เฝ้าระวังตัวแทนอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกัน “กับดัก” ในสัญญาประกันภัย

กระทรวงการคลัง เพิ่งออกหนังสือตอบคำร้องของผู้มีสิทธิเลือกตั้งในจังหวัดลาวไกที่ส่งถึงรัฐสภาหลังการประชุมสมัชชาแห่งชาติครั้งที่ 5 ของสมัชชาแห่งชาติชุดที่ 15

ตามข้อมูลของผู้มีสิทธิออกเสียงในจังหวัดลาวไก ปัจจุบันตัวแทนประกันชีวิตจำนวนมากทำการตลาดและแนะนำให้ผู้คนลงนามในสัญญาประกันภัย แต่สัญญาดังกล่าวมีคำศัพท์ที่ทำให้สับสนจำนวนมากซึ่งถือเป็นข้อเสียเปรียบสำหรับผู้เข้าร่วมประกัน ส่งผลให้เกิดหลายกรณีที่เมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น ผู้ซื้อประกันชีวิตจะไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันภัย ส่งผลให้ผู้เอาประกันสูญเสีย ทางเศรษฐกิจ

“ขอให้กระทรวงการคลังเป็นผู้นำในการประสานงานกับกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องเพื่อศึกษาและประกาศใช้กลไกในการบริหาร ตรวจสอบ และตรวจสอบการดำเนินงานของบริษัทประกันชีวิต จัดการการละเมิดอย่างเคร่งครัด และปกป้องสิทธิที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้เข้าร่วมประกัน” ผู้มีสิทธิเลือกตั้ง ชาวลาว ไกเสนอ

กระทรวงการคลังเผยว่าได้ดำเนินการแก้ไขปัญหาดังกล่าวไปแล้วหลายประการ

ประการแรก กฎหมายควบคุมที่สมบูรณ์แบบ

ดังนั้น พ.ร.บ. ประกันภัยธุรกิจ ฉบับที่ 08/2022/QH15 จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2023 เป็นต้นไป ในระหว่างดำเนินการจัดทำเอกสารแนะนำเนื้อหาที่กำหนดในกฎหมาย กระทรวงการคลังได้ส่งพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 46/2023/ND-CP ลงวันที่ 1 กรกฎาคม 2023 ให้กับรัฐบาลเพื่อประกาศใช้

ที่น่าสังเกตคือพระราชกฤษฎีกานี้ได้เพิ่มเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อต้องจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัย เพื่อให้เกิดความโปร่งใสในการจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสถาบันสินเชื่อ คุณภาพของช่องทางการจัดจำหน่าย และความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อและบริษัทประกันภัยในการดำเนินกิจกรรมนี้

“สถาบันสินเชื่อต้องจัดตั้งเคาน์เตอร์ให้บริการปรึกษาผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยเฉพาะ ต้องมีกระบวนการติดตามและควบคุมคุณภาพกิจกรรมตัวแทนประกันภัยของพนักงานสถาบันสินเชื่อให้เป็นไปตามหลักการกิจกรรมตัวแทน เนื้อหาที่ได้รับอนุญาตในสัญญาตัวแทน และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง” กระทรวงการคลังกล่าว

นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ยังเสริมความรับผิดชอบของบริษัทในการตรวจสอบและกำกับดูแลคุณภาพกิจกรรมของหน่วยงานของพนักงานในสถาบันสินเชื่อ และประสานงานกับสถาบันสินเชื่อในการจัดการกับการละเมิดของพนักงานในองค์กรหน่วยงานอีกด้วย

นอกจากนี้ ตามที่กระทรวงการคลังแจ้งว่า ขณะนี้หน่วยงานนี้กำลังดำเนินการจัดทำร่างหนังสือเวียนเกี่ยวกับกฎหมายธุรกิจประกันภัยและพระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ของรัฐบาลให้เสร็จสิ้น

พร้อมกันนี้ ให้เพิ่มข้อกำหนดด้านเอกสารในสัญญาประกันภัย โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น การเชื่อมโยงการลงทุน เพื่อปรับปรุงความโปร่งใสของข้อมูล

นอกจากนี้ ร่างดังกล่าวยังเสนอให้เสริมเอกสารสรุปเงื่อนไขสัญญา เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิ และภาระผูกพันต่างๆ เมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตได้ดีขึ้น ก่อนตัดสินใจทำสัญญา

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังยังได้จัดทำร่างพระราชกฤษฎีกาแก้ไขและเพิ่มเติมพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 98/2013/ND-CP พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 48/2018/ND-CP พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 80/2019 ว่าด้วยการลงโทษทางปกครองสำหรับการกระทำผิดในสาขาธุรกิจประกันภัยและธุรกิจลอตเตอรีอีกด้วย

“เนื้อหาของร่างพระราชกฤษฎีกาฉบับนี้จะระบุบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการขายประกันผ่านธนาคารและสถาบันสินเชื่ออย่างชัดเจน โปร่งใส และเจาะจงมากขึ้น โดยบทลงโทษหลัก บทลงโทษเพิ่มเติม และมาตรการแก้ไขจะระบุไว้อย่างชัดเจนสำหรับแต่ละการฝ่าฝืน และสอดคล้องกับลักษณะและความร้ายแรงของการฝ่าฝืน” กระทรวงการคลังแจ้ง

ด้วยเหตุนี้ หน่วยงานดังกล่าวจึงได้เสนอให้ปรับเป็นเงิน 90 - 100 ล้านดอง ซึ่งเป็นสองเท่าของระดับปัจจุบันซึ่งอยู่ที่ 40 - 50 ล้านดอง เนื่องจากมีการละเมิดอย่างใดอย่างหนึ่ง ดังต่อไปนี้: เอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ไม่สะท้อนข้อมูลพื้นฐานในกฎเกณฑ์และเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างครบถ้วน ไม่ระบุสิทธิประโยชน์ของประกันภัยและการยกเว้นความรับผิดของประกันภัยอย่างชัดเจน ให้ข้อมูลไม่ชัดเจน ทำให้ผู้ซื้อประกันเข้าใจประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ผิด เอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ไม่ได้ระบุอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัย ให้บริการโดยบริษัทประกันภัย สาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศ และไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ของพันธมิตรการจัดจำหน่าย...

ประการที่สอง เรื่องการตรวจสอบและการทำงานตรวจสอบ

ตั้งแต่เดือนกันยายน พ.ศ.2565 ได้มีการตรวจสอบเฉพาะทางการขายประกันผ่านธนาคารและสถาบันสินเชื่อให้กับบริษัทประกันชีวิต 6 บริษัท

กระทรวงได้เผยแพร่ผลการตรวจสอบของบริษัทประกันภัย 4 แห่ง (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) และเปิดเผยผลการตรวจสอบดังกล่าวต่อสาธารณะตามกฎหมาย และพร้อมกันนั้นก็แจ้งผลการตรวจสอบของบริษัทประกันภัยทั้ง 4 แห่งดังกล่าวให้สื่อมวลชนทราบด้วย

การตรวจสอบพบการละเมิดของบริษัทประกันภัย 4 แห่งที่เกี่ยวข้องกับการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านช่องทางธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหน่วยงานหลายแห่งออกระเบียบปฏิบัติและกฎเกณฑ์ไม่ครอบคลุมเนื้อหาตามที่กำหนดและไม่เป็นไปตามตารางค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่กระทรวงการคลังอนุมัติ ตัวแทนประกันภัยไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบทางธุรกิจและกฎหมายเมื่อดำเนินการผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน หรือคิดต้นทุนการดำเนินงานของตัวแทนประกันภัยที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย

กรมบริหารจัดการกำกับและส่งเสริมการประกันภัย (กระทรวงการคลัง) กำลังตรวจสอบการกระทำผิดของบริษัทประกันภัย 4 บริษัท เพื่อดำเนินการจัดการอย่างเคร่งครัดและเป็นไปตามกฎหมาย

กระทรวงการคลังเปิดเผยว่า จากการตรวจสอบพบว่าได้เสนอให้ดำเนินการวงเงินรวม 15,488 พันล้านดอง โดยจะไม่รวมค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนได้เมื่อกำหนดรายได้สุทธิที่ต้องเสียภาษีเงินได้นิติบุคคลในปี 2564 ของบริษัทประกันภัย 4 แห่งข้างต้น ซึ่งมีมูลค่ารวม 1,520.99 พันล้านดอง

นอกจากนี้ เจ้าหน้าที่ยังได้เข้าตรวจสอบบริษัทประกันชีวิตอีก 2 แห่งด้วย กรณีตรวจพบการกระทำผิด กระทรวงการคลังจะดำเนินการตามที่กฎหมายกำหนดอย่างเคร่งครัด สำหรับบริษัทประกันภัยที่เหลือ การตรวจสอบและตรวจสอบจะดำเนินต่อไปตามแผน

สามประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ล่าสุด กระทรวงการคลังได้ส่งข้อมูลสะท้อนปัญหาสายด่วนบังคับซื้อประกันในการเบิกเงินกู้ไปให้หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารกลาง เพื่อประสานงานในการบริหารจัดการและกำกับดูแลต่อไป ปัจจุบัน กระทรวงการคลังกำลังประสานงานกับหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐ เพื่อจัดทำและลงนามในระเบียบการประสานงานระหว่างทั้งสองหน่วยงานในการพัฒนาและจัดทำนโยบาย การตรวจสอบ การตรวจสอบ และการกำกับดูแลกิจกรรมการให้บริการประกันภัยผ่านธนาคารให้เสร็จสมบูรณ์

ตามหนังสือเวียนร่วมฉบับที่ 85/2016/TTLT-BTC-BCA กระทรวงการคลังได้ประสานงานและให้ข้อมูลกับหน่วยงานของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อให้แน่ใจว่าสังคมมีความสงบเรียบร้อยและปลอดภัยในภาคการเงิน ขณะเดียวกัน กระทรวงการคลังยังได้โอนคำร้องที่เกี่ยวกับการกระทำผิดอาญาไปยังหน่วยงานสืบสวนด้านความมั่นคงของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อดำเนินการสืบสวนและดำเนินการตามกฎหมายต่อไป

นอกจากนี้ กระทรวงการคลังยังประสานงานให้ข้อมูลและตอบข้อซักถามเกี่ยวกับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการประกอบธุรกิจประกันภัย และกลไกการคุ้มครองสิทธิผู้เอาประกันภัยให้กับสำนักข่าวและสื่อมวลชนอีกด้วย

ประการที่สี่ เสริมสร้างการสื่อสารและการเผยแพร่กฎหมายว่าด้วยสัญญาประกันภัย

ประสานงานกับกระทรวงเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสารและสำนักข่าวเพื่อส่งเสริมการโฆษณาชวนเชื่อและเผยแพร่ให้ประชาชนทราบถึงสิทธิและหน้าที่ในการเข้าร่วมสัญญาประกันภัย เนื้อหาที่อาจก่อให้เกิดข้อขัดแย้งในสัญญาได้ง่ายที่ประชาชนต้องใส่ใจเมื่อเข้าร่วม และกลไกในการจัดการข้อขัดแย้งในสัญญาประกันภัย

ภูมิปัญญา

แหล่งที่มา