بنك فييتنام: نمو القروض يأتي مع الرقابة الصارمة على جودة الائتمان

وفقًا للبيانات المقدمة في المؤتمر حول تحديث نتائج الأعمال للربع الثاني من عام 2024 والبيانات الواردة في التقرير المالي نصف السنوي، يواصل بنك فييتين تأكيد مكانته كبنك رائد يتمتع بنمو ائتماني مرتفع، في الواقع. الجودة والاستدامة من في بداية عام 2024. في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، وصلت القروض المستحقة على بنك فييتين إلى مستوى مثير للإعجاب بلغ 1.57 مليون مليار دونج، وهو ما يعادل زيادة قدرها 6.7% مقارنة بنهاية عام 2023، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة البالغ 6%. وكان نمو الائتمان لدى البنك ملحوظا ليس فقط من حيث الحجم ولكن أيضا من حيث الجودة، والذي يتميز بنهج حكيم لإدارة المخاطر والتركيز الاستراتيجي على المجالات ذات الأولوية. المحركات الاستراتيجية لنمو الائتمان إن النمو القوي الذي حققه بنك فييتين بنك في مجال الائتمان هو نتيجة لسلسلة من المبادرات الاستراتيجية المنسقة بشكل جيد. فيما يتعلق بالتخطيط والتوجيه للأعمال، يقوم بنك فييتنين بتعيين خطط سنوية للأقسام/الفروع/الشركات التابعة في وقت مبكر (نوفمبر من العام السابق). وبناءً على ذلك، يتم تطوير وتنفيذ التوجهات التجارية وخطط العمل المحددة في وقت مبكر وبشكل متواصل من المقر الرئيسي إلى الفروع. وتكون الوحدات مستعدة واستباقية ومصممة على تعزيز الأنشطة لضمان النمو المستمر منذ بداية العام؛ عقد اجتماعات عمل إقليمية بشكل دوري لحل الصعوبات والعقبات في أسرع وقت ودعم الفروع.

فيما يتعلق بسياسة الإقراض العامة، يعطي بنك فييتنام الأولوية لنمو الائتمان في المجالات ذات الأولوية وفقًا لتوجه الحكومة والبنك المركزي وقطاعات الإنتاج والأعمال المحلية المهمة والرئيسية (الكهرباء والاتصالات وما إلى ذلك)، والمعدات الكهربائية، وما إلى ذلك)، وتوفير الائتمان الأخضر الصديق للبيئة. وتعتبر هذه المجالات مهمة لتحقيق التعافي الاقتصادي والتنمية المستدامة في فيتنام. ومن خلال التركيز على هذه المجالات، لا يضمن بنك فييتنام صحته المالية فحسب، بل يساهم أيضًا بشكل كبير في الصورة الاقتصادية الشاملة للبلاد. وفي الوقت نفسه، يركز بنك فييتين على بناء السياسات وحزم منتجات القروض المناسبة لكل شريحة من العملاء، وزيادة البيع المتبادل للمنتجات؛ الذي يجمع بين منتجات الإقراض وخدمات تمويل التجارة والمدفوعات وحلول الإدارة المالية... لمساعدة العملاء على توفير الوقت والتكاليف والموارد البشرية. فيما يتعلق بإجراءات القروض والتطبيقات والبيانات الرقمية: يعمل بنك فييتنام على تبسيط العمليات والنماذج وتوحيد مستندات طلب القروض لتبسيط إجراءات منح الائتمان. إلى جانب ذلك، قام بنك فييتنام بزيادة التحول الرقمي وتطبيق التكنولوجيا في أنشطة الإقراض مثل: تطبيق البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي في تحليل وبحث احتياجات العملاء، وبالتالي الحصول على أساس لتصميم خطة حل القروض لكل شريحة؛ تطبيق التكنولوجيا على عملية الموافقة على الائتمان لتقليل التكاليف (الموظفين، والأوراق، ووقت السفر) للعملاء وبالتالي دعم العملاء للوصول إلى رأس المال بشكل أسرع. لا يعمل التحول الرقمي على تحسين الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يعمل أيضًا على توسيع نطاق عمل VietinBank، مما يسمح للبنك بخدمة مجموعة أوسع من العملاء، بما في ذلك أولئك الموجودين في المناطق النائية. فيما يتعلق ببرامج الائتمان للعملاء والبرامج التحفيزية للفروع/الموظفين، يركز بنك فييتين على فهم وتلبية الاحتياجات المتزايدة للعملاء. قام البنك بتطوير مجموعة من منتجات الائتمان المبتكرة المصممة خصيصًا لشرائح محددة من العملاء. لقد ساهم هذا النهج الذي يركز على العملاء في تعزيز الولاء والثقة، مما أدى إلى زيادة الطلب على الائتمان. على وجه التحديد، يقوم بنك فييتين بنك بنشر حزم ائتمان قصيرة ومتوسطة الأجل مناسبة لكل مجموعة من العملاء (حسب الصناعة والموقع، وضمان الفوائد الإجمالية لبنك فييتين بنك والعملاء ...). بالإضافة إلى ذلك، لدى بنك فييتنام أيضًا العديد من برامج المنافسة لزيادة القروض المستحقة/تطوير عملاء جدد لتحفيز الفروع وأقسام المبيعات. إدارة المخاطر: أساس النمو المستدام يعتمد النمو الائتماني المذهل لبنك فييتين على نظام قوي لإدارة المخاطر. لقد اعتمد البنك نهجا استباقيا لتحديد المخاطر المحتملة وتقييمها والتخفيف منها. على وجه التحديد، بما في ذلك تعزيز فحص المحفظة واختيار العملاء لزيادة القروض القائمة: يبني بنك فييتنام توجهًا ائتمانيًا من بداية العام لتحديد الصناعات والمجالات ومجموعات العملاء الفعالة، وتنفيذ عمليات تقييم ائتمانية صارمة لضمان منح القروض فقط للعملاء المقترضين. - المقترضين المؤهلين الذين لديهم خطط أعمال قابلة للتطبيق. ويتضمن ذلك تقييم الصحة المالية للمقترض وتوقعات الصناعة وقدرات الإدارة. مراقبة جودة الديون بشكل صارم، وتحديد الصناعات/القطاعات/العملاء الذين يواجهون صعوبات/مخاطر محتملة بشكل استباقي، لاتخاذ تدابير الدعم والحل المناسبة والعملية على الفور مثل إعادة هيكلة فترة السداد. فترة سداد الديون، الاحتفاظ بمجموعة الديون، أسعار الفائدة التفضيلية... المساعدة يعمل العملاء على استقرار العمليات والتغلب على الصعوبات قريبًا؛ ويتم تنفيذ إدارة المخاطر بشكل متزامن وفقًا لنموذج الحماية ثلاثي الخطوط، مع التركيز على تحديث وتطبيق تكنولوجيا المعلومات في عملية منح الائتمان وإدارته. تحسين وتطوير الأدوات والأنظمة بشكل قوي لدعم إدارة مخاطر الائتمان مثل أنظمة التحذير المبكر من مخاطر الائتمان، والتعرف في الوقت المناسب على مخاطر العملاء لتنفيذ تدابير فصل تدفق الإيرادات. تحصيل الديون لتقليل الخسائر للبنك. - يهدف بنك فييتنام أيضًا إلى زيادة نسبة تغطية الديون المعدومة، وتحسين القدرة المالية، والمرونة في مواجهة المخاطر المحتملة من الاقتصاد، وضمان تحقيق هدف الديون المعدومة الذي حدده بنك الدولة واجتماع المساهمين. التحديات والفرص على الرغم من أن نمو الائتمان لبنك فييتين في النصف الأول من عام 2024 كان مثيرًا للإعجاب، إلا أن البنك واجه أيضًا عددًا من التحديات والفرص. أسعار الفائدة غير متوقعة وتتعرض لضغوط متزايدة بسبب قلة الطلب على الائتمان في السوق وقلة السيولة في السوق. وقد ارتفع الطلب على الائتمان تدريجيًا منذ نهاية الربع الثاني من عام 2024. يمكن لسيولة النظام المصرفي عندما ترتفع معدلات الائتمان مرة أخرى أن تضع ضغوطاً على أسعار الفائدة على الودائع. وفي الواقع، قامت البنوك أيضًا بتعديل أسعار الفائدة بالزيادة بشكل مستمر في الربع الثاني من عام 2024. ومن المتوقع أن يظل التضخم ضمن هدف الحكومة؛ قد يهدأ ضغط سعر الصرف تدريجيا عندما تضيق الفجوة بين أسعار الفائدة على الدونج والدولار الأمريكي ويتخذ البنك المركزي خطوات لتحقيق الاستقرار في سوق الصرف الأجنبي، وبالتالي تقليل الضغوط لرفع أسعار الفائدة. علاوة على ذلك، فإن إمكانية قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة اعتبارًا من سبتمبر 2024 قد تؤثر أيضًا على مستوى أسعار الفائدة في فيتنام. حالة عدم اليقين الاقتصادي العالمي، لا تزال التوقعات الاقتصادية العالمية غير مؤكدة، مع وجود مخاوف بشأن التوترات الجيوسياسية وانقطاعات سلاسل التوريد العالمية. ومن المرجح أن تؤثر هذه الشكوك على الصناعات الموجهة للتصدير في فيتنام وأن تقلل من الطلب على الائتمان، فضلاً عن التأثير سلباً على قدرة الشركات على سداد القروض المصرفية. إن الضغوط الناجمة عن التحول الرقمي مع تسارع وتيرة التغيير التكنولوجي تجلب معها تحديات وفرصًا لبنك فييتين. يجب على البنوك الابتكار بشكل مستمر لتظل في صدارة الاتجاهات وتلبية احتياجات العملاء المتطورة باستمرار. إن النمو الائتماني لبنك فيتن في النصف الأول من عام 2024 هو شهادة على الرؤية الاستراتيجية للبنك وإدارة المخاطر الحكيمة والنهج المرتكز على العملاء. إن تركيز بنك فييتنام على المجالات ذات الأولوية، والامتثال لسياسات الدعم الحكومي، والتحول الرقمي، كل ذلك يساهم في الأداء المثير للإعجاب للبنك. ورغم التحديات التي لا تزال قائمة، فإن بنك فييتين، بفضل مكانته المتميزة، سيواصل مسار نموه ويلعب دوراً هاماً في التنمية الاقتصادية في فيتنام. المصدر: https://vov.vn/doanh-nghiep/vietinbank-tang-truong-du-no-di-kem-voi-kiem-soat-chat-che-chat-luong-tin-dung-post1118744.vov