كيف يسير أداء بنك سايجون تحت قيادة "الكابتن" فو كوانج لام؟

نقل السلطة

ولد السيد فو كوانج لام في 5 سبتمبر 1969، وحصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد ودرجة الماجستير في النظرية السياسية والإدارة.

من سبتمبر 1990 إلى يونيو 1992، كان السيد لام محاسبًا في شركة تطوير الإسكان في المنطقة 1. من عام 1992 إلى عام 2017، شغل مناصب نائب رئيس قسم التخطيط في مؤسسة تان ثوان لمعالجة الصادرات؛

أخصائي إدارة الاستثمار والإصلاح، نائب رئيس إدارة الميزانية، رئيس إدارة الاستثمار والإصلاح - إدارة المالية في مدينة هوشي منه، نائب المدير العام لشركة الاستثمار المالي الحكومي في مدينة هوشي منه.

من أبريل 2017 إلى الوقت الحاضر، شغل السيد لام منصب ممثل رأس المال لشركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co., Ltd.

رئيس مجلس إدارة بنك سايجون فو كوانج لام.

من يونيو 2017 إلى يونيو 2018، كان السيد لام عضوًا في مجلس الإدارة، وممثلًا لإدارة مساهمة رأس المال لمساهمي شركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co.، Ltd.، والمدير العام لبنك Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Saigonbank - UPCoM: SGB).

من يونيو 2018 إلى أكتوبر 2019، كان السيد لام عضوًا في مجلس الإدارة، وتولى منصب رئيس مجلس إدارة بنك سايجون بدلاً من السيد فام فان ثونغ.

كان السيد فام فان ثونغ نائب رئيس مكتب لجنة الحزب في مدينة هوشي منه، ولم يتولى منصب رئيس مجلس إدارة بنك سايجون إلا منذ أقل من عام (منذ يونيو 2017) ليحل محل السيد تران كووك هاي.

ومع ذلك، في وقت لاحق، وفقًا لإعلان لجنة التفتيش التابعة للجنة الحزب في مدينة هوشي منه، تم معاقبة السيد ثونغ ورئيسة المكتب السيدة تاي ثي بيتش لين والعديد من القادة الآخرين للجنة الحزب في مدينة هوشي منه بسبب الانتهاكات.

في أكتوبر 2019، تولى السيد لام رسميًا منصب رئيس مجلس إدارة بنك سايجون، ويشغل المنصب منذ ذلك الحين.

إلى جانب التغييرات في الموظفين، غادر المساهمون الرئيسيون في بنك سايجون أيضًا واحدًا تلو الآخر. سجلت شركة بين هوا للإلكترونيات المساهمة (بيلكو) للبيع بالمزاد العلني لجميع أسهم بنك سايجون البالغ عددها حوالي 1.5 مليون سهم (ما يعادل 0.49% من رأس المال التأسيسي) في أوائل عام 2020. كما قام بنكان، هما فيتكوم بنك وفيتين بنك، ببيع رأس مالهما تدريجيًا ثم بيع كل رأس مالهما.

وبحسب تقرير الإدارة للأشهر الستة الأولى من عام 2024، فإن مكتب لجنة حزب مدينة هوشي منه يمتلك حاليًا 61.6 مليون سهم من أسهم SGB، أي ما يعادل 18.18% من رأس المال، وتمتلك شركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co.، Ltd. ما يقرب من 56.4 مليون سهم، أي ما يعادل 16.64% من رأس مال البنك.

هل بنك سايجون يتحرك ببطء؟

نبذة عن بنك سايجون، تم تقديمه باعتباره أول بنك تم إنشاؤه في نظام البنوك المساهمة الحالي في فيتنام، حيث تأسس في عام 1987 برأس مال مبدئي قدره 650 مليون دونج.

كما ورد في المقال "يستعد بنك سايجون للانتقال إلى طابق إدراج جديد، فماذا بين يديه؟" على الرغم من تأسيسه في وقت مبكر، فإن رأس مال بنك سايجون لا يزال من بين الأدنى بين 28 بنكًا تجاريًا. وفي الوقت نفسه، فإن الزيادة في رأس مال هذا البنك بطيئة للغاية أيضًا.

فيما يتعلق بالوضع التجاري، فقد تغيرت الأيدي للتو. أظهر التقرير المالي الموحد المدقق للأشهر الستة الأولى من عام 2018 لبنك سايجون أن مؤشرات أداء الأعمال للنصف الأول من العام لهذا البنك كانت قاتمة للغاية. معظم المؤشرات سلبية تماما.

بلغ إجمالي الأصول المجمعة اعتبارًا من 30 يونيو 2018 مبلغ 20,724 مليار دونج، بانخفاض 3٪ مقارنة ببداية العام، كما انخفضت قروض العملاء وإجمالي الودائع.

ومن المؤشرات البارزة الأخرى لهذا البنك أن الديون المعدومة ارتفعت إلى ما يزيد عن عتبة 3% التي حددها بنك الدولة إلى 6.46%.

وعلى وجه التحديد، ارتفعت ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى المطلوب) 8 مرات من 25 مليار إلى 200 مليار، وزادت ديون المجموعة 4 (الديون التي تتطلب الاهتمام) 3 مرات من 77 مليار دونج إلى 237 مليار دونج، وزادت ديون المجموعة 5 (الديون التي تنطوي على خسارة محتملة لرأس المال) بنسبة 45% إلى 458.8 مليار دونج.

في نهاية عام 2018، أعلن بنك سايجون عن صافي ربح في عام 2018 بلغ حوالي 42 مليار دونج فقط، بانخفاض 24% مقارنة بالعام السابق. وبحلول عام 2019، أصبح الوضع أكثر إيجابية عندما أعلن البنك عن زيادة أرباحه بعد الضرائب بمقدار 3.5 مرة مقارنة بالعام السابق لتصل إلى ما يقرب من 145 مليار دونج.

وجاءت هذه النتيجة الربحية بشكل رئيسي من خلال خفض البنك بشكل كبير لتكاليف توفير مخاطر الائتمان بنحو 1.7 مرة إلى 197 مليار دونج. وبحلول عام 2020، انخفضت أرباح بنك سايجون بمقدار 1.5 مرة مقارنة بالعام السابق إلى 97 مليار دونج.

ومن المتوقع أن تعود أرباح البنك إلى أكثر من 100 مليار دونج في عام 2021، وتصل إلى 267 مليار دونج بحلول نهاية عام 2023.

كما شهدت الأصول الإجمالية لبنك سايجون نموًا مطردًا على مر السنين، ولكن لم يكن هناك نموًا كبيرًا. وبحلول نهاية عام 2023، سيصل إجمالي أصول البنك إلى 31,501 مليار دونج.

وبالمقارنة مع بنك PGBank بنفس رأس المال المصرح به، بحلول نهاية عام 2023، بلغ إجمالي أصول هذا البنك 55,491 مليار دونج أو كان لدى بنك BaoVietBank غير المدرج إجمالي أصول بقيمة 84,645 مليار دونج.

في نهاية الربع الثاني من عام 2024، سجل بنك سايجون صافي دخل من الفائدة بلغ نحو 225 مليار دونج، بانخفاض 7% عن نفس الفترة.

وأظهرت جميع قطاعات الأعمال انخفاضًا بينما ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 6٪ على أساس سنوي إلى 142 مليار دونج، مما أدى إلى انخفاض صافي الربح التشغيلي للبنك بنسبة 9٪ إلى 120 مليار دونج.

وبفضل خفض تكاليف توفير مخاطر الائتمان للبنك بمقدار 2.45 مرة مقارنة بنفس الفترة إلى ما يقرب من 22 مليار دونج، أعلن بنك سايجون عن زيادة في الأرباح قبل الضرائب بنسبة 24٪ مقارنة بنفس الفترة إلى 98 مليار دونج؛ وارتفعت الأرباح بعد الضريبة بنسبة 45.8% لتصل إلى ما يقرب من 70 مليار دونج.

سجل بنك سايجون صافي دخل من الفوائد بلغ 409 مليار دونج في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، بانخفاض 11.85%. حقق البنك صافي ربح قبل الضرائب بلغ 166 مليار دونج؛ وبلغت الأرباح بعد الضريبة 133 مليار دونج، بانخفاض 9.55% مقارنة بالأشهر الستة الأولى من عام 2023.

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي أصول بنك سايجون 32،413 مليار دونج، بزيادة طفيفة بنسبة 2.8٪ مقارنة ببداية العام. بلغت قروض العملاء 20,121 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 1.7٪ مقارنة بنهاية عام 2023.

وفيما يتعلق بجودة القروض، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك سايجون في نهاية يونيو 2024 أكثر من 519 مليار دونج، بزيادة قدرها 28٪ مقارنة بـ 404 مليار دونج في بداية العام. ونتيجة لذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى القروض القائمة من 2.03% في العام الماضي إلى 2.55%.

كان هناك وقت حيث كان مستوى الديون المعدومة للبنك أقل من 2٪. في عام 2019، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك سايجون 256 مليار دونج، بمعدل 1.76%. وبحلول عام 2020، انخفضت الديون المعدومة للبنك إلى 223 مليار دونج، بمعدل 1.44%.

وفي عام 2021، ظلت نسبة الديون المعدومة لدى البنك عند 1.97% فقط، وتجاوزت رسميا 2% بنهاية عام 2022.

والجدير بالذكر أنه بالإضافة إلى الديون المعدومة في الميزانية العمومية، كان لدى بنك سايجون في عام 2019 ما لا يقل عن 570 مليار دونج في سندات خاصة أصدرتها شركة VAMC، وفي عام 2020 بلغ الرقم 522 مليار دونج. وفي عام 2022، ارتفعت قيمة السندات المذكورة أعلاه إلى 603 مليار دونج.

ومع ذلك، بحلول عام 2023، انخفض هذا المستوى بشكل حاد بمقدار 2.9 مرة إلى 206 مليار دونج، وبحلول نهاية الأشهر الستة الأولى من عام 2024 انخفض إلى أكثر من 199 مليار دونج.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/saigonbank-ra-sao-duoi-su-cheo-lai-cua-thuyen-truong-vu-quang-lam-204240830184653723.htm