กรรมการผู้จัดการใหญ่ TPBank เผยเคล็ดลับการ “เข้าใจลูกค้า”

ในงาน Smart Banking ที่จัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank ได้แบ่งปันเคล็ดลับในการช่วยให้ TPBank เข้าใจลูกค้า หลักการในการสร้างผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุด และมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า สมกับสโลแกนที่ว่า “เพราะเราเข้าใจคุณ” ธนาคารเพอร์เพิลจึงมีแนวทางในการเข้าใจลูกค้าในแบบฉบับของตัวเอง คือการใช้ประโยชน์และนำข้อมูลมาวิเคราะห์และตัดสินใจ ธนาคารมีแหล่งข้อมูลจำนวนมหาศาล เช่น ข้อมูลลูกค้า ข้อมูลจากแหล่งข้อมูลเปิด และข้อมูลจากพันธมิตร โดยเฉพาะกับข้อได้เปรียบของการเป็นธนาคารที่เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลได้เร็วยิ่งขึ้น ทำให้จำนวนธุรกรรมของ TPBank บนช่องทางดิจิทัลเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและแข็งแกร่งตลอดมา เกินมาตรฐานเฉลี่ย และเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างต่อเนื่อง ปริมาณธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลคิดเป็น 98% ของสินค้าทั้งหมด มูลค่าธุรกรรมรวมคิดเป็น 86% ของสินค้าทั้งหมด นี่แสดงให้เห็นว่าข้อมูลคือจุดแข็งของ TPBank แต่การจะใช้ประโยชน์และจัดการข้อมูลเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่เหมาะสมนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย TPBank เผยแพร่ข้อมูลให้ประชาชน ทั่วไปได้รับทราบ Nguyen Hung กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารกล่าวว่า “สำหรับข้อเสนอที่ส่งมาเพื่อขออนุมัติ เราไม่ได้ “สั่งจ่ายยา” ไม่ได้อาศัยความคิดเห็นส่วนตัวของผู้เชี่ยวชาญหรือผู้นำ แต่เราต้องการให้หน่วยงานต่างๆ ตัดสินใจโดยอาศัยข้อมูล ข้อมูลจะบอกเราเกี่ยวกับความชอบ ความต้องการ ตัวเลือกการใช้งานที่เหมาะสม และผลลัพธ์ที่คาดหวังในอนาคต การคาดการณ์โดยอาศัยข้อมูลจะนำมาซึ่งผลลัพธ์ที่แม่นยำที่สุด ดังนั้น TPBank จึงเผยแพร่ข้อมูลให้ประชาชนทั่วไปได้รับทราบ หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือ เราใช้การขุดข้อมูลอย่างแพร่หลายในทุกแผนกของธนาคาร”

ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร TPBank แบ่งปัน

ที่ TPBank การใช้ข้อมูลไม่ได้จำกัดอยู่แค่เพียงศูนย์ข้อมูลหรือแผนกเทคโนโลยีสารสนเทศเท่านั้น ตามหลักทั่วไปในการธนาคาร งานใดๆ ที่เสนอจะต้องรวมถึงการรวบรวมข้อมูล การวิเคราะห์ และการตัดสินใจ นั่นหมายความว่า TPBank จะต้องลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคด้วย หน่วยงานและแผนกทั้งหมดจะต้องนำสิ่งนี้ไปปฏิบัติเป็น KPI ในด้านนวัตกรรมดิจิทัล รวมถึงส่วนสนับสนุนธุรกิจหรือปฏิบัติการด้วย การประชาธิปไตยของข้อมูลกำลังถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลายในระบบธนาคาร โดยหลีกเลี่ยงข้อมูลเฉพาะพื้นที่ที่ยากต่อการใช้ประโยชน์และเชื่อมต่อ ข้อมูลสามารถถูกใช้ประโยชน์ได้ไม่เพียงแค่ในฝ่ายบริหารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทุกระดับอีกด้วย “แน่นอนว่าการประชาธิปไตยยังต้องดำเนินการต่อไป แต่ยังคงต้องมีการกระจายอำนาจเพื่อให้แน่ใจว่ามีความปลอดภัยและเป็นไปตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของธนาคารแห่งรัฐ” นายหุ่งกล่าวเสริม “การตัดสินใจโดยอิงจากข้อมูล” นำมาซึ่งผลลัพธ์ที่โดดเด่นให้กับ TPBank

หลังจากการกระจายอำนาจและการใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างเหมาะสม TPBank ยังคงทำคะแนนได้อย่างต่อเนื่องในการให้บริการลูกค้า ในฐานะหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกด้านการให้สินเชื่อบนช่องทางดิจิทัล ผลิตภัณฑ์ของ TPBank มักเป็นตัวเลือกลำดับต้นๆ ของลูกค้า เนื่องจากข้อมูลช่วยให้ TPBank เสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถทางการเงินของลูกค้าได้ในเวลาอันสั้นที่สุด นายหุ่ง กล่าวว่า ปัจจุบันมีลูกค้าที่ใช้บริการของ TPBank ประมาณ 3 ล้านราย แต่อัตราส่วนหนี้เสียอยู่ในระดับต่ำมาก ทำให้ธุรกิจมีประสิทธิภาพในระดับสูง เพราะข้อมูลช่วยให้ TPBank เข้าใจพฤติกรรม ความชอบ และความสามารถในการจ่ายค่าสินค้าของลูกค้า TPBank ได้ทำการวิจัยและนำโซลูชันการให้คะแนนเครดิตมาประยุกต์ใช้พร้อมกับคลังข้อมูลลูกค้า ข้อมูลเปิด และโมเดลการให้คะแนนที่เชื่อถือได้ เพื่อสนับสนุนและอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยใช้เวลาเพียงไม่ถึง 2-3 นาทีในการจ่ายเงินให้ลูกค้าสำเร็จ “การใช้โอกาสในการตอบสนองความต้องการของลูกค้า ขณะเดียวกันก็ประหยัดต้นทุนได้มากกว่าวิธีการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคแบบเดิม การดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งหมดช่วยให้เราได้รับประสิทธิภาพที่สูงขึ้น”

ตัวอย่างอื่น ๆ ของการใช้ข้อมูลภายในธนาคาร TPBank ใช้โมเดล AI เพื่อวิเคราะห์ลูกค้า ณ จุดทำธุรกรรม คาดการณ์พฤติกรรมของลูกค้า ณ จุดทำธุรกรรม และคำนวณยอดเงินคงเหลือในบัญชีที่เหมาะสมเพื่อรักษาไว้ที่จุดบริการธนาคารอัตโนมัติ LiveBank 500 แห่งตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน หลังจากใช้การวิเคราะห์และคาดการณ์ด้วย AI แล้ว TPBank สามารถประหยัดเงินสดคงเหลือได้ถึง 25% เพิ่มประสิทธิภาพด้านเงินทุนของธนาคาร เนื่องจากเป็นธนาคารพาณิชย์ จำนวนเงินคงเหลือในกองทุนที่เทียบเท่ากับหลักพันล้านดอง จะต้องได้รับการสมดุล โดยไม่ต้องพูดถึงต้นทุนแบบเดิมๆ เช่น การระดมยานพาหนะเข้ากองทุนและพนักงานกองทุนทุกวัน คุณหุ่งให้ความเห็นว่าในบริบทที่ข้อมูลถือเป็นแหล่งพลังงานใหม่และกำหนดหลายสิ่งในเกมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การรู้จักใช้ประโยชน์และใช้ข้อมูลจะนำมาซึ่งผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจ และ TPBank กำลังพยายามอย่างเต็มที่ในการเดินทางครั้งนี้ “เรา TPBank มุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล โดยตัดสินใจทุกอย่างโดยยึดตามข้อมูลเป็นหลัก มอบประสบการณ์เฉพาะบุคคล และมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละราย” ที่มา: https://daibieunhandan.vn/tpbank-general-director-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html