ดอกเบี้ยดี ธุรกิจ “เอาอกเอาใจ”

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่น่าจะปรับเพิ่มขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมธนาคารพยายามกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในช่วงปลายปี

นายกรัฐมนตรีเพิ่งออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 122/CD-TTg ให้แก่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เกี่ยวกับการเสริมสร้างโซลูชันการจัดการสินเชื่อในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเน้นย้ำความพยายามในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผ่านการลดต้นทุน การทำให้ขั้นตอนการบริหารง่ายขึ้น การปรับปรุงการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

แทบไม่มีการแข่งขันกันเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ทันทีหลังจากที่นายกรัฐมนตรีส่งโทรเลข ธนาคารแห่งรัฐก็ได้ออกจดหมายอย่างเป็นทางการฉบับที่ 9774 ขอร้องสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารแห่งรัฐในจังหวัดและเมืองต่างๆ ให้ดำเนินการอย่างจริงจังในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก และลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง นอกจากนี้ ให้ดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหาอย่างมุ่งมั่นและมีประสิทธิภาพต่อไป รวมถึงปรับกระบวนการปล่อยสินเชื่อให้เรียบง่ายขึ้น เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกระบวนการปล่อยสินเชื่อ...

ในตลาด ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong แนวโน้มการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงเพิ่มขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2567 แต่การเพิ่มขึ้นไม่ได้มากนัก

ธนาคารเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ (SeABank) เป็นธนาคารล่าสุดที่ปรับตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยปรับขึ้นค่อนข้างมากในบางแง่ ลูกค้าฝากประจำ 1-2 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3.4%/ปี ระยะเวลา 3-5 เดือน อัตราดอกเบี้ย 4.1%/ปี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารนี้คือ 5.45% ระยะเวลา 18 เดือน

ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2567 ไม่น่าจะมีการแข่งขันกันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ภาพโดย : TAN THANH

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 6%/ปี ก็ปรากฏอยู่ในธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเช่นกัน

คุณ Truong Dac Nguyen หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ บริษัท WiGroup Data Solutions อธิบายว่า ในช่วงปลายปี ธุรกิจต่าง ๆ มักจะกระตุ้นการผลิตและธุรกิจ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น จนธนาคารต้องแข่งขันกันดึงดูดเงินทุนด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

“นี่ไม่ใช่ปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นเฉพาะในปีนี้ แต่เกิดขึ้นมาแล้วในปีก่อนๆ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเป็นฤดูกาล อย่างไรก็ตาม ระดับอัตราดอกเบี้ยยังคงต่ำ และการปรับตัวนี้จะไม่คงอยู่ยาวนาน และไม่ก่อให้เกิดการพลิกกลับของแนวโน้มอัตราดอกเบี้ย” นายเหงียนกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. ดินห์ เธียน กล่าวว่า ระดับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินที่ลดลงล่าสุดเหลือ 4.5% - 5% ต่อปี ถือเป็นความสมเหตุสมผล เนื่องจากเป็นช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัย และยังคงมีอัตราดอกเบี้ยจริงเป็นบวกเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ เมื่อเร็วๆ นี้ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยปัจจัยนำเข้ามุ่งเน้นไปที่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางหลายแห่งเป็นหลัก โดยอาจเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนเฉพาะรายบุคคล มากกว่าจะมุ่งเน้นไปที่ภาพรวมของตลาด

“ดังนั้น การแข่งขันเพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ยปัจจัยการผลิตจึงเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่รัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ทำการปรับเปลี่ยนและกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องมีวิธีแก้ไขเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่อัตราเงินเฟ้อถูกควบคุมให้อยู่ในระดับต่ำ” ดร. ดินห์ เธียน กล่าว

ต้องปั๊มเงิน 670,000 ล้านดองเข้าตลาด

สถิติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามแสดงให้เห็นว่ายอดคงค้างสินเชื่อรวมของระบบทั้งหมดเมื่อสิ้นเดือนกันยายน พ.ศ. 2567 อยู่ที่ 14.7 ล้านพันล้านดอง ซึ่งเกินกว่าการระดมทุนรวม 14.5 ล้านพันล้านดองอย่างมาก การพัฒนาดังกล่าวสร้างแรงกดดันต่อสภาพคล่อง ส่งผลให้ธนาคารใหญ่ๆ ต้องปรับนโยบายอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบสนองต่อความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจ

ณ สิ้นเดือนตุลาคม พ.ศ. 2567 สินเชื่อระบบธนาคารต่อเศรษฐกิจเติบโตมากกว่า 10.08% หากคำนวณจากยอดคงค้างสินเชื่อรวม ณ สิ้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2567 จะมีมูลค่ามากกว่า 14,561 ล้านล้านดอง เพื่อให้บรรลุอัตราการเติบโตสินเชื่อร้อยละ 15 ตลอดทั้งปี จำเป็นต้องอัดฉีดเงินประมาณ 670,000 พันล้านดองเข้าสู่ตลาดในช่วง 2 เดือนสุดท้ายของปี

ภายใต้บริบทของวงเงินกู้จำนวนมาก ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) ยังคงส่งเสริมการดำเนินการตามแพ็คเกจสินเชื่อที่มีขนาดรวมกันสูงถึงกว่า 19,000 พันล้านดอง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV ได้จัดสรรเงินจำนวน 3,000 พันล้านดองและ 50 ล้านเหรียญสหรัฐ เพื่อจัดเตรียมแพ็คเกจทุนพิเศษให้กับผู้ประกอบการในอุตสาหกรรมสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มสำหรับโครงการลงทุนใหม่ ๆ เพื่อปรับปรุงและยกระดับงาน โรงงาน เครื่องจักร และอุปกรณ์ให้ใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ ลดมลพิษต่อสิ่งแวดล้อม หรือมีแผนจะดำเนินการตามคำสั่งซื้อเพื่อการส่งออกที่ตรงตามเกณฑ์สีเขียวของตลาด (ยุโรป อเมริกา ญี่ปุ่น...)

สำหรับธุรกิจที่ลงทุนในโครงการน้ำสะอาด BIDV ได้จัดสรรเงิน 5,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อ และยังได้มุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลงสูงสุด 1.5 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะแข่งขันได้

ตามรายงานของผู้นำธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ระบุว่า ตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน 2567 เป็นต้นมา เนื่องมาจากการดำเนินโครงการลงทุนสาธารณะอย่างเข้มแข็ง บริษัทต่างๆ ที่เข้าร่วมในการดำเนินโครงการเหล่านี้จึงมีความต้องการสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น และแทบจะไม่สนใจต้นทุนการกู้ยืมเลย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เกือบจะแตะจุดต่ำสุดแล้ว

อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังสามารถลดอัตราดอกเบี้ยให้กับธุรกิจที่ดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพได้ เพราะในปัจจุบันเนื่องจากวงเงินสินเชื่อยังไม่หมด ธนาคารต่างๆ ต่างต้องการที่จะเพิ่มยอดสินเชื่อคงค้าง ทำให้เกิดการแข่งขันกันอย่างดุเดือด

ด้วยการตระหนักถึงสิ่งนี้ ดร. ดินห์ เฮียน กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีการแข่งขันกันอย่างเข้มข้นระหว่างธนาคารต่างๆ ในการค้นหาลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าที่ดี ดังนั้นการจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยพร้อมๆ กันในช่วงปลายปีจึงเป็นเรื่องยาก

“ธุรกิจหลายแห่งมีสุขภาพแข็งแรง ดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นคง และมีสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 7% ต่อปี และในทางกลับกัน ธุรกิจที่ดำเนินกิจการได้ไม่ดีและไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก นี่คือปัญหาการแข่งขันที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมด ไม่ใช่แค่แรงกดดันจากธนาคารเพียงทางเดียวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย” ดร. เฮียนวิเคราะห์

กรรมการบริษัทค้าผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรไม่เคยต่ำเท่าปัจจุบันมาก่อน แต่บริษัทของเขายังคงพิจารณาว่าจะกู้ยืมหรือไม่ เนื่องจากเขาเกรงว่าจะไร้ประสิทธิภาพ และต้องการ "อยู่เฉยๆ" เพื่อรักษาเงินทุนไว้ เขากล่าวว่าบริษัทของเขามีประวัติสินเชื่อที่ดี ดังนั้นสินเชื่อระยะสั้น VND จึงมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 2.7% ต่อปี และสินเชื่อ USD อยู่ที่ 3.2% ต่อปี “เราไม่เคยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารมาก่อนเลยในการช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายสินเชื่อสิ้นปีเหมือนตอนนี้ บริษัทถ่านหินประสบปัญหาในการกู้ยืมเงิน บางทีอาจเป็นเพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือสินเชื่อมีความเสี่ยง” กรรมการของบริษัทกล่าว

