Techcombank يصل إلى آفاق جديدة بثقة

مواصلة الترويج لشرائح العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة

ساعدت التكنولوجيا المتفوقة وقدرات البيانات الرائدة في الصناعة والموارد البشرية الموهوبة Techcombank على تحقيق نتائج أعمال رائعة في عام 2023، مع إجمالي دخل تشغيلي (TOI) بقيمة 40 تريليون دونج، ونسبة كفاية رأس مال عالية (CAR) بنسبة 14.4٪، وأدنى قرض متعثر (NPL) في الصناعة بنسبة 1.2٪، وودائع الطلب (CASA) بنسبة 40٪.

ومع ذلك، يقول ينس لوتنر، الرئيس التنفيذي لشركة Techcombank: "إن عام 2023 هو عام مليء بالتحديات، وتنويع محفظة الائتمان لدينا متأخر عن الجدول الزمني".

ومن هذا المنظور، فإن اختيار الإقراض للشركات الكبيرة، بدلاً من التركيز على التحول إلى العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة بأي ثمن، هو استراتيجية أكثر أمانًا للبنوك، في ظل عدم وجود طلب كبير على القروض لدى العملاء في هذه القطاعات. وأضاف الرئيس التنفيذي لبنك Techcombank أيضًا أن البنك سيواصل تعزيز الإقراض للعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة لتنويع محفظة الائتمان عندما تسمح الظروف بذلك.

وفي إطار استراتيجية التنويع هذه، قام البنك أيضًا بتحويل أنشطته الائتمانية إلى قطاعات ناشئة وسريعة النمو في الاقتصاد الفيتنامي وحقق في البداية بعض النجاحات. من المتوقع أن تنمو محفظة الائتمان للقطاعات غير العقارية والمواد والبناء بنسبة 60% بحلول عام 2023.

الوصول إلى آفاق جديدة

بفضل مكانتها الرائدة في القطاع المصرفي الفيتنامي من حيث محفظة CASA، تهدف Techcombank إلى الوصول إلى 55٪ من محفظة CASA بحلول عام 2025، مما يضع البنك على قدم المساواة مع أكبر المؤسسات الائتمانية في منطقة الآسيان مثل UOB و DBS.

وهذا هدف يمكن تحقيقه بالتأكيد. وبحسب السيد لوتنر، يمكن للبنوك زيادة حسابات التوفير CASA بفضل بعض الميزات التي يستخدمها العملاء مثل الكسب التلقائي. وفي الوقت نفسه، فإن نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية لا تتأثر تقريبا بتقلبات أسعار الفائدة - وهو العامل الذي يؤثر سلبا على العديد من الأنشطة التجارية. وفي الربع الأول من عام 2024، وصلت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى البنك إلى 40.5%، ليرتفع إلى المركز الأول في القطاع المصرفي، مع ارتفاع رصيد الحسابات الجارية وحسابات التوفير بشكل حاد بنسبة 49.4% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وأضاف السيد جينز لوتنر قائلاً: "كلما ارتفع معدل CASA، أصبحت تكلفة رأس مال البنك أكثر أمانًا".

يظهر Techcombank الاتجاه الصحيح عندما يركز على شرائح العملاء "الأثرياء" (ذوي الدخل الجيد) و"الأثرياء" (ذوي الدخل المرتفع). وفي سياق الارتفاع المستمر في الدخل المتاح للتصرف، تتوسع الطبقة المتوسطة، حيث تمثل نسبة كبيرة من سكان فيتنام البالغ عددهم 100 مليون نسمة.

أشار السيد جينز لوتنر إلى أن Techcombank لن يتوقف عند جذب CASA من العملاء الأفراد. لدينا خطة CASA أكثر طموحًا. وبشكل أكثر تحديدًا، نركز على تعزيز باقات تحديد المواقع المتميزة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والشركات متناهية الصغر، والتجار، مما يجعل Techcombank البنك الرئيسي للمعاملات المصرفية للعملاء، كما صرّح السيد لوتنر.

مع نسبة NFI/TOI حاليًا عند 26%، يأمل Techcombank في الوصول قريبًا إلى عتبة 30%، مع تحقيق عائد على حقوق الملكية بنسبة 20%.

