الأموال الخاملة المتدفقة إلى البنوك تصل إلى مستوى قياسي

DNVN - بحلول نهاية عام 2024، من المتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة على الادخار في البنوك بشكل طفيف، وخاصة على المدى الطويل، مما يعزز تدفق الأموال الخاملة إلى النظام المصرفي. ويمثل هذا تحولا ملحوظا في المشهد الاقتصادي والمالي الحالي.

وبحسب تقرير صادر عن شركة مايبنك للأوراق المالية، ارتفعت أسعار الفائدة على مدخرات 12 شهرًا بحلول سبتمبر 2024 بمعدل 0.6 نقطة مئوية مقارنة بأدنى مستوى مسجل في مارس 2024. وجاءت الزيادة بشكل رئيسي من البنوك الخاصة، في حين حافظت البنوك المملوكة للدولة على أسعار الفائدة مستقرة لدعم الاقتصاد.

وعلى وجه التحديد، قامت العديد من البنوك بتعديل أسعار الفائدة على الادخار، حيث يطبق بنك دونجا سعر فائدة بنسبة 7.5٪ سنويًا لمدة 13 شهرًا مع إيداع أدنى بقيمة 200 مليار دونج. ويقدم بنك HDBank أيضًا سعر فائدة يصل إلى 8.1٪ سنويًا لمدة 13 شهرًا ولكنه يشترط رصيدًا أدنى بقيمة 500 مليار دونج.

وفي مجموعة البنوك المملوكة للدولة مثل فيتكوم بنك، وبي آي دي في، وفيتن بنك، لا تزال أسعار الفائدة على الودائع خاضعة لسيطرة صارمة مع أعلى سعر فائدة لمدة 36 شهراً عند 4.8% سنوياً، وظل مستقراً لدعم النمو الاقتصادي.

وفي الوقت نفسه، تقدم بعض البنوك التجارية الأخرى أسعار فائدة أكثر جاذبية مثل بنك Bac A الذي يطبق سعر فائدة لمدة شهر واحد بنسبة 3.95٪ سنويًا، وبنك Eximbank بسعر فائدة لمدة 3 أشهر بنسبة 4.3٪ سنويًا، وبنك ABBank الذي يصل إلى 6.3٪ سنويًا لمدة 24 شهرًا.

وتلعب سياسة البنك المركزي المتمثلة في خفض أسعار الفائدة على الإقراض اعتباراً من الربع الثاني من عام 2024 دوراً مهماً أيضاً في تعزيز الائتمان.

أعلن بنك الدولة الفيتنامي للتو عن بيانات ودائع العملاء في مؤسسات الائتمان حتى نهاية سبتمبر 2024، والتي تظهر نموًا كبيرًا. بلغت ودائع المؤسسات الاقتصادية أكثر من 7,070 تريليون دونج، بزيادة 3.43% مقارنة بنهاية عام 2023، في حين زادت الودائع السكنية بنسبة 6.5% إلى أكثر من 6,950 تريليون دونج.

في سبتمبر 2024 وحده، ارتفعت الودائع الإجمالية في النظام المصرفي بمقدار 270.700 مليار دونج، وهو ما يعادل أكثر من 9000 مليار دونج من الأموال الخاملة التي يتم إيداعها في البنوك كل يوم. وفي وقت سابق، توقع اتحاد البنوك في فيتنام أيضًا أن يتجاوز إجمالي رأس المال المعبئ للنظام المصرفي 15 مليون مليار دونج بحلول نهاية أكتوبر 2024، وهو أعلى مستوى على الإطلاق.

ويقول المحللون الماليون إن هذا النمو يأتي من سببين رئيسيين. أولا، ارتفعت أسعار الفائدة على الادخار بعد فترة طويلة من بقائها منخفضة، مما خلق حوافز للناس لتحويل الأموال الخاملة إلى البنوك. ثانياً، لا تزال قنوات الاستثمار الأخرى مثل العقارات والأسهم والذهب تنطوي على العديد من المخاطر المحتملة، مما يجعل البنوك خياراً أكثر أماناً وجاذبية.

في إطار كون نهاية العام هي في كثير من الأحيان فترة الذروة الائتمانية، قام البنك المركزي بتوسيع مساحة الائتمان للبنوك التجارية لتلبية احتياجات رأس المال للشركات. اعتبارًا من 22 نوفمبر 2024، ارتفع الائتمان على مستوى النظام بنسبة 11.12% مقارنة بنهاية عام 2023، وهو ما يقترب من هدف النمو البالغ 15%.

وتلعب سياسة البنك المركزي المتمثلة في خفض أسعار الفائدة على الإقراض اعتباراً من الربع الثاني من عام 2024 دوراً مهماً أيضاً في تعزيز الائتمان. ومع ذلك، فإن الزيادة الطفيفة في أسعار الفائدة على الادخار في هذا الوقت تعتبر استراتيجية من جانب البنوك لضمان رأس المال المتحرك وتلبية الطلب المتزايد على الائتمان.

علاوة على ذلك، ساهم تحول التدفقات النقدية من قنوات الاستثمار الأخرى إلى البنوك بشكل كبير في نمو رأس المال المتحرك. يعتقد الكثير من الناس والمنظمات الاقتصادية أن الادخار بأسعار فائدة مستقرة هو وسيلة آمنة وفعالة للحفاظ على رأس المال في سياق اقتصادي غير مؤكد.

ويتوقع الخبراء أن يستمر اتجاه ارتفاع أسعار الفائدة على الادخار في الأشهر الأولى من عام 2025 عندما يظل الطلب على الائتمان من جانب الشركات مرتفعا. وفي الوقت نفسه، تتمتع البنوك أيضاً بالحافز للحفاظ على أسعار فائدة جذابة للتنافس على جذب رأس المال من المقيمين والمنظمات الاقتصادية.

بفضل الأرقام المثيرة للإعجاب بشأن رأس المال المحشد والائتمان، يثبت النظام المصرفي دوره المهم في الحفاظ على الاستقرار الاقتصادي الكلي ودعم النمو الاقتصادي. ومع ذلك، لضمان التنمية المستدامة، من الضروري مواصلة مراقبة تقلبات أسعار الفائدة وسياسات إدارة الائتمان من قبل البنك المركزي عن كثب.

ومن المتوقع أن يؤدي الجمع بين التدابير الرامية إلى زيادة أسعار الفائدة على الادخار والسيطرة على الائتمان إلى خلق زخم للنمو لكل من البنوك والاقتصاد في عام 2025.

دوي خانه

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tien-nhan-roi-do-vao-ngan-hang-dat-muc-ky-luc/20241203010334248