أعلن بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المشترك (Techcombank) عن نتائج أعماله لعام 2024 بنتائج إيجابية، وكانت العديد من المؤشرات في أعلى النظام، ووصلت إلى مستويات قياسية. بلغت أرباح البنك قبل الضريبة 27.5 تريليون دونج - بزيادة 20.3٪؛ بلغ إجمالي الدخل التشغيلي (TOI) 47.0 تريليون دونج - بزيادة قدرها 17.3٪ على أساس سنوي في عام 2023.
بلغت نسبة الودائع تحت الطلب (CASA) 40.9٪ مع وصول رصيد CASA الخاص بـ Techcombank، بما في ذلك رصيد الفائدة التلقائية، إلى مستوى قياسي بلغ ما يقرب من 231 تريليون دونج. يواصل Techcombank الحفاظ على مكانته الرائدة في الصناعة مع استمرار ارتفاع نسبة كفاية رأس المال (Bazel II) (CAR) إلى 15.3٪ ووصول العائد على الأصول (ROA) إلى 2.4٪.
نمو صافي دخل الفائدة ورسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بشكل مثير للإعجاب
سجل بنك Techcombank صافي دخل من الفائدة (NII) في عام 2024 ليصل إلى أكثر من 35.5 تريليون دونج، بنمو إيجابي بنسبة 28.2٪ على أساس سنوي مع انزلاق صافي دخل الفائدة لمدة 12 شهرًا إلى 4.2٪، بزيادة 20 نقطة أساسية مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. من ناحية أخرى، مع النمو القوي لـCASA، حافظت Techcombank على تكلفة التمويل في الربع الرابع عند 3.4%، بانخفاض 76 نقطة أساس على أساس سنوي.
سجل دخل الخدمات (NFI) زيادة بنسبة 4.4٪ على أساس سنوي إلى أكثر من 10.6 تريليون دونج. وجاء النمو الأحادي الرقم إلى حد كبير من القاعدة المرتفعة للعام السابق. والجدير بالذكر أن رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بلغت 3,461 مليار دونج، بزيادة 88.2% على أساس سنوي، حيث سجل الربع الرابع وحده ما يقرب من 914.6 مليار دونج، وهو ثاني أعلى مستوى تم تحقيقه في ربع سنة في تاريخ عمليات البنك.
" بحلول نهاية عام 2024، حقق Techcombank نموًا مذهلاً مع زيادة إجمالي الدخل التشغيلي (TOI) بنسبة 17.3٪ وزيادة الأرباح قبل الضرائب (PBT) بنسبة 20.3٪ عن نفس الفترة من العام الماضي، متجاوزة الخطة. تمت الموافقة على الخطة من قبل الاجتماع العام للمساهمين. حتى الآن، يخدم البنك ما يقرب من 15.4 مليون عميل مع زيادة الائتمان المستحق بنسبة 20.85٪، في حين تم تحسين نسبة الديون المعدومة (NPL). انخفضت بشكل كبير إلى 1.17٪. حلول مبتكرة تعتمد على البيانات مثل ساهمت الربحية الآلية وبرنامج الولاء (مكافآت Techcombank)، إلى جانب العديد من الميزات الجديدة للتجار (التجار)، في تعزيز رصيد الودائع تحت الطلب (CASA) ليرتفع بنسبة 27% في عام 2024، ليصل معدل CASA إلى 40.9% في نهاية الربع الرابع .
مع حلول عام 2025، ورغم المشهد الاقتصادي العالمي غير المؤكد، فمن المتوقع أن يحافظ اقتصاد فيتنام على زخم قوي للنمو، مما يمنحنا الثقة في استراتيجيتنا. ستعمل Techcombank على تسريع توسيع نظامها البيئي من خلال حلول التأمين وغيرها من الحلول المالية الشاملة، مع الالتزام بشكل أكبر باستراتيجية التنمية المستدامة وتنويع المخاطر.
"بفضل القدرات التكنولوجية المتقدمة والفلسفة التي تركز على العملاء، نحن مستعدون لاغتنام الفرص، وقيادة صناعة الخدمات المصرفية والمالية إلى عصر جديد، وخلق قيمة متميزة للمساهمين في السنوات القادمة." السيد جينز لوتنر - المدير العام وأكد مدير Techcombank.
تستمر Techcombank في الحفاظ على نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) للعام بأكمله في عام 2024 عند 32.7٪، وهو أقل من 33.1٪ في عام 2023.
الحفاظ على جودة الأصول والميزانية العمومية القوية
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Techcombank 978.8 تريليون دونج، بزيادة قدرها 15.2٪ عن بداية العام. ارتفع نمو الائتمان بنسبة 20.85% ليصل إلى 640.7 تريليون دونج ضمن الحد الذي وافق عليه البنك المركزي. وبشكل عام، ارتفع الائتمان الموحد بنسبة 21.7%، مع زيادة القروض الشخصية بنسبة 28.4%، وهي نسبة أعلى بكثير من الزيادة البالغة 17.3% في الائتمان للشركات.
سجلت جودة أصول Techcombank في الربع الرابع من عام 2024 تحسنًا إيجابيًا. انخفض الدين المستحق الذي يتطلب الاهتمام (B2) بشكل حاد بنسبة 14.0٪ على أساس ربع سنوي إلى 4،441 مليار دونج، وهو ما يعادل نسبة B2 البالغة 0.73٪ (مقارنة بـ 0.86٪ في الربع السابق). معدل B2 قبل CIC هو 0.56% فقط.
كما تحسنت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك إلى 1.17%، من 1.35% في نهاية الربع الثالث. وبإضافة السندات والقروض، بلغت نسبة الائتمان السيئ (B3-B5) 1.09% فقط. نسبة القروض المتعثرة قبل رأس المال الاستثماري منخفضة عند 1.0%.
سجلت مصروفات المخصصات 4,082 مليار دونج، بزيادة طفيفة بنسبة 4.1% عن نفس الفترة، على الرغم من زيادة الائتمان بنسبة 21.7% في عام 2024، وذلك بفضل الجهود المبذولة في إدارة المخاطر واسترداد الديون المعدومة وكذلك البيئة. يستمر تحسن الأعمال. وبشكل عام، ستبلغ تكاليف الائتمان للبنك لعام 2024 بأكمله 0.8% فقط، وهو مستوى ثابت مقارنة بالعام السابق ومتماشٍ مع توقعات مجلس الإدارة. علاوة على ذلك، ارتفعت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى Techcombank إلى 113.8%.
يظل موقف رأس مال Techcombank قويًا في نهاية عام 2024، مع نسبة قروض إلى ودائع (LDR) تبلغ 77.1٪ اعتبارًا من 31.12.2024، وهو تحسن عن الربع السابق ويبقى أقل من السقف. 85٪ كما هو منصوص عليه من قبل الدولة بنك فيتنام (SBV). وبلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل نحو 26.5%، مقارنة بنحو 24.2% في نهاية الربع الثالث.
استمر معدل كفاية رأس مال البنك وفقاً لبازل 2 في الارتفاع إلى 15.3% كما في 31 ديسمبر 2024، وهو أعلى بكثير من متطلبات الركيزة الأولى من بازل 2 (8.0%).
والجدير بالذكر أن Techcombank واصل قيادة النظام من حيث مؤشر نسبة CASA، حيث وصلت ودائع العملاء إلى 565.1 تريليون دونج، بزيادة قدرها 24.3٪ مقارنة ببداية العام. بفضل النتائج المتميزة لميزة الربح التلقائي، واصل رصيد الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية لدى البنك تسجيل رقم قياسي جديد، مسجلاً ما يقرب من 231 تريليون دونج، ليصل معدل الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية لدى Techcombank إلى 40.9%.
تواصل شركة TCBS الحفاظ على مكانتها الرائدة مع نمو مذهل في حصة السوق
شهدت شركة TCBS عامًا تجاريًا مثيرًا للإعجاب مع زيادة بنسبة 130% في الخطة. في الربع الرابع من عام 2024، سجلت TCBS بلغت الأرباح قبل الضريبة 933 مليار دونج، مما يرفع الأرباح المتراكمة في عام 2024 إلى 4,802 مليار دونج، وهو نمو مثير للإعجاب بنسبة 58.6٪ على أساس سنوي. تحتفظ شركة TCBS بحصة سوقية رقم 3 في HOSE ورقم 2 في HNX مع زيادة حصة السوق بارِز (ارتفاع بنسبة 7.7% من 7.1% في HOSE، وارتفاع بنسبة 8.3% من 7.9% في HNX في الربع الثالث). وهذا يوضح أن شركة TCBS لا تزال الخيار الأول للمستثمرين بفضل جودة خدماتها واستراتيجيتها القائمة على عدم فرض رسوم.
وفيما يتعلق بشريحة السندات، فإن حجم السندات التي تصدرها شركة تي سي بي إس سيصل إلى حوالي 75 تريليون دونج في عام 2024، وهو ما يمثل ما يقرب من 50% من حصة السوق من السندات المصدرة، باستثناء سندات البنوك. وسجل حجم توزيع سندات شركة TCBS أيضًا زخمًا قويًا للنمو، حيث وصل إلى 87.3 تريليون دونج في العام، بزيادة قدرها 44.4% عن العام السابق.
تواصل شركة TCBS تأكيد مكانتها الرائدة في الصناعة المالية من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) وخاصة الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) بقوة في أنشطة الأعمال الأساسية، مما يحقق فوائد رائعة للعملاء والمؤسسات. وتطبق الشركة الذكاء الاصطناعي في عملية أتمتة البرمجة والاختبار باستخدام أدوات مثل Co-pilot وAWS، مما يختصر الوقت لفريق البرمجة بنسبة 40-50%، ويحقق اختراقات في تحسين الأداء والتكلفة. وعلى وجه الخصوص، قامت شركة TCBS بتطوير منصة التعلم الآلي الآلي (AutoML) للبحث عن العملاء المحتملين، والتوصية بالمنتجات المناسبة، والتنبؤ بمؤشرات الأعمال، واكتشاف المعاملات غير المعتادة.
استمرار نمو العملاء وإبراز الإيجابيات
أغلقت Techcombank عام 2024 بحوالي 15.4 مليون عميل، وجذبت أكثر من 1.9 مليون عميل خلال العام. ومن بين هؤلاء، انضم 55.1% من العملاء من خلال المنصات الرقمية و43.6% من قنوات الفروع، وذلك بفضل جهود البنك لتوسيع قاعدة عملائه من الأفراد (التجار) من خلال حلول مثل Sinh. الرد الآلي، ونقاط البيع الناعمة، والعديد من البرامج الجذابة الأخرى منتجات.
وفقًا لـ NAPAS، يعد Techcombank أكبر بنك معاملات في فيتنام من حيث قيمة المعاملات الواردة والصادرة في جميع الأشهر المتتالية منذ يوليو 2024، وأعلى حصة سوقية إجمالية للعام بأكمله 2024. في عام 2024، بلغ حجم وقيمة وستصل معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات الرقمية إلى 3.3 مليار معاملة و11.3 مليون مليار دونج، مسجلة نموًا بنسبة 51.1% و20.0% على التوالي مقارنة بنفس الفترة من العام 2024.
ولأول مرة، احتل Techcombank المركز الأول في مؤشر صحة العلامة التجارية (BEI) وكان أحد بنكين فيتناميين في مجموعة "العلامات التجارية المتنامية" وفقًا لـ Nielsen IQ. لقد حقق Techcombank نموًا ملحوظًا بفضل رؤيته الصحيحة ومنصته التكنولوجية المتفوقة وفلسفة العمل "المرتكزة على العملاء". وعلاوة على ذلك، وصلت درجة صافي نقاط الترويج للبنك إلى 91 في الربع الرابع من عام 2024، ليحتل المرتبة الثانية على مستوى الصناعة.
في الربع الرابع من عام 2024، أطلق Techcombank ميزة "الربح التلقائي - الإصدار 2.0": حل مبتكر للتدفق النقدي الخامل للعملاء وأول بنك مساهمة تجاري خاص في فيتنام يصدر إطار الربح والخسارة. البطاقة الخضراء.
وأصبح Techcombank أيضًا أول بنك في جنوب شرق آسيا يحصل على جائزة التميز في الابتكار لنظام مكافحة غسيل الأموال من Oracle. ساعد النظام Techcombank على تحسين فعالية الرقابة ومكافحة غسيل الأموال وفقًا للمعايير الدولية.
المصدر: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
تعليق (0)