อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผู้บริโภคลดลง
ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา ธนาคารต่างๆ เร่งดำเนินโครงการเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ โดยเฉพาะการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา BVBank เพิ่งเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อการซื้อและซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์ การบริโภคส่วนบุคคล และการเพิ่มทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจ... ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5% ต่อปี ขณะเดียวกัน อัตราการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยลอยตัวลดลงเหลือเพียง 2% ต่อปี ธนาคารชินฮันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านลง 0.3 – 0.7% ต่อปี เทียบกับไตรมาส 4 ปี 2566 ผู้กู้สามารถเลือกกู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ย 6.8% ต่อปี คงที่ 12 เดือนแรก หรือ 7.4% ต่อปี คงที่ 24 เดือนแรก หรือ 8% ต่อปี คงที่ 36 เดือน...
Vietcombank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเหลือ 1.7% ต่อปี
กลุ่มธนาคารของรัฐยังลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1 – 1.5% เมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปีที่แล้ว ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของ BIDV ลดลงเหลือประมาณ 6.5% ต่อปี VietinBank ที่อัตราดอกเบี้ย 6.4% ต่อปี Vietcombank มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.7% ต่อปีสำหรับเงินกู้ 18 เดือนแรก และหากคงที่ 2 ปี อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 6.8% ต่อปี อะกริแบงก์ ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 12 - 24 เดือน... หลังจากระยะเวลาสิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อแบบลอยตัวจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ 12 เดือนบวกส่วนต่าง 3.5%
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อเพื่อการบริโภคในตลาดปัจจุบันสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร 1-2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ระหว่าง 5 – 10.5% ต่อปี และถือเป็นอัตราต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา ผู้นำธนาคารบางแห่งยอมรับว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษหลายรายการในช่วงหลายเดือนแรกแทบจะเท่าทุนเมื่อเทียบกับการระดมเงินฝาก อย่างไรก็ตามการเบิกจ่ายยังคงไม่ง่ายนัก เนื่องจากความต้องการสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ยังไม่สูง
ตามข้อมูลของสมาคมธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดเป้าหมายสินเชื่อให้กับธนาคารต่างๆ ตั้งแต่ต้นปีเพื่อให้ธนาคารต่างๆ สามารถดำเนินการเชิงรุกในการปล่อยสินเชื่อให้กับระบบเศรษฐกิจได้ อย่างไรก็ตาม การเติบโตของสินเชื่อจะสำเร็จหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับขีดความสามารถในการดูดซับทุนของเศรษฐกิจโดยรวม สำหรับภาคการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคโดยเฉพาะ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ธนาคารและบริษัทการเงินจะพิจารณาให้สินเชื่อท่ามกลางความยากลำบากต่างๆ มากมาย สินเชื่อผู้บริโภคคิดเป็นประมาณ 21.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดต่อเศรษฐกิจ ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 2.5 ล้านพันล้านดอง ในปี 2566 การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 5 ปี
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร. เหงียน ตรี ฮิว
อุปทานและอุปสงค์ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคยังไม่สมดุล
ถือเป็นเรื่องยากที่อัตราดอกเบี้ยจะต่ำเท่ากับในปัจจุบัน แต่สภาพคล่องในตลาดกลับต่ำกว่านั้นอีก ปัญหาเศรษฐกิจไม่มีแหล่งชำระเงิน ความกังวลเกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ย ความกังวลตลาดอสังหาฯ ยังซบเซา...ทำให้ผู้ซื้อบ้านเกิดความลังเล
คุณเหงียน จุง (เขต 2 นครโฮจิมินห์) กำลังมองหาบ้านใกล้กับบริษัทเพื่อความสะดวกในการทำงาน เมื่อได้ยินข่าวว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลง เขาจึงใช้โอกาสค้นหาทุกที่ แต่หลังจากผ่านไป 2 เดือน คุณ Trung แสดงความเห็นว่าในเวลานี้มีตัวเลือกมากมายเมื่อสภาพคล่องในตลาดไม่สูง อย่างไรก็ตามราคาอสังหาริมทรัพย์ในบางพื้นที่ไม่ได้ลดลงมากนัก
“เมื่อไม่นานมานี้ ครอบครัวของฉันได้เลือกบ้านหลังหนึ่งในเขต 10 มูลค่ากว่า 12,000 ล้านดอง หากเราซื้อบ้านหลังนี้ เราจะต้องกู้เงินจากธนาคารมากกว่า 2,000 ล้านดอง ตามคำแนะนำของพนักงานธนาคาร หากเราคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษที่ประมาณ 7% ต่อปีในช่วงแรก เดือนแรกของการชำระเงินจะอยู่ที่เงินต้นและดอกเบี้ยเกือบ 50 ล้านดอง หลังจากช่วงระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณตามอัตราดอกเบี้ยฐานบวกกับส่วนต่าง 3 - 5%
นี่คือสิ่งที่ผมกังวลมากที่สุด เพราะในช่วงปลายปี 2565 และต้นปี 2566 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารต่างๆ จะพุ่งสูงขึ้น ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พุ่งขึ้นเป็น 15 – 16% ต่อปี เช่นกัน ลูกค้าหลายรายประสบปัญหาเพราะไม่สามารถชำระดอกเบี้ยได้ อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ธนาคารให้กับลูกค้ามีเพียงไม่กี่เดือน สูงสุด 1-2 ปี จากนั้นจะลอยตัว ดังนั้นผู้กู้ไม่สามารถคำนวณได้ว่าปีต่อๆ ไปจะเป็นอย่างไร โดยเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำหนดชำระคืน 10-25 ปี” นายตรังอธิบาย
นี่ก็เป็นอารมณ์ของหลายๆ คนเช่นกัน อยากจะยืมแต่ก็กลัว.
