تستمر أسعار الفائدة على الودائع في الارتفاع، كما أصبح من الصعب بشكل متزايد خفض أسعار الفائدة على القروض.

ANTD.VN - على الرغم من أن الودائع المصرفية ارتفعت بشكل مستمر إلى مستويات قياسية، إلا أنها لا تزال أقل من معدل نمو تعبئة رأس المال. ومن ثم تستمر أسعار الفائدة في البنوك في الارتفاع.

ترتفع أسعار الفائدة على الودائع قصيرة الأجل بسرعة

مع اقتراب نهاية العام، تصبح وتيرة تعديل أسعار الفائدة في البنوك أكثر تواترا. وفي الآونة الأخيرة، قام البنك المركزي المصري بزيادة سعر الفائدة على الودائع قصيرة الأجل (1-5 أشهر) لدى الصراف بنسبة 0.1% سنويا؛ وارتفعت أيضًا فترة الـ12 إلى 18 شهرًا بنحو 0.05 نقطة مئوية إلى 4.95% سنويًا. وفي وقت سابق، قامت MB أيضًا بزيادة أسعار الفائدة على المدخرات الرقمية في 8 نوفمبر 2024.

وفقًا لمسح، منذ بداية نوفمبر 2024 حتى الآن، قام أكثر من اثني عشر بنكًا بزيادة أسعار الفائدة على الودائع، بما في ذلك: GPBank، LPBank، Nam A Bank، VIB، Viet A Bank، VIB، MB، Agribank، Techcombank، ABBank، VietBank...

بعد زيادات عديدة، وصل معدل الفائدة لمدة 12 شهراً إلى 5.95% سنوياً في بعض الأماكن، وتجاوزت مدة 13 شهراً 6% سنوياً. ظهرت أسعار الفائدة بأكثر من 6% سنويا مع فترات طويلة في العديد من البنوك، مثل Ocean Bank، وBaoViet Bank، وBVBank، وHDBank، وNCB، وABBank، وBac A Bank، وSaigonbank...

إن السباق لرفع أسعار الفائدة في الأمد القريب شرس.

لا تزال أسعار الفائدة المرتفعة تظهر في بعض البنوك، ولكنها لا تنطبق إلا على ودائع معينة. على سبيل المثال، أدرج بنك PVCombank سعر فائدة عند العداد بنسبة 9.5% لمدة تتراوح بين 12 و13 شهرًا، ولكنه ينطبق فقط على العملاء الذين لديهم رصيد إيداع أدنى يبلغ 2000 مليار دونج.

أو يدفع بنك HDBank أيضًا فائدة بنسبة 8.1٪ سنويًا لمدة 13 شهرًا و 7.7٪ لمدة 12 شهرًا، ولكن الشرط هو أنه يجب الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد عند 500 مليار دونج أو أكثر.

تطبق MSB أسعار فائدة على العداد تصل إلى 8٪ سنويًا لمدة 13 شهرًا و 7٪ لمدة 12 شهرًا، ومبلغ الوديعة أيضًا من 500 مليار دونج.

على الرغم من الارتفاع المستمر في أسعار الفائدة، وفقًا لإعلان بنك الدولة الفيتنامي، فإن مستوى سعر الفائدة لا يزال منخفضًا نسبيًا. على وجه التحديد، يظهر الإعلان عن تحركات أسعار الفائدة لمؤسسات الائتمان للعملاء في أكتوبر من هذه الوكالة أن متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع بالدونج للبنوك التجارية المحلية هو 0.1 - 0.2٪ / سنة للودائع تحت الطلب والودائع بآجال أقل من شهر واحد؛ 2.9 - 3.8% سنويا للودائع لأجل من شهر إلى أقل من 6 أشهر؛

مع فترات تتراوح من 6 أشهر إلى 12 شهرًا، يبلغ سعر الفائدة الشائع حوالي 4.4 - 5.0% سنويًا؛ المدة من 12 شهرًا إلى 24 شهرًا هي 5.2 - 6٪ / سنة؛ المدة على مدى 24 شهرًا هي 6.9 - 7.2٪ / سنة.

ولم تتغير أسعار الفائدة هذه بشكل كبير عن فترة الإعلان السابقة. وعلى وجه التحديد، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع بشكل طفيف لفترات أقل من 12 شهراً، في حين كانت فترات 12 شهراً أو أكثر تميل إلى الانخفاض بنحو 0.1% سنوياً.

مجال محدود لخفض أسعار الإقراض

وبحسب إحصاءات البنك المركزي، بلغ نمو الائتمان حتى 31 أكتوبر/تشرين الأول أكثر من 10% مقارنة بنهاية العام الماضي، وهو أعلى بكثير من تعبئة رأس المال. وهذا يشجع البنوك على مواصلة رفع أسعار الفائدة على الودائع.

السبب وراء ارتفاع أسعار الفائدة فقط في الأمد القريب هو أن مصادر رأس المال المتوسطة والطويلة الأجل في البنوك تحولت الآن بشكل كبير إلى سندات الشركات. وتظهر بيانات بورصة هانوي بشكل مستمر في الأشهر الأخيرة أن البنوك أصدرت بنجاح سلسلة من السندات للجمهور والأفراد بحجم إصدار يصل إلى آلاف المليارات من دونج.

وقد قام فريق المحللين في شركة VDSC للأوراق المالية بتقييم أن زيادة البنوك لأسعار الفائدة المدخلة ضرورية في سياق الطلب المرتفع من جانب الشركات على القروض في نهاية العام. ويظهر هذا أيضًا مرونة البنوك في ضمان رأس المال لخدمة الاقتصاد، مع الحفاظ على سلامة وسيولة النظام.

تعتقد شركة إم بي للأوراق المالية أن اتجاه البنوك نحو زيادة أسعار الفائدة سوف يستمر، ويرجع ذلك أساساً إلى سياق النمو السريع للائتمان في نهاية العام.

وبحسب شركة فيس للتصنيف الائتماني، فإن موجة ارتفاع أسعار الفائدة ستؤثر على البنوك الصغيرة مع تضييق هوامش الفائدة الصافية وارتفاع تكاليف تعبئة الودائع وسط المنافسة الشرسة.

وقال البنك المركزي أيضا إن زيادة أسعار الفائدة على الودائع تجعل هدف خفض أسعار الفائدة على الإقراض بشكل أكبر أكثر صعوبة. في الأشهر العشرة الأولى من عام 2024، أبقى بنك الدولة على سعر الفائدة التشغيلي دون تغيير، بينما انخفض سعر فائدة الإقراض بنسبة 0.76% مقارنة بنهاية عام 2023. وفي الوقت نفسه، يُظهر الطلب على رأس المال الائتماني في الأشهر الأخيرة من العام ميلًا إلى الاستمرار في الزيادة، كما أن ضغط سعر الصرف من السوق الدولية لا يجعل مجال خفض أسعار فائدة الإقراض كبيرًا.

وبحسب البنك المركزي فإن هناك ضغطا آخر على السياسة النقدية يتمثل في أن الضغوط على المعروض الرأسمالي من نظام المؤسسات الائتمانية إلى الاقتصاد لا تزال كبيرة، بما في ذلك رأس المال المتوسط ​​والطويل الأجل في سياق تعبئة رأس المال من أسواق السندات والأوراق المالية للشركات التي تواجه العديد من الصعوبات. ويشكل هذا الأمر خطراً كبيراً على المدى الطويل وعلى السيولة بالنسبة للنظام المصرفي (التعبئة قصيرة الأجل للإقراض على المدى المتوسط ​​والطويل).

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd