ANTD.VN - สถาบันสินเชื่อแสดงความกังวลว่าระดับความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มขึ้นตลอดปี 2024 โดย 2 พื้นที่ที่คาดว่าจะมีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูงสุดยังคงเป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในหลักทรัพย์
เพิ่มความเข้มงวดมาตรฐานสินเชื่อในหลายภาคส่วน
จากการประเมินของสถาบันสินเชื่อ (CIs) ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 ความต้องการเงินทุนทั้งหมดของลูกค้าได้รับการตอบสนองในอัตราที่สูงกว่าในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 และช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง CIs ร้อยละ 92.7 กล่าวว่าพวกเขาตอบสนองความต้องการเงินทุนร้อยละ 75 - 100 (ร้อยละ 89.5 ในช่วงก่อนหน้า และร้อยละ 88.6 ในช่วงเดียวกันของปีก่อน) อัตราสถาบันสินเชื่อที่ประเมินว่าตอบสนองความต้องการสินเชื่อที่สูง (ร้อยละ 75 ขึ้นไป) ของกลุ่มธนาคารพาณิชย์หลัก 15 แห่ง ในระยะนี้ อยู่ที่ร้อยละ 100 (ระยะก่อนหน้าอยู่ที่ร้อยละ 93.3)
เพื่ออำนวยความสะดวกแก่ธุรกิจและประชาชนในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อ ในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 สถาบันสินเชื่อระบุว่าจะยังคงผ่อนปรนมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อยสำหรับ 2 พื้นที่ที่สำคัญ ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านเทคโนโลยีขั้นสูง และสินเชื่อเพื่อสนับสนุนการลงทุนในอุตสาหกรรม พร้อมกันนี้ ยังได้ดำเนินการผ่อนปรนมาตรฐานสินเชื่อให้กับกลุ่มสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านบริการโลจิสติกส์ และสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านอีกด้วย
สถาบันสินเชื่อยังได้กำหนดมาตรฐานสินเชื่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในภาคส่วนต่อไปนี้: การลงทุนและการซื้อขายหลักทรัพย์ การลงทุนและการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ การเงิน การธนาคารและการประกันภัย การก่อสร้างและภาคส่วนอื่น ๆ
อย่างไรก็ตาม ความต้องการสินเชื่อลูกค้าโดยรวมในครึ่งปีหลังปี 2566 ปรับปรุงขึ้นช้ากว่าครึ่งปีแรก และต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้มาก
คาดว่าความต้องการสินเชื่อจะปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่องช้าๆ ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 เมื่อเทียบกับ 6 เดือนหลังของปี 2566 ในภาคส่วนส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม คาดว่าจะมีการปรับปรุงที่แข็งแกร่งขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2024 และคาดว่าจะมีการปรับปรุงที่ดีขึ้นในปีเต็มปี 2024 เมื่อเทียบกับปี 2023
 |
ธนาคารหวั่นความเสี่ยงด้านสินเชื่อยังเพิ่มขึ้นแต่ในอัตราที่ช้าลง |
จากการสำรวจ 4 พื้นที่หลัก สังเกตได้ว่าในการสำรวจครั้งนี้ ความต้องการสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอุตสาหกรรมและการก่อสร้างมีอัตราการเพิ่มขึ้นสูงสุดที่สถาบันสินเชื่อคาดการณ์และพยากรณ์ไว้ในปี 2566 และ 2567 แทนที่จะเป็นสินเชื่อเพื่อดำรงชีวิตและการบริโภคเหมือนปี 2565
ตามการประเมินของสถาบันสินเชื่อ ความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มขึ้นในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 แต่มีอัตราการเติบโตที่ชะลอตัวลงเมื่อเทียบกับการคาดการณ์และเมื่อเทียบกับ 6 เดือนแรกของปี 2566
การประเมินภาพรวมปี 2566 ระดับความเสี่ยงด้านเครดิตของสินเชื่อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นมากกว่าปี 2565 และเมื่อเทียบกับการคาดการณ์เบื้องต้น
ดังนั้น นอกเหนือจากความพยายามของสถาบันสินเชื่อที่จะลดช่องว่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนทุนเฉลี่ยให้น้อยลงอีก สถาบันสินเชื่อยังได้ปรับเงื่อนไขโดยรวมของการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กรให้เข้มงวดยิ่งขึ้นเล็กน้อย เพื่อบริหารความเสี่ยงให้ดีขึ้น รับประกันความปลอดภัยและคุณภาพสินเชื่อ แต่ยังคงรักษาเงื่อนไขสินเชื่อที่มีเสถียรภาพสำหรับลูกค้ารายบุคคล
หลักเกณฑ์ที่เข้มงวดขึ้น ได้แก่ ข้อกำหนดเกี่ยวกับหลักประกัน เงื่อนไขเพิ่มเติมในสัญญาสินเชื่อ ข้อกำหนดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตขั้นต่ำของลูกค้า... โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสาขาสินเชื่อเพื่อการลงทุนในหลักทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
อสังหาฯและหุ้นยังมีความเสี่ยงอยู่
การคาดการณ์ 6 เดือนแรกของปี 2567 สถาบันสินเชื่อเชื่อว่าการเติบโตทางเศรษฐกิจจะ อัตราดอกเบี้ย; การเปลี่ยนแปลงความต้องการลงทุนด้านการผลิตและธุรกิจ โอกาสการลงทุน การนำเข้าและส่งออก; คุณภาพบริการที่ดีขึ้นเป็นปัจจัยบวกที่ส่งผลต่อการเพิ่มขึ้นของความต้องการสินเชื่อของลูกค้าองค์กร
ในทางกลับกัน ปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อความต้องการสินเชื่อ ได้แก่ การพัฒนาที่ไม่เอื้ออำนวยในตลาดอสังหาริมทรัพย์ หุ้น การเติบโตทางเศรษฐกิจ และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่ลดลง
มี 3 พื้นที่ ได้แก่ การค้าส่ง, ค้าปลีก; การส่งออก,นำเข้า; สถาบันสินเชื่อหลายแห่งเลือกการผลิตอาหารและเครื่องดื่มให้เป็นแรงกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในปี 2567
ในช่วง 6 เดือนข้างหน้า สถาบันสินเชื่อมีความกังวลว่าระดับความเสี่ยงด้านสินเชื่อโดยรวมจะยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป แต่ในปี 2567 อัตราการเติบโตจะชะลอตัวลงเมื่อเทียบกับปี 2566
โดยเฉพาะความเสี่ยงด้านสินเชื่อในบางพื้นที่ เช่น สินเชื่อเพื่อการพัฒนาการเกษตร ป่าไม้ ประมง และสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านบริการโลจิสติกส์ คาดว่าจะลดลง ในทางกลับกัน สองภาคส่วนที่คาดการณ์ว่ามีความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูงสุดยังคงเป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อเพื่อการลงทุนในหลักทรัพย์
ในช่วง 6 เดือนแรกของปีและทั้งปี 2567 สถาบันสินเชื่อ 70.3-73.3% วางแผนที่จะคงมาตรฐานสินเชื่อโดยรวมไว้เท่าเดิมหรือผ่อนปรนมาตรฐานเล็กน้อย (สถาบันสินเชื่อ 13.9-16.8% วางแผนที่จะผ่อนปรนมาตรฐานสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ 12.9% วางแผนที่จะเข้มงวดมาตรฐานสินเชื่อเล็กน้อย)
สถาบันสินเชื่อยังมีแผนที่จะรักษาเงื่อนไขการให้สินเชื่อโดยรวมให้มีเสถียรภาพสำหรับลูกค้าองค์กร และผ่อนปรนให้กับลูกค้ารายบุคคล (คาดว่าจะนำไปใช้กับสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย)
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)