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ กล่าวว่านี่คือปัญหาของตลาดเวียดนาม ธนาคารปล่อยกู้เป็นเวลา 10, 20, 30 ปี แต่อัตราดอกเบี้ยจะพิเศษเฉพาะในช่วงไม่กี่เดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะลอยตัว และมีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะพุ่งสูงในช่วงเวลาถัดไปสูงมาก บางครั้งอาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าด้วยซ้ำ เมื่อถึงเวลานี้ผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยค่อนข้างสูง การชำระคืนเงินกู้จึงกลายเป็นภาระในชีวิต ในสหรัฐอเมริกา ผู้ซื้อบ้านสามารถชำระอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลา 30 ปีหรือนานกว่านั้น “จำเป็นต้องมีโซลูชั่นในการระดมทุนระยะกลางและระยะยาวของธนาคารเพื่อแก้ไขปัญหานี้” นายฮิ่ว กล่าว
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ มีทุนส่วนเกินและมีช่องทางการกู้ยืมที่มากมาย แต่การปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภคในปีนี้จะเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ไม่ต้องไปกู้ยืม ก่อนหน้านี้ตลาดอสังหาฯ มีสภาพคล่องดี มีคนจำนวนมากซื้อและขายอย่างรวดเร็วเพื่อทำกำไร ถ้าไม่ขายก็สามารถให้เช่าได้ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ปัจจุบันเปลี่ยนไปโดยสิ้นเชิง สภาพคล่องในตลาดอสังหาฯ ต่ำ การเช่าบ้านทำได้ยาก ราคาตกต่ำ... ส่งผลให้การทำธุรกรรมอสังหาฯ ลดลง ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงเช่นกัน
“ตอนนี้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยลงแล้ว บริษัทอสังหาฯ ก็ควรคำนวณราคาที่อยู่อาศัยให้เหมาะสมมากขึ้นด้วย นอกจากนี้ เพื่อกระตุ้นสินเชื่อผู้บริโภค ประชาชนต้องมีรายได้ ขณะที่ปัจจุบันประชาชนไม่เพียงแต่ในประเทศเท่านั้นแต่ทั่วโลกก็กำลังประหยัดค่าใช้จ่าย อีกสาเหตุหนึ่งคืออัตราส่วนหนี้เสียที่สูงถึง 4% ดังนั้นธนาคารและบริษัทการเงินจึงพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจปล่อยกู้ ผู้ให้กู้จะดูแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าก่อนปล่อยกู้ด้วย ไม่ต้องกลัวว่าหนี้เสียจะเพิ่มขึ้น การติดตามหนี้ของธนาคารกำลังเผชิญปัญหามากมาย โดยเฉพาะสถานการณ์ “ผิดนัดชำระหนี้” ในสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งทำให้ธนาคารลังเลที่จะปล่อยกู้เช่นกัน” นายหุ่งกล่าวเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบัน
เงินทุนราคาถูกยังคงขายไม่ได้เพราะเหตุผลเช่นนั้น
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง
ธนาคารต่างๆ ยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเงินออมในช่วงต้นเดือนมกราคม สู่ระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา วันที่ 12 มกราคม ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri Bank) ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง 0.1 – 0.2% จากเดิม สู่ระดับต่ำสุดในตลาดที่ 1.7% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารนี้ลดลงจาก 1.9% ต่อปี เป็น 1.7% ต่อปี ระยะเวลา 3 เดือนก็ลดลง 0.2% ถึง 2% ต่อปี ระยะเวลา 6 - 9 เดือน ลดลงจาก 3.2% ต่อปี เหลือ 3% ต่อปี ระยะเวลาคงเหลือ 12 เดือน 4.7%
ในทำนองเดียวกัน Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงจาก 1-5 เดือน เหลือ 4.2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 6-11 เดือน เหลือ 5.2% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ย 12 เดือน เหลือ 5.5% ต่อปีเช่นกัน ในช่วง 2 สัปดาห์ที่ผ่านมา ธนาคารมากกว่า 10 แห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก และระดับ 6% ต่อปีนั้นถือว่าหายากมาก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมจะตกลงสู่ระดับต่ำสุดแล้ว แต่เงินออมก็ยังคงไหลเข้าธนาคาร ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม จำนวนเงินฝากในระบบธนาคารในปี 2566 จะแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่มากกว่า 13.5 ล้านพันล้านดอง ภายในสิ้นปี 2566 ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 14 เมื่อเทียบกับปี 2565
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)