حقق بنك Techcombank أرباحًا قبل الضرائب بلغت أكثر من 27.5 تريليون دونج، بزيادة قدرها 20.3% عن نفس الفترة.

أعلن بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم (Techcombank) عن نتائج أعماله لعام 2024 بنتائج إيجابية، وكانت العديد من المؤشرات في أعلى النظام، ووصلت إلى مستويات قياسية. بلغت أرباح البنك قبل الضرائب 27.5 تريليون دونج - بزيادة 20.3٪؛ بلغ إجمالي الدخل التشغيلي 47.0 تريليون دونج - بزيادة 17.3٪ على أساس سنوي في عام 2023.

وصلت نسبة الودائع تحت الطلب (CASA) إلى 40.9٪ مع وصول رصيد CASA الخاص بـ Techcombank، بما في ذلك رصيد الفائدة التلقائية، إلى مستوى قياسي بلغ ما يقرب من 231 تريليون دونج. يواصل بنك Techcombank الحفاظ على مكانته الرائدة في الصناعة مع استمرار ارتفاع نسبة كفاية رأس المال (CAR) وفقًا لبازل 2 إلى 15.3% ووصول العائد على الأصول (ROA) إلى 2.4%.

ينمو صافي دخل الفائدة ورسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل مثير للإعجاب

سجل بنك Techcombank صافي دخل الفائدة (NII) في عام 2024 ليصل إلى أكثر من 35.5 تريليون دونج، بنمو إيجابي بنسبة 28.2٪ على أساس سنوي مع صافي دخل الفائدة لمدة 12 شهرًا عند 4.2٪، بزيادة 20 نقطة أساس على أساس سنوي. من ناحية أخرى، ومع النمو القوي لـ CASA، حافظت Techcombank على تكلفة التمويل في الربع الرابع عند 3.4%، بانخفاض 76 نقطة أساس على أساس سنوي.

سجل دخل الخدمات (NFI) زيادة بنسبة 4.4٪ على أساس سنوي إلى أكثر من 10.6 تريليون دونج. وجاء النمو الأحادي الرقم إلى حد كبير من القاعدة المرتفعة للعام السابق. يُذكر أن رسوم خدمات الخدمات المصرفية الاستثمارية بلغت 3,461 مليار دونج، بزيادة قدرها 88.2% على أساس سنوي، حيث سجل الربع الرابع وحده ما يقرب من 914.6 مليار دونج، وهو ثاني أعلى مستوى تم تحقيقه في ربع سنة في تاريخ البنك.

بحلول نهاية عام ٢٠٢٤، حقق بنك Techcombank نموًا ملحوظًا، حيث ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة ١٧.٣٪، وارتفع صافي الربح قبل الضريبة بنسبة ٢٠.٣٪ مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، متجاوزًا بذلك الخطة التي أقرتها الجمعية العامة للمساهمين. وحتى الآن، يخدم البنك ما يقرب من ١٥.٤ مليون عميل، مع زيادة في رصيد الائتمان المستحق بنسبة ٢٠.٨٥٪، في حين تحسنت نسبة الديون المعدومة بشكل ملحوظ لتصل إلى ١.١٧٪. وقد ساهمت الحلول المبتكرة القائمة على البيانات، مثل الربحية التلقائية وبرنامج الولاء (مكافآت Techcombank)، بالإضافة إلى العديد من الميزات الجديدة لتجار التجزئة (التجار)، في تعزيز رصيد الودائع غير الآجلة (CASA) ليرتفع بنسبة ٢٧٪ في عام ٢٠٢٤، مما رفع نسبة الودائع غير الآجلة إلى ٤٠.٩٪ بنهاية الربع الرابع.

مع حلول عام 2025، ورغم المشهد الاقتصادي العالمي غير المؤكد، فمن المتوقع أن يحافظ اقتصاد فيتنام على زخم النمو القوي، مما يمنحنا الثقة في استراتيجيتنا. ستعمل Techcombank على تسريع توسيع نظامها البيئي من خلال حلول التأمين وغيرها من الحلول المالية الشاملة، مع الالتزام بشكل أكبر باستراتيجية التنمية المستدامة وتنويع المخاطر.