ธนาคารมีกำไร

ปัจจุบันธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) อัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.64% ต่อปี บวกกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ส่งผลให้มีต้นทุนการระดมทุนโดยเฉลี่ยสูงถึง 5.12% ต่อปี ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.8%/ปี ส่งผลให้ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างต้นทุนการระดมเงินทุนและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ค่อนข้างต่ำที่ -1.68%/ปี

ในทำนองเดียวกันที่ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อก (ACB) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 6.67% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 2.56% ต่อปี ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 4.11% ต่อปี

ผู้บริหารระดับสูงของ VietinBank กล่าวว่า ยกเว้น Agribank ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ 100% แล้ว ธนาคารพาณิชย์ที่เหลือซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนการระดมทุนต่างกัน 2% หรือมากกว่านั้น ยังคงเป็นธนาคารที่ทำกำไรได้

นายลัม ง็อก ตวน ผู้อำนวยการสหกรณ์การเกษตรตวน ง็อก (HCMC):

ต้องการขยายสินเชื่อ ลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม

สหกรณ์การเกษตรตวนหง็อกกู้ยืมเชิงพาณิชย์ในอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10 และจำนองสินทรัพย์ของสมาชิก ปัจจุบันสหกรณ์มีความจำเป็นต้องสร้างพื้นที่แปรรูปและอนุรักษ์หลังการเก็บเกี่ยวเพิ่ม แต่ไม่สามารถกู้ยืมทุนได้เนื่องจากไม่มีทรัพย์สินที่จะจำนองอีกต่อไป ดังนั้น ในปัจจุบันสหกรณ์จึงทำได้เพียง “อยู่รอด” เท่านั้น แต่ไม่สามารถพัฒนาได้

แม้ว่าสหกรณ์ได้รับเงินกู้พิเศษจากกองทุนสนับสนุนเกษตรกรภายใต้สมาคมเกษตรกรนครโฮจิมินห์ แต่เงินกู้ยังมีจำนวนน้อยและไม่เพียงพอต่อความต้องการ

หลังจากการระบาดของโควิด-19 สหกรณ์ในนครโฮจิมินห์ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และกำลังมองหาการสนับสนุนเพิ่มเติมเพื่อการฟื้นตัว เช่น การขยายระยะเวลาสินเชื่อและการลดอัตราดอกเบี้ย

นายลู่ เหงียน ซวน วู ประธานสโมสรธุรกิจไซง่อน และผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่มบริษัท Xuan Nguyen:

ต้องมีเงินทุนเพิ่มเสมอ

ไตรมาสที่ 4 เป็นช่วงที่ธุรกิจจำเป็นต้องซื้อสินค้า นอกจากนี้ยังมีการจ่ายเงินเดือนและโบนัสและค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากมายที่ต้องชำระ ดังนั้นวิสาหกิจส่วนใหญ่ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจเอกชน... จึงมีความต้องการเงินทุนเพิ่มเติม

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างจริงจัง และมีแพ็กเกจสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับธุรกิจ แม้ว่าธนาคารจะยังคงระมัดระวังอย่างมากในการให้สินเชื่อก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อมือถือทั่วไปอยู่ที่ 6-8% จากเดิมมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง อย่างไรก็ตามการเติบโตทางเศรษฐกิจในปัจจุบันยังคงชะลอตัว ธุรกิจต่างๆ พบว่ายากที่จะคาดการณ์อำนาจซื้อของตลาด ดังนั้น แนวคิดทั่วไปจึงไม่ใช่การลงทุนอย่างกล้าหาญในด้านการผลิตในระดับสูง แต่ต้องลงทุนในระดับที่ปลอดภัยเท่านั้น องค์กรต่างๆ กลัวสินค้าคงคลังและกระแสเงินสดหมุนเวียนไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ธนาคาร

ง็อก อันห์ - ทันห์ นาน จดบันทึก

ที่มา: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm