สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลชี้ "เคล็ดลับ" เพื่อหลีกเลี่ยงกฎระเบียบในการลงทุนเงินทุนในลูกค้า ซึ่งเป็นโครงการของ Sacombank

ANTD.VN - Sacombank ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าอิสระจำนวนมากแต่ในความเป็นจริงแล้วก็คือการลงทุนเงินทุนในธุรกิจและโครงการเดียวเท่านั้น

สำนักงานตรวจการแผ่นดิน เพิ่งประกาศผลการดำเนินการโครงการปรับโครงสร้างและจัดการหนี้เสียธนาคาร ในช่วงปี 2556-2560

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ (CIs) ตามโครงการ 834 สำนักงานตรวจสอบ ของรัฐ ได้ชี้ให้เห็นถึงการกระทำผิดของธนาคารต่างๆ ในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า

ดังนั้นผลการตรวจสอบสถานการณ์หนี้เสียตามรายงานของสถาบันสินเชื่อ และการตรวจสอบคุณภาพเอกสารการอนุมัติสินเชื่อบางส่วนของธนาคารพาณิชย์ 5 แห่ง คือ Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) และ Saigon Thuong Tin (Sacombank) พบว่าธนาคารต่างๆ มีการละเมิดกระบวนการอนุมัติสินเชื่อจำนวนมาก

ที่น่าสังเกตคือ การให้สินเชื่อนั้นมุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายหนึ่งและโครงการหนึ่ง แต่มีการ “หลบเลี่ยง” ด้วยการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าอิสระ เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิดบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

แบบฟอร์มที่ธนาคารเหล่านี้ใช้คือ: การให้สินเชื่อเพื่อสมทบทุนตามสัญญาความร่วมมือการลงทุนที่ลงนามกับนักลงทุนในโครงการ ซึ่งหลักๆ แล้วคือการจ่ายเงินทุนให้กับนักลงทุนเพื่อดำเนินโครงการ

การให้กู้ยืมเพื่อสมทบทุนให้แก่บริษัทในเครือ การซื้อคืนทุนที่สมทบโดยผู้ถือหุ้นของบริษัทที่เป็นเจ้าของโครงการที่เป็นของโครงการ แต่โดยพื้นฐานแล้วก็คือการกู้ยืมทุนเพื่อจัดตั้งธุรกิจเพื่อซื้อคืนส่วนหนึ่งของโครงการผ่านรูปแบบการซื้อคืนทุนของบริษัทในโครงการ

ธนาคารยังให้สินเชื่อเพื่อรับโอนและลงทุนในโครงการเดียวกัน แต่ผู้กู้ไม่ได้ดำเนินการโครงการโดยตรง แต่กู้ยืมเงินทุนเพื่อโอนให้กับผู้ลงทุนผ่านรูปแบบการลงนามในสัญญาหลักในการโอนการแบ่งย่อยของโครงการ

การตรวจสอบพบว่าการให้สินเชื่อมีข้อบกพร่องและการละเมิดในการประเมินเงื่อนไขเงินกู้และการจ่ายเงินเมื่อโครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่สมบูรณ์ ข้อมูลการรายงานทางการเงินไม่ถูกต้อง ไม่สามารถควบคุมการใช้เงินทุนจริงที่ลงทุนในโครงการได้ โครงการดำเนินการล่าช้า และมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ณ วันที่ 10 ตุลาคม 2021 จากลูกค้าข้างต้น มีลูกค้า 17 รายที่ชำระเงินเต็มจำนวน มีลูกค้า 1 รายที่โอนนอกงบดุล และมีลูกค้า 1 รายที่มีหนี้ค้างชำระ

ตามคำตอบของ Techcombank เมื่อวันที่ 11 กรกฎาคม 2023 สินเชื่อทั้งหมดที่ระบุไว้ในเอกสารเผยแพร่ทางการหมายเลข 509/QD-TTCP ลงวันที่ 15 มิถุนายน 2018 ของสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล จนถึงปัจจุบัน ไม่มีหนี้ค้างชำระที่ Techcombank

ธนาคารได้ทบทวน ตรวจสอบ และติดตามสินเชื่ออย่างใกล้ชิดอย่างต่อเนื่องเพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีความเสี่ยงใดๆ เกิดขึ้นกับ Techcombank และปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่

ผลการตรวจสอบและประเมินผลทั้งหมดจะรายงานไปยังธนาคารรัฐและหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่

Sacombank ปล่อยเงินกู้ให้ธุรกิจ 9 แห่งมากกว่า 48.5% ของทุนทั้งหมดเพื่อลงทุนในโครงการเดียวกัน

จากการตรวจสอบไฟล์ใบสมัครสินเชื่อของลูกค้า 16 ราย ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 พบว่ายอดหนี้คงค้างมีจำนวน 15,218 พันล้านดอง คิดเป็น 6.2% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของ Sacombank นอกจากนี้ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลยังค้นพบข้อบกพร่องและการฝ่าฝืนข้อกำหนดเงื่อนไขการกู้ยืมเงินอีกหลายประการ การดำเนินการจัดชั้นหนี้ผิดกฏหมาย...

Sacombank ปล่อยสินเชื่อเกือบครึ่งหนึ่งของหุ้นให้แก่ลูกค้า 9 ราย

ทั้งนี้ Sacombank ได้ปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจจำนวน 9 แห่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างเท่ากับร้อยละ 48.52 ของทุนของธนาคาร สูงถึง 9,262 พันล้านดอง

บริษัทเหล่านี้ได้แก่ Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company และ Hiep An Joint Stock Company

บริษัทดังกล่าวข้างต้นได้กู้ยืมทุน จากนั้นรับโอนและลงทุนในโครงการเดียวกัน นั่นก็คือ โครงการพื้นที่เมืองไซง่อนบิ่ญอัน

ตามประกาศผลการตรวจสอบ บริษัททั้ง 9 แห่งนี้ไม่มีความสัมพันธ์เกี่ยวข้องกันตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ไม่ได้ดำเนินโครงการโดยตรง แต่กู้ยืมทุนเพื่อโอนให้กับบุคคลที่สามโดยผ่านการลงนามในสัญญาหลักการในการโอนการแบ่งส่วนโครงการ

ในขณะเดียวกัน ธนาคารจะประเมินเพียงความสามารถทางการเงินของลูกค้าสินเชื่อเท่านั้น ไม่ใช่หน่วยงานที่ดำเนินโครงการ สิ่งนี้อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงแก่ธนาคารได้ เนื่องจากในระหว่างการตรวจสอบ โครงการกำลังประสบปัญหาทางกฎหมายที่ดิน มีต้นทุนดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินเชื่อและผลประกอบการทางธุรกิจของ Sacombank

ไม่เพียงเท่านั้น ประวัติการกู้ยืมของลูกค้าทั้ง 9 รายที่กล่าวถึงข้างต้นยังมีข้อบกพร่องและการละเมิดมากมาย เช่น ลูกค้าบางรายให้ข้อมูลกับ Sacombank ไม่ตรงกับข้อมูลที่ให้ไว้กับหน่วยงานภาษี

นอกจากนี้ Sacombank ยังไม่สามารถควบคุมข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้าจำนวนหนึ่งกู้ยืมเงินจากธนาคารแห่งนี้และอีกธนาคารหนึ่งเพื่อจ่ายตามสัญญาโอนโครงการเขตเมืองไซง่อนบิ่ญอันของบริษัท SDI อย่างเข้มงวดนัก

การตรวจสอบภายหลังการกู้ยืมไม่ได้บันทึกและประเมินผลการดำเนินงานและปัญหาทางกฎหมายของโครงการอย่างครบถ้วน ความเสี่ยงและข้อบกพร่องในการพิจารณาความถูกต้องตามกฎหมายของหลักประกันที่นำมาใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อของลูกค้าทั้ง 9 รายที่กล่าวมาข้างต้น ขณะที่โครงการยังไม่มีเอกสารทางกฎหมายเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ที่สมบูรณ์...

VietABank: ปล่อยกู้เมื่อโครงการไม่มีสิทธิ์ระดมทุน

จากการตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อ 14 ใบ ที่มียอดหนี้คงค้างรวม ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 จำนวน 6,510 พันล้านดอง คิดเป็น 17.28% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ VietABank สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลพบการละเมิดที่คล้ายกับธนาคารดังกล่าวข้างต้น เช่น การประเมินและอนุมัติสินเชื่อเมื่อโครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายเพียงพอ และผู้ลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขในการดำเนินโครงการ

การประเมินและการกำหนดรายรับและต้นทุนในการดำเนินโครงการลงทุนที่ไม่ถูกต้อง หนี้สินที่ไม่ถูกจัดประเภทอย่างเหมาะสม (หนี้สินของ Vicoland Construction and Housing Development Corporation และ Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation ตามระเบียบ จะต้องโอนเข้ากลุ่ม 4 และ 5 แต่ธนาคารยังคงจัดอยู่ในกลุ่ม 1)

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจอีก 10 แห่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 4,860 พันล้านดอง ตามสัญญาความร่วมมือการลงทุนที่ลงนามกับนักลงทุนโครงการ อย่างไรก็ตาม ลักษณะเป็นการจ่ายเงินทุนให้แก่ผู้ลงทุนเพื่อดำเนินโครงการ ขณะที่โครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายเพียงพอ และไม่มีสิทธิ์ระดมทุน สัญญาความร่วมมือการลงทุนไม่ได้มีผลตามกฎหมายตามระเบียบข้อบังคับ...

NCB: ไม่มีการตั้งสำรองหนี้ที่ขายให้กับ VAMC

ที่ NCB สำนักงานผู้ตรวจการของรัฐบาลได้ตรวจสอบไฟล์เครดิต 6 ไฟล์ รวมถึงไฟล์ 4 ไฟล์ที่มียอดหนี้คงค้าง ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2561 มูลค่าเกือบ 1,700 พันล้านดอง (คิดเป็น 4.94% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของธนาคาร) และไฟล์เครดิต 2 ไฟล์ที่มียอดหนี้ที่ขายให้กับ VAMC โดยมียอดเงินต้นคงค้างรวม ณ เวลาขายหนี้มากกว่า 687 พันล้านดอง

ผลการสำรวจพบว่า ธปท.มีการประเมินและอนุมัติสินเชื่อเมื่อลูกค้าไม่ตรงตามเงื่อนไขสินเชื่อสำหรับบางธุรกิจ

ธนาคารนี้ยังให้สินเชื่อในกรณีที่หลักประกันไม่ได้จดทะเบียนทำธุรกรรมที่มีหลักประกัน ไม่ได้ผ่านการประเมินมูลค่าใหม่ตามระยะเวลา หลักประกันเป็นหุ้นแต่ไม่มีพื้นฐานในการประเมินมูลค่า...

BacABank: ปล่อยกู้ให้ธุรกิจครอบครัวในไทยหลายแห่งเมื่อไม่เป็นไปตามเงื่อนไข

จากการตรวจสอบประวัติสินเชื่อของลูกค้า 11 ราย คิดเป็นร้อยละ 11 ของหนี้ค้างชำระทั้งหมดของ BacABank พบว่าธนาคารนี้ได้ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจครอบครัว "TH" หลายแห่ง แต่ไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขด้านความเป็นไปได้และประสิทธิภาพของโครงการในการอนุมัติสินเชื่อ (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...)

นอกจากนี้ธนาคารยังให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีข้อจำกัดในการกู้ยืมตามระเบียบของธนาคาร BacA (บริษัท หุ่งเว้ จำกัด) อีกด้วย

ในส่วนของหลักประกันนั้น ธนาคารแห่งนี้ได้อนุมัติสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันให้กับสินเชื่อจำนวนหนึ่ง ในขณะที่ลูกค้ามีสถานะทางการเงินที่ยากลำบาก ผลทางธุรกิจก็คือการสูญเสียเงิน (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company)

นอกจากนี้ สำหรับกิจการดังกล่าวข้างต้น สินทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองยังไม่ได้จดทะเบียนเพื่อทำธุรกรรมที่ได้รับการคุ้มครองตามที่กำหนด หลักประกันเป็นสิทธิในการเรียกร้องหนี้แต่สถานะทางการเงินของฝ่ายที่มีภาระต้องชำระก็ย่ำแย่ ผลทางธุรกิจก็คือขาดทุนเงิน...

ในระหว่างกระบวนการกู้ยืมมีบางช่วงที่ลูกค้าชำระหนี้ล่าช้า แต่ BacABank ไม่เปลี่ยนกลุ่มหนี้

ลิงค์ที่มา