البنوك تخشى من تزايد الديون المعدومة في الفترة المقبلة

[إعلان 1]

وفي تقرير أرسل مؤخرا إلى الجمعية الوطنية، قال البنك المركزي إنه منذ عام 2012، عملت مؤسسات الائتمان بشكل نشط على تحسين جودة الأصول، والسيطرة على جودة الائتمان، ومعالجة الديون المعدومة، وخاصة الجهود المبذولة للتعامل مع الديون المعدومة من خلال حث تحصيل الديون واستخدام أحكام المخاطر.

ونتيجة لذلك، تعامل النظام بأكمله، منذ عام 2012 وحتى نهاية يوليو/تموز 2023، مع 1,695.7 تريليون دونج من الديون المعدومة. ومن بينها تعاملت مؤسسات الائتمان على مستوى مرتفع بلغ 1271.7 تريليون دونج (ما يمثل 75% من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها)، وكان الباقي عبارة عن بيع ديون (بما في ذلك المبيعات إلى شركة إدارة الأصول المالية وغيرها من المنظمات والأفراد) بقيمة 424 تريليون دونج، وهو ما يمثل 25% من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها.

في الأشهر السبعة الأولى من عام 2023 وحده، تعامل النظام بأكمله مع 128.8 تريليون دونج من الديون المعدومة، بزيادة قدرها 46.3٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.

وبالإضافة إلى معالجة الديون المعدومة في الميزانية العمومية، فإن نتائج معالجة الديون المعدومة المحددة وفقاً للقرار 42 حققت أيضاً نتائج إيجابية. منذ دخول القرار حيز التنفيذ (15 أغسطس 2017) وحتى نهاية يوليو 2023، تعامل النظام بأكمله مع حوالي 425.9 تريليون دونج من الديون المعدومة التي تم تحديدها وفقًا للقرار 42.

بحلول نهاية يوليو 2023، بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 3.56%58 (أعلى من مستوى 2.0% في نهاية عام 2022 ومستوى 1.69% في نهاية عام 2020). وتبلغ نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية والديون غير المعالجة المباعة لشركة VAMC والديون المحتملة59 لنظام المؤسسات الائتمانية 6.16% من إجمالي الديون المستحقة.

وفقًا لقرار الجمعية الوطنية، بحلول نهاية عام 2025، نسعى إلى خفض الديون المعدومة لنظام المؤسسات الائتمانية بأكمله (باستثناء البنوك التجارية الضعيفة) إلى أقل من 3٪، بما في ذلك الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المعدومة المباعة إلى VAMC والتي لم تتم معالجتها أو استردادها، والديون التي يحتمل أن تصبح ديونًا معدومة.

توقع بنك الدولة الفيتنامي أن جودة الائتمان لنظام المؤسسات الائتمانية قد تظل تحت الضغط بسبب العديد من العوامل في الفترة المقبلة. إن الوضع الاقتصادي الكلي المحلي والدولي له العديد من العيوب، مما يؤثر على أنشطة الإنتاج والأعمال، وقدرة العملاء على سداد الديون، وزيادة الديون المعدومة، ووضع ضغوط على المخصصات لتسوية الديون المعدومة وكذلك تقدم التعامل مع الأصول الضمانية للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان.

وفي الوقت نفسه، لا تزال معالجة الديون المعدومة تواجه العديد من الصعوبات. ومن بين الأسباب التي حددها بنك الدولة أن الشركات تعاني من تأثيرات سلبية ومعاكسة من البيئة الخارجية، مما يقلل من قدرة الأسر والشركات على سداد الديون المتأخرة؛

ولم يتم استكمال الإطار القانوني المتعلق بإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان ومعالجة الديون المعدومة؛ - عدم وجود آليات وسياسات تفضيلية لتشجيع المستثمرين المحليين والأجانب على المشاركة في التعامل مع الأصول المضمونة وشراء وبيع الديون المعدومة،...

علاوة على ذلك، فإن وعي سداد الديون لدى شريحة من العملاء لا يزال منخفضًا، ويفتقر إلى المبادرة، وغير متعاون، وبطيء، ومقاوم في سداد الديون وتسليم الأصول المضمونة، مما يتسبب في إطالة عملية تحصيل الديون ومعالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وعدم فعاليتها.

وبحسب البنك المركزي فإن عملية إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان الضعيفة لا تزال تفتقر إلى الموارد والآليات المحددة للتعامل معها بشكل كامل. وتفتقر بعض الشركات والمجموعات المملوكة للدولة إلى الموارد اللازمة للتعامل مع الخسائر وإعادة هيكلة مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي تمتلكها أو تساهم فيها بشكل رئيسي.

وقال البنك المركزي إنه سيواصل في الفترة المقبلة استكمال الإطار القانوني للعملة والأنشطة المصرفية وإعادة الهيكلة ومعالجة الديون المعدومة على أساس الامتثال الكامل لقوانين اقتصاد السوق واتباع الممارسات الدولية وتلبية متطلبات التكامل، وفقا للظروف العملية في فيتنام.

تعزيز التفتيش والفحص والرقابة على عمليات مؤسسات الائتمان، مع الاهتمام بجودة الائتمان ومعالجة الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان للكشف عن العلامات المحتملة للمخاطر وانتهاكات القانون من أجل اتخاذ التدابير الوقائية والعلاجية المناسبة.

[إعلان 2]
مصدر