สินเชื่อสองเดือนแรกของปีลดลง 0.72%

ANTD.VN - ณ วันที่ 29 กุมภาพันธ์ 2024 สินเชื่อ เศรษฐกิจ ลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 อย่างไรก็ตาม อัตราการลดลงในเดือนกุมภาพันธ์ชะลอตัวลง (-0.05%) เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม (-0.6%)

เช้าวันที่ 14 มีนาคม นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh และรองนายกรัฐมนตรี Le Minh Khai เป็นประธานการประชุมเพื่อกำหนดภารกิจการจัดการนโยบายการเงินในปี 2567 โดยเน้นการขจัดปัญหาในการผลิตและธุรกิจ ส่งเสริมการเติบโต และรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจมหภาค

รายงานในการประชุม ดาโอ มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ภายในสิ้นปี 2566 สินเชื่อในระบบเศรษฐกิจโดยรวมจะเพิ่มขึ้น 13.78% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

เนื่องด้วยปัจจัยตามฤดูกาลอย่างเทศกาลตรุษจีนและความสามารถในการดูดซับทุนของเศรษฐกิจต่ำ ณ วันที่ 29 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจจึงลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อย่างไรก็ตาม อัตราการลดลงในเดือนกุมภาพันธ์ชะลอลง (-0.05%) เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม (-0.6%)

ด้วยสภาพคล่องที่อุดมสมบูรณ์และช่องทางในการเติบโตของสินเชื่อ ในปัจจุบันสถาบันสินเชื่อมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการให้ทุนสินเชื่อแก่ระบบเศรษฐกิจ

ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า ปัจจุบันการลดลงอยู่ในภาคส่วนและสาขาเศรษฐกิจส่วนใหญ่ ในสองเดือนแรกของปี มี 2 พื้นที่การเติบโต ได้แก่ สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ เพิ่มขึ้น 0.23% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และสินเชื่อด้านหลักทรัพย์ เพิ่มขึ้น 2.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐถาวร เดา มินห์ ตู

รองผู้ว่าการฯ ได้อธิบายเหตุผลที่สินเชื่อเติบโตติดลบในช่วง 2 เดือนแรกของปี 2560 โดยกล่าวว่า ประการแรก เกิดจากภาวะเศรษฐกิจโลก ที่ไม่สามารถคาดเดาได้ แรงกดดันเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยโลกที่สูง ภาวะเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ซับซ้อน และราคาทองคำโลก ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย USD-VND... เป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน VND/USD ในประเทศ โดยเฉพาะเมื่อคาดว่าอัตราดอกเบี้ย VND จะลดลงอย่างต่อเนื่อง

ประการที่สองคือความยากในการอนุมัติสินเชื่อ การเติบโตของสินเชื่อในช่วงสองเดือนแรกของปียังคงเป็นลบเนื่องจากปัญหาหลายประการ

หากพิจารณาตามปัจจัยตามฤดูกาล ความต้องการเงินทุนสินเชื่อมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและก่อนเทศกาลตรุษจีน ส่งผลให้การเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อในสองเดือนแรกของปีเป็นเรื่องยาก

ความต้องการของเศรษฐกิจและศักยภาพในการดูดซับทุนอยู่ในระดับต่ำ: ธุรกิจจำนวนมากลดขนาดหรือหยุดการดำเนินการเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อและราคาของวัตถุดิบที่เพิ่มสูงขึ้น คำสั่งซื้อที่หายไป; ปัจจัยการผลิตจำนวนมาก ต้นทุนการผลิตและธุรกิจที่สูงจึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุน ผู้คนเพิ่มการออมและลดการใช้จ่าย สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วนประมาณ 21% ของสินเชื่อทั้งหมด การเพิ่มขึ้น/ลดลงอย่างมากของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ มักทำให้สินเชื่อของทั้งระบบเพิ่มขึ้น/ลดลง

นอกจากนี้ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) เนื่องจากขนาดทุนเล็ก ขีดความสามารถจำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เหมาะสม แนวทางการเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อผ่านกองทุนค้ำประกันสินเชื่อ กองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม... ยังไม่ประสบผลสำเร็จมากนัก

พร้อมทั้งยังมีความยากลำบากในการดำเนินการโครงการและนโยบายสินเชื่อบางประการ เช่น โครงการสินเชื่อ 120,000 พันล้านดอง กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับโครงการบ้านจัดสรร (กองทุนที่ดิน ขั้นตอนการดำเนินการ ขั้นตอนการซื้อขาย การประเมินค่า ฯลฯ) ยังคงมีปัญหาอีกมาก

จำนวนโครงการปรับปรุงและสร้างใหม่ห้องชุดมีน้อยมาก เงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อบ้านไม่เหมาะสมอีกต่อไป สำหรับแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อการบริโภค รายได้ของคนงานลดลงเนื่องมาจากการว่างงานที่สูงและการสูญเสียงาน ดังนั้นจึงไม่มีแหล่งที่มาในการชำระหนี้ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลง...

ส่วนสาเหตุเชิงอัตนัย ธนาคารแห่งรัฐเชื่อว่าธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการให้สินเชื่อเนื่องจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น หนี้เก่าที่มีดอกเบี้ยสูงบางส่วนกำลังถูกปรับลดลงอย่างช้าๆ เพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลที่กู้ยืมเงินทุน

ขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อของธนาคารบางแห่งยังคงล่าช้าในการปรับปรุง โดยเฉพาะระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อที่ยังค่อนข้างนาน และการประเมินมูลค่าและการตัดสินใจเกี่ยวกับสินทรัพย์จำนองยังคงมีความระมัดระวังมากเกินไป

การบังคับใช้กลไกหลักประกันยังไม่ยืดหยุ่น โดยพึ่งพาสินทรัพย์จำนองเป็นหลัก โดยเฉพาะในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ขาดการเชื่อมโยง การโต้ตอบ การแบ่งปันและความร่วมมือกันระหว่างลูกค้าและธนาคารในการหารือและหาทางแก้ไขปัญหาทางด้านเงินทุนโดยตรง

การระดมทุนผ่านหุ้น พันธบัตร และทุน FDI เพิ่มขึ้นช้าๆ ปัญหาในตลาดพันธบัตรและตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเป็นพื้นฐานและทั่วถึง... ส่งผลให้แหล่งทุนเพื่อการเติบโตยังคงมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อธนาคาร อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว (ประมาณ 133% ณ สิ้นปี 2566 เพิ่มขึ้นจากประมาณ 125% ณ สิ้นปี 2565) ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความปลอดภัยของระบบการเงินและการคลัง

ลิงค์ที่มา