อิสรภาพทางการเงินไม่ใช่ความฝันที่ห่างไกลของพนักงาน

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินของคุณ

อาจรวมถึงการชำระหนี้ การออมเงินจำนวนหนึ่ง หรือแม้กระทั่งการเกษียณอายุก่อนกำหนด ผู้คนต่างอาจต้องการสินทรัพย์ในปริมาณต่างกันเพื่อให้บรรลุอิสรภาพทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 2: มุ่งเน้นการทำงานอย่างมืออาชีพเพื่อเพิ่มรายได้

ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยมกัน คุณต้องทำงานหนักมากเพื่อให้ได้รับอิสรภาพทางการเงินในเร็วๆ นี้ ในความเห็นของนายฮุย “อาชีพหนึ่งดีกว่าอาชีพเก้าอาชีพ” หากเราทุ่มเทความพยายามอย่างเต็มที่กับงานประจำปัจจุบัน เราจะมีโอกาสได้รับการเลื่อนตำแหน่งที่ดีขึ้น ส่งผลให้รายได้ของเราเพิ่มมากขึ้นด้วย นี่เป็นทรัพยากรที่สำคัญที่สุดในขั้นตอนแรกของการสร้างแผนอิสรภาพทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 3: จัดการการใช้จ่ายและออมเงินเพื่อการลงทุน

วิธีบริหารรายจ่ายแบบ 50/30/20 3-jar จะช่วยให้คุณบริหารรายจ่ายและแยกเงินออมรายเดือนไว้โดยไม่ต้องจดบันทึกไว้ ประการแรก คุณต้องจัดสรรเงินออมจำนวนคงที่ทุกเดือน ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ เงินนี้จะต้องได้รับการลงทุนอย่างมีวินัยและสม่ำเสมอในพอร์ตหุ้นหรือใบรับรองกองทุนที่เหมาะสมหรือในรูปแบบการผ่อนชำระหรือดอกเบี้ยของเงินกู้อสังหาริมทรัพย์

จากนั้นคุณก็โอนเงินจำนวนที่เพียงพอเข้าบัญชีเพื่อใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเทอมของลูก... ส่วนที่เหลือคุณก็โอนเข้าบัญชีอื่นเพื่อใช้จ่ายในรายการโปรด เช่น ดูหนัง ท่องเที่ยว ซื้อน้ำหอม...

ขั้นตอนที่ 4: กำหนดระดับผลตอบแทนและรอบการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภทให้ชัดเจน

คุณควรลงทุนสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของคุณในเครื่องมือการลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น อสังหาริมทรัพย์ และพอร์ตหุ้นหรือกองทุนรวมที่มีพื้นฐานที่ดีและแข็งแกร่ง การลงทุนต้องมีการกระจายการลงทุนและมีรอบการลงทุนขั้นต่ำเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนตามที่คาดหวัง

ตัวอย่างเช่น ตารางด้านล่างแสดงผลตอบแทนที่คาดหวัง ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน และวงจรการลงทุนของตะกร้าหุ้น VN30

สถิติเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าการลงทุนในพอร์ตหุ้นเช่น VN30 ควรมีระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำ 4 ปีเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่คาดหวัง 12% ต่อปี (รวมเงินปันผล) โดยมีค่าเบี่ยงเบนมาตรฐานที่ยอมรับได้คือ 4% เช่นเดียวกับที่ดินที่อยู่อาศัย วงจรการลงทุนจะอยู่ที่ 5 ปี โดยมีผลกำไร 9-11% ต่อปี

ขั้นตอนที่ 5: สร้างกระแสเงินสดแบบ Passive ทีละขั้นตอน

สำหรับคนรุ่นใหม่ที่ยังห่างไกลจากเป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน ควรให้ความสำคัญในการจัดสรรพอร์ตการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีกำไรจากทุน เช่น พอร์ตอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย และพอร์ตหุ้นเติบโต ในเวลานี้สินทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่จะไม่สร้างกระแสเงินสดจริง

ในขณะที่เราใกล้จะเกษียณอายุหรือใกล้บรรลุเป้าหมายด้านอิสรภาพทางการเงิน เราควรเปลี่ยนไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีกระแสเงินสด เช่น อพาร์ตเมนต์และพอร์ตหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูง กระแสเงินสดจากสินทรัพย์เหล่านี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพารายได้จากเงินเดือนและโบนัสมากเกินไปอีกต่อไป ส่งผลให้คุณบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้

“อิสรภาพทางการเงินเป็นเพียงสถานะหนึ่งเท่านั้น หากต้องการรักษาสถานะอิสรภาพทางการเงินนี้ไว้ คุณจำเป็นต้องควบคุมการใช้จ่ายของคุณให้กระแสเงินสดที่ใช้จ่ายน้อยกว่ารายได้ของคุณ หากคุณสูญเสียการควบคุมการใช้จ่ายของคุณ สินทรัพย์จำนวนเท่าใดก็ไม่เพียงพอที่จะรับประกันการรักษาสถานะอิสรภาพทางการเงินได้” ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ

ที่มา: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo