — Herr Ngo Viet Trung – Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht.

Vermeiden Sie, dass Berater Kunden zum Abschluss von Versicherungsprodukten „zwingen“, die ihren Bedürfnissen nicht entsprechen.

+ Das Rundschreiben 67 sieht eine Reihe neuer Regelungen zur Verbesserung der Arbeitsqualität von Versicherungsvertretern im Beratungs- und Abschlussprozess von Versicherungsverträgen vor. Also, was sind das für neue Vorschriften, Sir?

- Das Rundschreiben Nr. 67 enthält im Vergleich zu den geltenden Vorschriften eine Reihe neuer Vorschriften. Darin werden zahlreiche Regelungsgruppen vorgeschlagen, um im Einklang mit den weltweiten Entwicklungstrends eine Grundlage für neue Marktaktivitäten zu schaffen.

Dieses Rundschreiben schreibt insbesondere die Anwendung von Informationstechnologie in der Geschäftstätigkeit von Versicherungen vor. detaillierte Regelungen zu den Versicherungsarten und -abläufen; Vorschriften zur Offenlegung von Informationen; Vorschriften zur Stärkung der Leitung und Überwachung der Geschäftstätigkeit von Versicherungsunternehmen …

Insbesondere enthält Rundschreiben Nr. 67 viele wichtige Inhalte zur Umsetzung der Anweisungen der Nationalversammlung, des Premierministers und des Finanzministers hinsichtlich der Verbesserung der Qualität der Versicherungsagenturaktivitäten, wobei der Schwerpunkt eher auf der Tiefe als auf der Breite liegt, wie etwa: Vorschriften zur Verbesserung der Transparenz bei Agenturaktivitäten, insbesondere bei Agenturaktivitäten über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen.

So schreiben beispielsweise die Vorschriften vor, dass jede Filiale und jedes Transaktionsbüro eines Kreditinstituts einen separaten Transaktionsschalter für die Durchführung von Versicherungsvermittlungstätigkeiten einrichten muss, getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts.

Oder Vorschriften, die Versicherungsvertreter dazu verpflichten, den Versicherungsberatungsprozess für Versicherungsprodukte wie beispielsweise anlagegebundene Versicherungsprodukte aufzuzeichnen. Da es sich um ein recht komplexes Produkt handelt, erfordert es von den Beteiligten ein hohes Maß an Bewusstsein und Finanzkraft.

Wir möchten die Beratungsqualität verbessern und verhindern, dass Berater Kunden zu Versicherungsprodukten „drängen“, die nicht ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechen.

Gleichzeitig müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt mit Versicherungsagenturtätigkeiten befasst sind, während des Beratungsprozesses zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen zu Versicherungsprodukten anhand von Dokumenten bereitstellen, die von der Versicherungsgesellschaft erstellt und bereitgestellt werden.

Das Rundschreiben 67 schreibt zudem vor, dass Banken als Vermittler ihre Kunden deutlich darauf hinweisen müssen, dass es sich bei den über Kreditinstitute vertriebenen Versicherungsprodukten nicht um Produkte des Kreditinstituts handelt und dass die Teilnahme an Versicherungsprodukten keine zwingende Voraussetzung für die Inanspruchnahme anderer Dienstleistungen und Produkte des Kreditinstituts ist.

Kreditinstitute dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits weder zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen beraten noch diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln.

Um die Verantwortung für die Überwachung und Qualitätssicherung der Versicherungsverkaufsaktivitäten durch Banken zu stärken, schreibt Rundschreiben Nr. 67 vor, dass Kreditinstitute, die als Versicherungsvertreter tätig sind, eine spezialisierte Abteilung für die Durchführung von Versicherungsagenturaktivitäten einrichten und über ein Verfahren zur Überwachung und Kontrolle der Qualität der von den Mitarbeitern in der Agenturorganisation durchgeführten Versicherungsagenturaktivitäten verfügen müssen.

Durch diesen Prozess soll sichergestellt werden, dass die Mitarbeiter der Agenturorganisation, die unmittelbar Agenturtätigkeiten durchführen, die Grundsätze der Agenturtätigkeit, die autorisierten Inhalte im Agenturvertrag und die einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen einhalten.

Versicherungsberater unterliegen bei der Durchführung von Versicherungsberatungen einer Aufzeichnungspflicht. Link zu Bild 2

Kunden haben mehr Informationen vor Vertragsabschluss

+ Was schreibt das Rundschreiben über Instrumente zum Schutz der Kundenrechte vor, Sir?

- Rundschreiben 67 erfordert Dokumente in Versicherungsverträgen: Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert muss die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich sein, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung zu stellen und eine Bestätigung vom Versicherungsnehmer einzuholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie der Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet...

Um das Recht der Kunden auf eine proaktive Teilnahme sicherzustellen, schreibt Rundschreiben Nr. 67 außerdem vor, dass Versicherungsunternehmen auf ihrer Website ein Berechnungstool einrichten und Anweisungen bereitstellen müssen, damit Kunden proaktiv eigene, für sie geeignete Versicherungspläne erstellen können, bevor sie sich für den Abschluss eines Versicherungsvertrags entscheiden.

Auf der Geschäftsseite ermöglicht Rundschreiben Nr. 67 Versicherungsunternehmen, sich am Prozess der Überprüfung, Überwachung und Behandlung von Verstößen hinsichtlich der Qualität der Agenturtätigkeiten von Mitarbeitern in der Agenturorganisation zu beteiligen.

Versicherungsunternehmen müssen regelmäßige Überwachungen und Inspektionen durchführen, um die Qualität der Einführung von Versicherungsprodukten und der Beratungstätigkeiten des Agenturpersonals sicherzustellen. Sie müssen sich umgehend mit dem Agenturpersonal abstimmen, um Inspektionen, Überprüfungen und die Bearbeitung von Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung durch das Agenturpersonal durchzuführen und etwaige Verstöße zu ahnden.

Mit dem Rundschreiben Nr. 67 werden außerdem die Provisionsgrenzen dahingehend geändert, dass eine längere Provisionszahlungsdauer vorgeschrieben wird, um die Vertreter zu ermutigen, sich auf die Qualität der Nutzung und Pflege der Versicherungsverträge zu konzentrieren. Gleichzeitig werden auch die Bonuskosten und die Unterstützung der Versicherungsvertreter begrenzt, um die Geschäftsleistung der Versicherungsunternehmen sicherzustellen. Dabei wird das Ziel verfolgt, Qualität statt Quantität zu entwickeln.

+ Gibt es Unterschiede in der Form der Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Versicherungsbereich, Sir?

- Derzeit befinden wir uns in der Endphase der Fertigstellung des Verordnungsentwurfs über Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Versicherungssektor. Wir entwerfen dieses Dekret mit dem Ziel, Verstöße zu spezifizieren und die Maßnahmen zur Behandlung von Verwaltungsverstößen zu verstärken, darunter Geldbußen, zusätzliche Strafen und Abhilfemaßnahmen, um eine stärkere Abschreckung gegen Verstöße zu schaffen.

Wir hoffen, dass durch eine solche umfassende Regulierung und die Stärkung der Leitung, Aufsicht, Kontrolle und Prüfung von Versicherungsunternehmen und Kreditinstituten in der kommenden Zeit der Versicherungsmarkt transparenter wird und die Qualität der Versicherungsberatung im Allgemeinen und der Kreditinstitute im Besonderen verbessert wird, um die Interessen der Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.

+ Vielen Dank!

Le Minh (Implementierung)

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Quelle