وأكد السيد جينز لوتنر قائلاً: "نعتقد أن استراتيجية التنويع التي ننتهجها ستؤتي ثمارها في عامي 2024 و2025 وسنحقق المعالم المهمة التي حددناها".

لم يتبق أمام Techcombank سوى أقل من عامين لتحقيق طموحه في أن يصبح بنكًا بقيمة سوقية تبلغ 20 مليار دولار أمريكي. إذا نجح Techcombank، فسوف يمثل هذا زيادة هائلة عن تقييمه الحالي الذي يتراوح بين 6 و7 مليارات دولار. وبفضل هذه القيمة السوقية، سيرتفع Techcombank إلى أحد أكبر 10 بنوك في جنوب شرق آسيا.

مستعدون للترحيب بالمستثمرين الاستراتيجيين

وأعربت شركة Techcombank أيضًا عن اهتمامها بالبحث عن مستثمرين استراتيجيين، لأنه بالإضافة إلى القيمة التي يجلبونها، فإن الهدف النهائي هو تعزيز قيمة البنك من خلال ثقة شريك أو أكثر من الشركاء ذوي السمعة الطيبة المختارين. نحن منفتحون على المستثمرين الاستراتيجيين أو المستثمرين ذوي الرؤية بعيدة المدى للانضمام إلينا في بناء علامتنا التجارية وإضافة قيمة تتجاوز رأس المال بأشكال مختلفة. قد يكون هذا مستثمرًا واحدًا، أو قد يشمل أيضًا عددًا من المستثمرين المؤسسيين ذوي السمعة الطيبة، الذين يشاركون بحصة تتراوح بين 1% و5%، وسيواصلون تقديم المشورة لنا حول كيفية تحسين نماذج أعمالنا وعملياتنا، بالإضافة إلى الالتزام بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

تجذب شركة Techcombank الانتباه بخطتها لدفع أرباح نقدية في عام 2024، وهي المرة الأولى منذ عقد من الزمان. وهذا دليل واضح على قدرة الشركة على الحفاظ على مسار نمو بنسبة 20% ومعدل كفاية رأس المال بنسبة 14-15% مع القدرة على دفع الأرباح.

وأكد السيد جينز لوتنر قائلاً: "وسوف نفعل ذلك على نحو مستدام".

أن تصبح بنك الجيل الجديد

وتتطلب رحلة التحسين المستمر للأداء أيضًا الانفتاح على اكتساب الخبرة الإضافية. مع تحرك Techcombank لتسريع عملية التحول، فقد قام بتعزيز مجلس إدارته من خلال تعيين ثلاثة أعضاء جدد، يتمتعون جميعًا بخبرة واسعة في مجال الخدمات المصرفية، وخاصة في إدارة المخاطر وإدارة الأصول.

ومن الجدير بالذكر أن Techcombank نجح في دعوة رئيس مجلس الأمناء السابق ونائب المدير العام لبنك آسيا (BCA) يوجين كيث جالبرث كعضو مستقل في مجلس الإدارة. وتشمل خبراته الغنية قيادة CASA، واكتساب العملاء ذوي الدخل المرتفع (الأثرياء) والابتكار الرقمي في BCA خلال فترة عمله التي استمرت 17 عامًا.

وعلى الصعيد التكنولوجي، يواصل Techcombank تبني الترقيات الثورية، مثل نقل كمية كبيرة من أعباء العمل إلى السحابة وبناء نظام بيئي للبيانات يمكّن البنك من تقديم مقترحات قيمة جديدة وفريدة وخدمة عملائه في نهاية المطاف بكفاءة واستدامة أكبر.

أكد السيد جينز لوتنر أن ESG ستكون محور تركيز Techcombank في عام 2024: "نهدف إلى أن نصبح بنكًا من الجيل الجديد، لذا يجب أن تُظهر الطريقة التي نعمل بها احترامًا للناس، ودعم المجتمع الفيتنامي بأكمله، وتعزيز الحوكمة القوية نحو المستقبل بحيث تصبح الإجراءات والقرارات الأخلاقية للغاية هي القاعدة".

المصدر: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm