ก้าวทีละขั้นตอนในการขจัดอุปสรรคเพื่อพัฒนาสินเชื่อสีเขียว

การผลิตผลิตภัณฑ์ไม้เพื่อการส่งออกที่บริษัท Nam Dinh Forestry Products Joint Stock Company (Hoa Xa Industrial Park)

เอกสารทางกฎหมายที่สำคัญหลายฉบับได้รับการเผยแพร่เพื่อสนับสนุนหน่วยงาน กระทรวง สาขา และท้องถิ่นในการดำเนินการตามกลยุทธ์การลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก โดยทั่วไปคือกฎหมายคุ้มครองสิ่งแวดล้อม 2020 และพระราชกฤษฎีกาหมายเลข 08/2022/ND-CP ลงวันที่ 10 มกราคม 2022 ของรัฐบาลที่ให้รายละเอียดเกี่ยวกับ TDX และพันธบัตรสีเขียว ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามตามมติที่ 1604/QD-NHNN ลงวันที่ 7 สิงหาคม 2561 ได้อนุมัติโครงการพัฒนาระบบธนาคารสีเขียวในเวียดนาม หนังสือเวียนที่ 17/2022/TT-NHNN ลงวันที่ 23 ธันวาคม 2022 ของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามที่ควบคุมการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ... แม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในการพัฒนา TDX แต่ก็ยังคงมีปัญหาและความยากลำบากมากมาย ปัจจุบันกรอบทางกฎหมายในการกำกับดูแลมาตรฐานการกำหนดโครงการพัฒนาอย่างยั่งยืนและการปกป้องสิ่งแวดล้อมยังขาดความครบถ้วนและความสอดคล้องกัน สิ่งนี้ทำให้กระบวนการประเมินโครงการมีความซับซ้อน และทำให้ธนาคารประสบความยากลำบากในการจัดเตรียม TDX นโยบายสนับสนุนภาษีและการค้ำประกันของรัฐบาลสำหรับธนาคารในการให้บริการ TDX ก็มีจำกัดเช่นกัน

นอกจากนี้ การขาดทรัพยากรเฉพาะทางที่จำเป็นสำหรับการประเมินโครงการสีเขียวยังทำให้การตัดสินใจเบิกจ่ายที่แม่นยำทำได้ยากอีกด้วย การประเมินโครงการสีเขียวต้องมีกรอบทางกฎหมายที่ครอบคลุมพร้อมเกณฑ์ที่ชัดเจนในการกำหนดว่าอะไรคือ “สีเขียว” คำจำกัดความและเกณฑ์ในการพิจารณาโครงการ “สีเขียว” ที่สถาบันสินเชื่อใช้ในปัจจุบันยังไม่ชัดเจนและไม่สอดคล้องกัน ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในกระบวนการอนุมัติ นอกจากนี้ กฎระเบียบและนโยบายด้านสิ่งแวดล้อมและการเงินสีเขียวอาจมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งทำให้โครงการต่างๆ ที่ได้รับการสนับสนุนเงินทุนมีความเสี่ยงทางกฎหมาย และการปฏิบัติตามมาตรฐานการเงินสีเขียวระหว่างประเทศนั้นค่อนข้างซับซ้อนและต้องมีความเข้าใจอย่างกว้างขวาง โครงการสีเขียวมักมีระยะเวลาก่อสร้างที่ยาวนาน (ตั้งแต่ 5 ปีถึง 20 ปี) ต้นทุนการลงทุนที่สูง... ในขณะที่แหล่งเงินกู้ของสถาบันสินเชื่อมักเป็นทุนระดมทุนระยะสั้นและระยะกลาง ความตระหนักรู้ของตลาดเกี่ยวกับการเงินสีเขียวและยั่งยืนยังคงอยู่ในระดับต่ำและไม่สม่ำเสมอ ธุรกิจยังเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการเข้าถึงการเงินสีเขียว เช่น ขาดข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยที่ให้ทุน TDX กองทุน TDX โดยปกติจะไม่ยอมรับหลักประกัน ธุรกิจต่างๆ ต้องมีหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร โครงการขนาดเล็กมีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อต่างประเทศ...