وأكد السيد جينز لوتنر، المدير العام لشركة Techcombank ، قائلاً: "بفضل قدراتنا التكنولوجية المتقدمة وفلسفتنا التي تركز على العملاء، نحن مستعدون لاغتنام الفرص وقيادة قطاع الخدمات المصرفية والمالية في عصر جديد وخلق قيمة متميزة للمساهمين في السنوات القادمة".

تستمر Techcombank في الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) للعام بأكمله في عام 2024 عند 32.7٪، وهي أقل من 33.1٪ في عام 2023.

الحفاظ على جودة الأصول والميزانية العمومية القوية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Techcombank 978.8 تريليون دونج، بزيادة 15.2٪ عن بداية العام. ارتفع نمو الائتمان بنسبة 20.85% ليصل إلى 640.7 تريليون دونج ضمن الحد الذي وافق عليه البنك المركزي. وبشكل عام، ارتفع الائتمان الموحد بنسبة 21.7%، مع زيادة القروض الشخصية بنسبة 28.4%، وهي نسبة أعلى بكثير من الزيادة البالغة 17.3% في الائتمان للشركات.

سجلت جودة أصول Techcombank تحسنًا إيجابيًا في الربع الرابع من عام 2024. انخفض إجمالي الديون المستحقة التي تتطلب الاهتمام (B2) بشكل حاد بنسبة 14.0٪ على أساس ربع سنوي إلى 4،441 مليار دونج، وهو ما يعادل نسبة B2 البالغة 0.73٪ (مقارنة بـ 0.86٪ في الربع السابق). معدل B2 قبل CIC هو 0.56% فقط.

وتحسنت أيضاً نسبة القروض المتعثرة لدى البنك إلى 1.17%، مقارنة بـ 1.35% في نهاية الربع الثالث. وباحتساب السندات والقروض، بلغت نسبة الائتمان السيئ (B3-B5) 1.09% فقط. نسبة القروض المتعثرة قبل رأس المال الاستثماري منخفضة عند 1.0%.

تم تسجيل مصروفات المخصصات عند 4،082 مليار دونج، بزيادة طفيفة بنسبة 4.1٪ على أساس سنوي، على الرغم من نمو الائتمان بنسبة 21.7٪ في عام 2024، وذلك بفضل الجهود المبذولة في إدارة المخاطر، واسترداد الديون المعدومة، والتحسين المستمر في بيئة الأعمال. وبشكل عام، ستبلغ تكاليف الائتمان للبنك لعام 2024 بأكمله 0.8% فقط، وهو مستوى ثابت مقارنة بالعام السابق ويتماشى مع توقعات مجلس الإدارة. علاوة على ذلك، ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى Techcombank إلى 113.8%.

يظل وضع رأس مال Techcombank قويًا في نهاية عام 2024، مع نسبة القروض إلى الودائع (LDR) بنسبة 77.1٪ اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، وهو تحسن عن الربع السابق ويبقى أقل من سقف 85٪ كما هو منصوص عليه من قبل بنك الدولة الفيتنامي (SBV). وبلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 26.5%، مقارنة بـ 24.2% في نهاية الربع الثالث.

واصلت نسبة كفاية رأس مال البنك وفقاً لبازل 2 ارتفاعها إلى 15.3% بنهاية 31 ديسمبر 2024، وهو أعلى بكثير من متطلبات بازل 2 الركيزة الأولى (8.0%).

والجدير بالذكر أن بنك Techcombank واصل قيادة النظام من حيث مؤشر نسبة CASA مع وصول ودائع العملاء إلى 565.1 تريليون دونج، بزيادة 24.3٪ مقارنة ببداية العام. بفضل النتائج المتميزة لميزة الربح التلقائي، واصل رصيد الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية للبنك تسجيل رقم قياسي جديد، مسجلاً ما يقرب من 231 تريليون دونج، ليصل معدل الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية للبنك إلى 40.9%.

تواصل شركة TCBS الحفاظ على مكانتها الرائدة مع نمو مذهل في حصة السوق

شهدت شركة TCBS عامًا تجاريًا مثيرًا للإعجاب مع زيادة بنسبة 130% في الخطة. في الربع الرابع من عام 2024، سجلت TCBS   بلغت الأرباح قبل الضرائب 933 مليار دونج، مما يرفع الأرباح المتراكمة في عام 2024 إلى 4,802 مليار دونج، وهو نمو مثير للإعجاب بنسبة 58.6٪ على أساس سنوي. تحتفظ شركة TCBS بحصة سوقية رقم 3 في HOSE ورقم 2 في HNX   مع زيادة حصة السوق   بارِز   (ارتفاع بنسبة 7.7% من 7.1% في HOSE، وارتفاع بنسبة 8.3% من 7.9% في HNX في الربع الثالث). وهذا يوضح أن TCBS لا تزال الخيار الأول للمستثمرين بفضل جودة خدماتها واستراتيجيتها الخالية من الرسوم.

وفيما يتعلق بقطاع السندات، فإن حجم السندات التي يصدرها بنك TCBS سيصل إلى حوالي 75 تريليون دونج في عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 50٪ من حصة السوق من السندات المصدرة، باستثناء سندات البنوك. وسجل حجم توزيع سندات TCBS أيضًا زخمًا قويًا للنمو، حيث وصل إلى 87.3 تريليون دونج في العام، بزيادة 44.4٪ عن العام السابق.

تواصل شركة TCBS تأكيد مكانتها الرائدة في الصناعة المالية من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) وخاصة الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) بقوة في أنشطة الأعمال الأساسية، مما يجلب فوائد متميزة للعملاء والمؤسسات. وتطبق الشركة الذكاء الاصطناعي في عمليات أتمتة البرمجة والاختبار باستخدام أدوات مثل Co-pilot وAWS، مما يقلل وقت التطوير بنسبة 40-50% لفريق البرمجة، ويحقق اختراقات في الأداء وتحسين التكلفة. وعلى وجه الخصوص، قامت شركة TCBS بتطوير منصة التعلم الآلي الآلي (AutoML) للبحث عن العملاء المحتملين، والتوصية بالمنتجات المناسبة، والتنبؤ بمؤشرات الأعمال، واكتشاف المعاملات غير العادية.

استمرار نمو العملاء وإبراز الإيجابيات

أغلقت Techcombank عام 2024 بنحو 15.4 مليون عميل، وجذبت أكثر من 1.9 مليون عميل خلال العام. ومن بين هؤلاء العملاء، انضم 55.1% من خلال المنصات الرقمية و43.6% من خلال قنوات الفروع، وذلك بفضل جهود البنك في توسيع قاعدة عملائه من الأفراد (التجار) من خلال حلول مثل Automatic Profit وSoft POS والعديد من البرامج والمنتجات الجذابة الأخرى.

وفقًا لـ NAPAS، يعد Techcombank أكبر بنك معاملات في فيتنام من حيث قيمة المعاملات الواردة والصادرة في جميع الأشهر المتتالية منذ يوليو 2024، وأعلى حصة سوقية لعام 2024 بأكمله. في عام 2024، سيصل حجم وقيمة معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الرقمية إلى 3.3 مليار معاملة و11.3 مليون مليار دونج، مسجلاً نموًا بنسبة 51.1٪ و20.0٪ على التوالي خلال نفس الفترة من العام.

ولأول مرة، احتل بنك Techcombank المركز الأول في مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI) وكان أحد بنكين فيتناميين في مجموعة "العلامات التجارية المتنامية" وفقًا لـ Nielsen IQ. لقد أظهر Techcombank نموًا ملحوظًا بفضل رؤيته الصحيحة ومنصته التكنولوجية المتفوقة وفلسفة العمل "المركزة على العملاء". بالإضافة إلى ذلك، وصلت درجة NPS للبنك إلى 91 في الربع الرابع من عام 2024، لتحتل المرتبة الثانية في الصناعة.

في الربع الرابع من عام 2024، سيطلق Techcombank ميزة "الربح التلقائي - الإصدار 2.0": حل مبتكر للتدفق النقدي الخامل للعملاء وسيكون أول بنك مساهمة تجارية خاص في فيتنام يصدر إطار السندات الخضراء.

وأصبح بنك Techcombank أيضًا أول بنك في جنوب شرق آسيا يحصل على جائزة التميز في الابتكار لنظام مكافحة غسيل الأموال من شركة Oracle. ساعد النظام Techcombank على تحسين فعالية الرقابة ومكافحة غسيل الأموال وفقًا للمعايير الدولية.

المصدر: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm