في حين تظل الديون المعدومة مرتفعة ومن غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة على الودائع بشكل أكبر، فإن خفض أسعار الفائدة على الإقراض سيشكل تحديًا للبنوك في عام 2025.
الديون المعدومة لا تزال تثقل كاهل البنوك
وبحسب بيانات التقارير المالية لـ 27 بنكًا مدرجًا، اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الديون المعدومة المستحقة (ديون المجموعة 3-5) لهذه البنوك 253،479 مليار دونج، بزيادة قدرها 56،160 مليار دونج مقارنة بنهاية عام 2023 (ما يعادل زيادة بنسبة 28.5٪). وتعتبر هذه الزيادة أعلى بكثير من نمو الائتمان في الاقتصاد ككل وتمثل 2.3% من إجمالي قروض العملاء القائمة على 27 بنكا.
وفي الوقت نفسه، تتضاءل احتياطيات البنوك من الديون المعدومة. تشير البيانات إلى أنه بحلول نهاية سبتمبر 2024، لن يكون هناك سوى 4 بنوك لديها نسبة مخصصات للديون المعدومة تزيد عن 100٪: فيتكوم بنك، وفيتين بنك، وBIDV، وTechcombank. وشهدت معظم البنوك انخفاض هذه النسبة خلال العام الماضي.
وبحسب السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام، فإن الديون المعدومة ستظل في عام 2025 مشكلة صعبة بالنسبة للبنوك، خاصة وأن الشركات لا تزال تواجه العديد من الصعوبات، بعد أن مرت بفترة طويلة من التأثر بفيروس كوفيد-19، وتستمر في المعاناة من عواقب الكوارث الطبيعية مثل إعصار ياغي.
في الوقت الحالي، تم تعديل هيكل الدين ومدة الدين، ولكن في جوهره لا يزال دينًا معدوما. لذلك، عند منح قروض جديدة، يتعين على البنوك دائمًا أن تأخذ في الاعتبار الديون القديمة لمعرفة ما إذا كانت الشركة أو العميل لديه القدرة على سداد الدين.
"في الوقت الحالي، تبلغ نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله أقل من 3%. أعتقد أن هذا رقم مثير للإعجاب للغاية. ومع ذلك، فإن ضغوط الديون المعدومة ستستمر حتى عام 2025 عندما تنتهي صلاحية التعميم 02/2023/TT-NHNN، وستكون جميع عمليات إعادة هيكلة الديون بمثابة ضغط على مؤسسات الائتمان" - قال السيد هونج.
 |
تزايد ضغوط الديون المعدومة على البنوك مع انتهاء سريان التعميم رقم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون والحفاظ على مجموعات الديون |
وبحسب السيد نجوين كووك هونغ، توصلت الصناعة المصرفية في الآونة الأخيرة إلى العديد من الحلول لتقليل ضغوط الديون المعدومة. ولا يزال أحد الحلول الرئيسية يتمثل في إعداد أحكام المخاطر والتعامل مع الديون المعدومة باستخدام موارد البنوك الخاصة؛ تعزيز تحصيل الديون، والتعامل مع الأصول الضمانية للديون غير القابلة للاسترداد...
لكن بحسب قوله، وفي سياق هدوء سوق العقارات في بعض الأحيان، رغم ظهور مؤشرات على الحركة في الآونة الأخيرة، فإن الأسعار مرتفعة، وبالتالي فإن مشكلة التعامل مع حجز الأصول المضمونة وكذلك استهلاك المنتجات صعبة للغاية.
وعلى وجه الخصوص، ووفقاً للسيد هونغ، فإن القرار رقم 42 يسمح للبنوك بمصادرة الضمانات. ومع ذلك، بعد صدور قانون مؤسسات الائتمان، لم يعد مسموحًا للبنوك بحجز الضمانات. وسيؤدي هذا أيضًا إلى صعوبات أمام البنوك في الوصول إلى الديون واستردادها، وخاصة الديون المعدومة، وخاصة في غياب تعاون المقترضين. ولذلك، سوف تحتاج البنوك إلى تخصيص جزء من أرباحها للتعامل مع الديون المعدومة.
إن خفض أسعار الفائدة مشكلة صعبة.
في الآونة الأخيرة، تبنى بنك الدولة الفيتنامي العديد من السياسات وطلب باستمرار من البنوك التجارية خفض أسعار الفائدة لدعم الأفراد والشركات. وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، انخفض متوسط سعر الفائدة على الإقراض في عام 2023 بأكثر من 2.5٪ سنويًا مقارنة بنهاية عام 2022؛ وبحلول نهاية أكتوبر 2024، سيستمر الانخفاض بنحو 0.76% سنويا مقارنة بنهاية عام 2023.
ومع ذلك، اعترف مسؤولو البنك المركزي بأن خفض أسعار الفائدة مرة أخرى في الفترة المقبلة أمر صعب للغاية. قالت محافظ بنك الدولة في فيتنام نجوين ثي هونغ إن العوامل التي تمارس الضغط على أسعار الفائدة تشمل: أسعار الصرف؛ ومن المرجح أن يستمر الطلب على رأس المال الائتماني في الارتفاع في الفترة المقبلة؛ وأخيرا، تشكل الديون المعدومة أيضا عقبة تجعل من الصعب على البنوك التجارية خفض أسعار الإقراض بشكل أكبر، لأن أسعار الفائدة تعكس مخاطر الاقتصاد.
وقال السيد نجوين كووك هونغ أيضًا إنه في الفترة المقبلة، قد يكون من الصعب جدًا انخفاض أسعار الفائدة على التعبئة. "في مثل هذه الظروف التنموية، يتعين على البنوك دائمًا دعم الشركات من خلال الإقراض بأسعار فائدة منخفضة. وهذا أيضًا أحد الضغوط، عندما تضطر البنوك إلى خفض أسعار الفائدة على الإقراض في حين تكون أسعار الفائدة المدخلة عند عتبة يصعب تعديلها" - قال السيد هونج.
ولذلك، على حد قوله، من أجل خفض أسعار الإقراض، تقوم البنوك بخفض التكاليف، وحتى خفض جزء من أرباحها لتقاسمها مع الشركات.
ويعتقد قادة البنك الوطني الفنزويلي أنه إذا لم يتم حل القضايا المذكورة أعلاه بشكل متزامن وجذري، فإنها قد تؤدي إلى صعوبات وحتى تؤثر على سيولة النظام المصرفي.
"في الوقت الحالي، تقوم الشركات والأفراد بإيداع كميات كبيرة من الأموال في البنوك. ومع نمو الاقتصاد، أصبحت قنوات الاستثمار الأخرى أكثر جاذبية، ولم يعد الناس يفضلون ادخار المال. ومن ثم، فإن البنوك سوف تواجه صعوبات في جمع رأس المال. وفي ذلك الوقت، تحتاج البنوك إلى زيادة أسعار الفائدة المدخلة، مما يؤدي إلى صعوبات في خفض أسعار الفائدة للشركات"، كما قال السيد هونج.
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd
تعليق (0)