المحافظ: التدخل المبكر لمنع هروب الودائع المصرفية

[إعلان 1]

وقالت حاكمة البنك المركزي نجوين ثي هونغ إن التدخل المبكر بإجراءات الدعم مثل القروض الخاصة بفائدة 0% ضروري لمنع تعرض البنوك لعمليات سحب ضخمة.

ويضيف مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) المقدم إلى الجمعية الوطنية هذه المرة بنداً يسمح لمؤسسات الائتمان بالتدخل المبكر من قبل البنك المركزي.

وبناء على ذلك، تصبح البنوك مؤهلة للتدخل المبكر عندما تتعرض لعمليات سحب جماعي تؤدي إلى الإفلاس، أو عندما تفشل مؤسسات الائتمان في الحفاظ على نسب الدفع وسلامة رأس المال لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، وتراكمت عليها خسائر تزيد عن 20% من قيمة رأس المال المستأجر وأموال الاحتياطي. ومن بين التدابير المطبقة على هذه المجموعة هي القروض الخاصة، من دون ضمانات، وبفائدة 0% سنويا من بنك الدولة وصندوق التأمين على الودائع والبنوك الأخرى.

في مناقشة جرت يوم 10 يونيو، اقترح السيد فام فان هوا (دونغ ثاب) توضيح مدى عمليات السحب الجماعية التي تتطلب تدخلاً من بنك الدولة. ويأتي هذا لضمان الشفافية والالتزام بالمواعيد وتجنب المخاطر مثل السحب الجماعي من بنك سايجون - SCB في أكتوبر/تشرين الأول الماضي.

وفي وقت لاحق، أوضحت محافظة بنك الدولة نجوين ثي هونغ أن القانون الحالي يتضمن تدابير للتدخل المبكر، لكن المهلة الزمنية هي عام واحد، دون تدابير دعم مصاحبة، لذلك قالت السيدة هونغ إنه من الصعب تنفيذه عمليًا. على سبيل المثال، في حالة بنك SCB، ترغب مؤسسات ائتمانية أخرى في تقديم الدعم، ولكن القانون لا يتضمن لوائح محددة، لذا "لا يجرؤون على ذلك لأن الأمر ينطوي على مخاطر في القروض".

في البنوك العادية، قد يكون هناك سببٌ ما لاستمرار عمليات السحب الجماعي، لذا سيتم التدخل المبكر. أما في حالة البنوك الخاضعة لرقابة خاصة، فهذه فترة عصيبة للغاية، وإذا لم تُطبّق حلول الدعم، فسيكون من الصعب ضمان سلامة النظام المصرفي، كما أوضحت.

وبناء على ذلك، تم إدخال تدابير التدخل المبكر لمنع خطر سحب الودائع من البنوك.

السيدة نجوين ثي هونغ، محافظة بنك الدولة، تشرح أمام الجمعية الوطنية، 10 يونيو. الصورة: هوانغ فونغ — السيدة نجوين ثي هونغ، محافظة بنك الدولة، تشرح أمام الجمعية الوطنية، 10 يونيو. الصورة: *هوانغ فونغ*

واستشهد مسؤولو البنك المركزي أيضًا بالخبرة الدولية، وعدم انتظار المؤسسات الائتمانية لمواجهة صعوبات السيولة قبل التعامل مع الوضع. مثل البنوك الأميركية، التي يبلغ إجمالي أصولها أكثر من 200 مليار دولار أميركي، وديونها المعدومة منخفضة بنحو أقل من 1% فقط، ومخصصات المخاطر أعلى بنحو 4 إلى 6 مرات من قيمة الديون المعدومة، ولكنها لا تزال تواجه خطر عمليات السحب الجماعية. وفي غضون أيام قليلة، سحبت هذه البنوك ما يصل إلى 100 مليار دولار أميركي، وأجبرت على تلقي الدعم من البنك المركزي وقروض بعشرات المليارات من الدولارات من بنوك أخرى.

وبناء على ذلك، تم تصميم تدابير التدخل المبكر في هذه المراجعة على أساس حقيقة الصعوبات في إعادة هيكلة البنوك الضعيفة، وحدث الانسحاب الجماعي في بنك ستاندرد تشارترد، والإشارة إلى الخبرة المكتسبة من الانهيار الأخير للبنوك في الولايات المتحدة.

وقالت السيدة هونغ إن "اللوائح الخاصة بالتدخل المبكر تهدف إلى تعبئة موارد الدعم، وزيادة مسؤولية البنوك عن سلامة النظام، وخفض التكاليف المالية في التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان".

وبحسب محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ، فإن عمليات البنوك تواجه حتما فترات صعبة. أثناء عملية التفتيش والإشراف، ستقوم وكالة الإدارة بتحذير المخاطر حتى تتمكن من إجراء التصحيحات في الوقت المناسب. في حالة التطورات السيئة، هناك خطر فقدان القدرة على دفع رواتب الأشخاص، وسيكون مستوى الإدارة والتدخل أقوى.

وفي معرض التعبير عن رأيها السابق، قالت السيدة فام تي ثانه ماي، نائبة رئيس وفد هانوي، إنه ينبغي أن تكون هناك لوائح إضافية بشأن فترة التدخل المبكر والخطط المقابلة إذا لم يتمكن البنك من التعافي بعد فترة وضعه تحت الرقابة الخاصة.

وأضافت السيدة ماي أن "البنوك تطبق إجراءات التدخل المبكر وتقدم تقارير ربع سنوية عن تنفيذ الإجراءات التصحيحية لضمان إلحاح وفعالية التدخل المبكر".

وفي ظل وجود قروض خاصة للبنوك معرضة لخطر عمليات سحب جماعية ، اقترح المندوبون لوائح تلزم مؤسسات الائتمان بتأجيل هذه القروض الخاصة حتى تتمكن من استرداد الديون من العملاء ثم سدادها. وذلك لضمان العدالة للبنوك التي تعمل بكفاءة.

واقترح السيد فام فان هوا أيضًا أنه يجب أن تكون هناك ضمانات للقروض الخاصة، والتي هي ضمانات للعملاء المودعين لدى البنوك. وأضاف أنه "ليس هناك من سبب يفرض على العملاء الحصول على ضمانات للحصول على الائتمان، والبنوك التي تقدم قروضا خاصة لا يتعين عليها رهن الأصول".

كما أثارت اللجنة الاقتصادية خلال دراستها لمشروع القانون مسألة إقراض البنوك التي لا تملك سيولة وتتطلب ضمانات.

وطلبت وكالة المراجعة توضيح الأساس الذي استندت إليه في اقتراح التدابير الرامية إلى تخصيص قروض خاصة وتقييم أثر هذه القروض على مؤسسات الائتمان المعينة. وفي حالة تخصيص بعض البنوك للقروض الخاصة، ترى اللجنة الاقتصادية أنه من الضروري توضيح أسس اختيار وتخصيص مبالغ القروض.

السيد مينه

[إعلان 2]
رابط المصدر