ในจังหวัดนามดิ่ญ ตามสถิติของอุตสาหกรรมการธนาคาร ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2567 หนี้คงค้างของ TDX ตามคำสั่งหมายเลข 1408/QD-NHNN ลงวันที่ 26 กรกฎาคม 2566 ของผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐอยู่ที่เพียง 12.3 พันล้านดอง และไม่มีหนี้คงค้างใหม่ เพื่อสนับสนุนลูกค้าด้วยสินเชื่อพิเศษเพื่อการผลิตและธุรกิจในภาคส่วนสีเขียว มีส่วนสนับสนุนในการปกป้องสิ่งแวดล้อม การประหยัดพลังงาน พลังงานหมุนเวียน และเทคโนโลยีสะอาด ส่งผลดีต่อการพัฒนาเศรษฐกิจ มุ่งสู่เป้าหมายการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและยั่งยืน ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) สาขาจังหวัดได้นำโปรแกรมสินเชื่อ TDX มาใช้ด้วยวงเงิน 10 ล้านล้านดองสำหรับลูกค้ารายบุคคล โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำเพียง 3.5% ต่อปี ตั้งแต่ต้นปีจนถึง 30 มิถุนายน 2568 ลูกค้ารายบุคคลกู้เงินเพื่อดำเนินแผนและโครงการสำหรับการผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม: การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์เกษตรอินทรีย์ การผลิต และการค้าผลิตภัณฑ์ที่มีฉลากนิเวศ การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์ห่วงโซ่อุปทานอาหารปลอดภัย สถานประกอบการผลิตและธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานระดับชาติด้านระบบการจัดการสิ่งแวดล้อม ISO 14001; การผลิตและการค้าผลิตภัณฑ์ทางน้ำ การเพาะปลูก และการปศุสัตว์ ผลิตและแปรรูปตามหลักปฏิบัติทางการเกษตรที่ดี การพัฒนาพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคาที่ผลิตเองและเพื่อการบริโภคเอง (รวมถึงผลิตภัณฑ์เพื่อการค้าที่ให้บริการติดตั้งพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคา/พลังงานลมหรือลูกค้าติดตั้งเพื่อการผลิตและธุรกิจรวมกับการใช้งาน) ลูกค้าสามารถกู้เงินได้ 1 ครั้ง วงเงินกู้; สินเชื่อตามฤดูกาล กู้ยืมเงินตามวงเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีชำระเงิน หรือใช้ช่องทางเหล่านี้ควบคู่กัน อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันลูกค้าทั้ง 68 รายที่สาขาเข้าไปติดต่อไม่มีความต้องการ หรือแผนการผลิตและโครงการทางธุรกิจไม่ได้อยู่ในกลุ่มสีเขียวและไม่ตรงตามเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อในกลุ่มสีเขียว นอกจากนี้ การให้สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านการผลิตและธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับโครงการ OCOP ในพื้นที่นั้นทำได้ยาก เนื่องจากโรงงานผลิตมีขนาดเล็กและมีความต้องการเงินทุนต่ำ ดังนั้น เจ้าของโรงงานจึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุน หรือบางแห่งก็ได้กู้ยืมเงินทุนจากธนาคารนโยบายไป หรือสถานประกอบการผลิตและธุรกิจที่เป็นของสหกรณ์ก็จัดการสิทธิ์ทุนในสหกรณ์นั้นเช่นกัน โดยแข่งขันกับ Agribank โดยตรง สถานประกอบการผลิตและธุรกิจส่วนใหญ่ไม่มีใบรับรอง/การยืนยัน/ใบรับรอง/มาตรฐานสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการสีเขียว เช่น ใบรับรองความปลอดภัยอาหารที่หมดอายุซึ่งยังไม่ได้ออกใหม่ ลูกค้าประสบปัญหาในการร้องขอใบรับรองสำหรับห่วงโซ่อุปทานอาหารปลอดภัย (เช่น ซื้อผลิตภัณฑ์จากเรือประมงที่ไม่สามารถระบุแหล่งที่มาของการจับปลาได้) ลูกค้าผลิตสินค้าตามมาตรฐาน VietGAP แต่ไม่ได้รับการรับรอง VietGAP ธนาคารพาณิชย์อื่นๆ บางแห่งยังเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการเบิกจ่ายเงินทุน TDX เนื่องจากขาดฐานทางกฎหมายในการประเมินและประเมินได้ว่าโครงการดังกล่าวจัดอยู่ในประเภทสีเขียวหรือไม่

โดยมีเป้าหมายเพิ่มยอดหนี้คงค้าง TDX ขึ้นร้อยละ 25 ภายในสิ้นปี 2568 มุ่งสู่ร้อยละ 30-35 ต่อปี ในช่วงปี 2568-2573; สอดคล้องกับอัตราส่วนดังกล่าวจึงมีเป้าหมายเพิ่มสัดส่วนการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ในระบบเศรษฐกิจจาก 4.6% เป็น 10% ภายในสิ้นปี 2568 และ 20% ภายในสิ้นปี 2573... สิ่งเหล่านี้ถือเป็นความท้าทายครั้งใหญ่และเป็นเป้าหมายที่ยากสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร ดังนั้น เพื่อส่งเสริมการเติบโตของ TDX ในช่วงเวลาข้างหน้า ภาคการธนาคารของจังหวัดจึงยังคงนำเสนอแนวคิด สร้าง และปรับปรุงกรอบทางกฎหมาย เพื่อเป็นแนวทางในการดำเนินการธนาคารสีเขียวและ TDX สำหรับธนาคาร ประสานงานกับองค์กร หน่วยงาน และภาคส่วน เพื่อระบุเกณฑ์และมาตรฐานโครงการสีเขียวเพื่อยกระดับการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และสภาพภูมิอากาศในกิจกรรมการให้สินเชื่อ นโยบายสนับสนุนเพิ่มเติม เช่น การลดหย่อนภาษีหรือเงินอุดหนุนสำหรับธุรกิจและบุคคลที่เข้าร่วมโครงการสีเขียว ขยายแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษอัตราดอกเบี้ยพิเศษจากธนาคารพาณิชย์ เพื่อดึงดูดการมีส่วนร่วมโครงการรักษาสิ่งแวดล้อม สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมุ่งเน้นการพัฒนาทักษะวิชาชีพของเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบการบริหารความเสี่ยงและการประเมินผลกระทบสิ่งแวดล้อม เพื่อให้แน่ใจว่าการประเมินโครงการสีเขียวมีความเข้มงวดและมีประสิทธิผล ในเวลาเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องจัดตั้งหน่วยงานเฉพาะทางเพื่อช่วยติดตามกระบวนการนำ TDX ไปใช้ให้เป็นไปตามมาตรฐานด้านสิ่งแวดล้อมอย่างครบถ้วน

บทความและภาพ : Duc Toan

ที่มา: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tung-buoc-thao-go-rao-can-de-phat-trien-tin-dung-xanh-ccc0064/