الحرية المالية ليست حلمًا بعيدًا بالنسبة للموظفين.

السيد نجوين آن هوي - خبير التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستثمار والاستشارات وإدارة الأصول. الصورة: دوك مانه

الخطوة 1: حدد هدفك نحو الحرية المالية

قد يشمل ذلك سداد الديون، أو توفير مبلغ ثابت من المال، أو حتى التقاعد المبكر. قد يحتاج الأشخاص المختلفون إلى كميات مختلفة من الأصول لتحقيق الحرية المالية.

الخطوة الثانية: التركيز على العمل المهني لزيادة الدخل

على عكس الاعتقاد السائد، عليك أن تبذل الكثير من العمل لتحقيق الحرية المالية قريبًا. في رأي السيد هوي، "مهنة واحدة لتسعة أفضل من تسع مهن". من خلال بذل الجهد في وظيفتنا الحالية، سيكون لدينا فرصة أفضل للحصول على ترقية، وبالتالي تحسين دخلنا. وهذا هو المورد الأكثر أهمية في الخطوة الأولى لبناء خطة الحرية المالية.

الخطوة 3: إدارة الإنفاق والادخار للاستثمار

ستساعدك طريقة إدارة الإنفاق في الجرار الثلاثة 50/30/20 على إدارة إنفاقك وتخصيص مبلغ ادخار شهري دون الحاجة إلى كتابته. أولاً، واعتمادًا على دخلك، يجب عليك تخصيص مبلغ ثابت من المدخرات كل شهر. ويجب استثمار هذه الأموال بطريقة منضبطة ومتسقة في محفظة مناسبة من الأسهم أو شهادات الصناديق أو على شكل أقساط أو دفعات فائدة على قروض العقارات.

ثم تقوم بتحويل مبلغ كاف من المال إلى حساب لتغطية النفقات الأساسية مثل البقالة وفواتير الكهرباء والمياه ورسوم المدارس للأطفال وما إلى ذلك. أما الباقي، فتقوم بتحويله إلى حساب آخر لإنفاقه على الأشياء المفضلة مثل مشاهدة الأفلام والسفر وشراء العطور وما إلى ذلك.

الخطوة 4: تحديد واضح لمستوى العائد ودورة الاستثمار المناسبة لكل نوع من الأصول.

ينبغي عليك استثمار غالبية أصولك في أدوات الاستثمار التقليدية مثل العقارات ومحفظة من الأسهم الجيدة والسليمة من الناحية الأساسية أو صناديق الاستثمار المشتركة. يجب أن تضمن الاستثمارات التنوع ودورة استثمارية دنيا لتحقيق العائد المتوقع.

على سبيل المثال، يوضح الجدول أدناه العائد المتوقع والانحراف المعياري ودورة الاستثمار لسلة أسهم VN30.

لقطة شاشة

تظهر هذه الإحصائيات أن الاستثمار في محفظة أسهم مثل VN30 يجب أن يكون له فترة استثمار لا تقل عن 4 سنوات لتحقيق عائد متوقع بنسبة 12٪ / سنة (بما في ذلك الأرباح) مع انحراف معياري مقبول بنسبة 4٪. على غرار الأراضي السكنية، دورة الاستثمار هي 5 سنوات مع ربح يتراوح بين 9-11٪ / سنة.

الخطوة 5: بناء التدفق النقدي السلبي خطوة بخطوة

بالنسبة للشباب الذين ما زالوا بعيدين عن هدف الحرية المالية، ينبغي إعطاء الأولوية لتخصيص الأموال لمحافظ مكاسب رأس المال مثل العقارات السكنية ومحافظ الأسهم النامية. في هذا الوقت، ستزداد أصولك بسرعة، لكنها لن تولد تدفقًا نقديًا فعليًا.

مع اقترابنا من التقاعد أو اقتراب هدفنا في الحرية المالية، يتعين علينا التحول إلى العقارات ذات التدفق النقدي مثل الشقق ومحافظ الأسهم ذات العائد المرتفع. إن التدفق النقدي السلبي من هذه الأصول سوف يساعدك على عدم الاعتماد بشكل كبير على الدخل من الرواتب والمكافآت، وبالتالي تحقيق الحرية المالية.

الحرية المالية مجرد حالة. وللحفاظ عليها، عليك التحكم في إنفاقك بحيث يكون تدفقك النقدي أقل من دخلك. فإذا فقدت السيطرة على إنفاقك، فلن يكفي أي قدر من الأصول لضمان الحفاظ على هذه الحرية المالية، كما نصح الخبير.

المصدر: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo