Пошаговое устранение барьеров для развития зеленого кредитования

Производство деревянных изделий на экспорт на предприятии Nam Dinh Forestry Products Joint Stock Company (промышленный парк Хоа Са).

Было выпущено много важных правовых документов для поддержки агентств, министерств, отраслей и местных органов власти в реализации Стратегии сокращения выбросов парниковых газов, в частности, Закон об охране окружающей среды 2020 года и Постановление правительства № 08/2022/ND-CP от 10 января 2022 года, в котором подробно описываются TDX и зеленые облигации; Решением № 1604/QD-NHNN от 7 августа 2018 года Государственного банка Вьетнама был одобрен Проект по развитию зеленого банкинга во Вьетнаме; Циркуляр № 17/2022/TT-NHNN от 23 декабря 2022 года Государственного банка Вьетнама, регулирующий управление экологическими рисками при предоставлении кредитов... Несмотря на положительные изменения в развитии TDX, все еще остается много трудностей и проблем. В настоящее время правовая база, регулирующая стандарты определения проектов в области устойчивого развития и охраны окружающей среды, лишена полноты и последовательности. Это усложняет процесс оценки проекта, затрудняя предоставление банками TDX. Политика налоговой поддержки и государственные гарантии для банков при предоставлении TDX также ограничены.

Кроме того, нехватка специализированных ресурсов, необходимых для оценки «зеленых» проектов, также затрудняет принятие точных решений о выделении средств. Оценка «зеленых» проектов требует комплексной правовой базы с четкими критериями определения того, что является «зеленым». Определение и критерии определения «зеленого» проекта, применяемые в настоящее время кредитными организациями, неясны и непоследовательны, что приводит к трудностям в процессе одобрения. Кроме того, могут измениться правила и политика в области охраны окружающей среды и зеленого финансирования, что создаст правовые риски для финансируемых проектов. А соблюдение международных стандартов зеленого финансирования — дело относительно сложное и требующее глубоких познаний. «Зеленые» проекты зачастую имеют длительные сроки (от 5 до 20 лет), большие инвестиционные затраты..., при этом источниками кредитования кредитных организаций зачастую являются краткосрочные и среднесрочные привлеченные средства. Уровень осведомленности рынка о зеленом и устойчивом финансировании по-прежнему низок и неравномерен. Предприятия также сталкиваются со многими трудностями при доступе к зеленому финансированию, такими как: отсутствие информации о подразделениях, предоставляющих гранты TDX; Фонды TDX обычно не принимают залоговое обеспечение, предприятиям необходима банковская гарантия; Маломасштабные проекты испытывают трудности с доступом к иностранным кредитам...

В Намдине, согласно статистике банковской отрасли на конец ноября 2024 года, непогашенная задолженность TDX в соответствии с решением № 1408/QD-NHNN от 26 июля 2023 года управляющего Государственного банка составляет всего 12,3 млрд донгов, и новой непогашенной задолженности нет. Для поддержки клиентов льготными кредитами для производства и бизнеса в зеленом секторе, внося вклад в защиту окружающей среды, энергосбережение, возобновляемые источники энергии и чистые технологии, принося пользу экономическому развитию, для достижения цели зеленого и устойчивого роста, провинциальное отделение Вьетнамского банка сельского хозяйства и развития села (Agribank) реализовало программу кредитования TDX в размере 10 триллионов донгов для индивидуальных клиентов с минимальной процентной ставкой по кредитам всего 3,5% в год с начала года по 30 июня 2025 года. Индивидуальные клиенты берут в долг капитал для реализации планов и проектов по производству и торговле экологически чистыми продуктами и услугами: Производство и торговля органической сельскохозяйственной продукцией; Производство и торговля экологически чистой продукцией; Производство и торговля безопасной продукцией пищевой цепочки поставок; Производственные и коммерческие предприятия соответствуют национальным стандартам систем экологического менеджмента ISO 14001; Производство и торговля водными продуктами, выращивание и разведение скота осуществляются и перерабатываются в соответствии с надлежащей сельскохозяйственной практикой; Разработка собственных систем солнечной энергии, устанавливаемой на крышах зданий, для собственного производства и потребления (включая торговлю продукцией, обслуживающей установку солнечных/ветровых установок на крышах зданий или установку оборудования для нужд производства и бизнеса, совмещенного с использованием). Клиенты могут взять деньги в долг один раз; лимит кредита; сезонные кредиты; Возьмите деньги в долг в соответствии с лимитом овердрафта по расчетному счету или используйте эти способы одновременно. Однако в настоящее время все 68 клиентов, к которым обратился филиал, не имеют спроса или их производственные и бизнес-планы и проекты не относятся к зеленому сектору и не соответствуют условиям кредитования в зеленом секторе. Кроме того, кредитование инвестиций в производство и бизнес, связанный с программой OCOP в этом районе, затруднено, поскольку производственные мощности невелики по масштабам и имеют низкую потребность в капитале, поэтому у владельцев мощностей нет необходимости заимствовать капитал или некоторые мощности заимствовали капитал у Полисного банка; Или производственные и деловые предприятия, принадлежащие кооперативам, также размещают капитал непосредственно в этом кооперативе, напрямую конкурируя с Агрибанком. Большинство производственных и коммерческих предприятий не имеют сертификатов/подтверждений/сертификатов/стандартов для экологически чистых продуктов и услуг, в том числе: просроченные сертификаты безопасности пищевых продуктов, которые не были перевыпущены, у клиентов возникают трудности с запросом сертификатов для безопасных цепочек поставок продуктов питания (например, покупка продукции у рыболовных судов, которые не могут указать происхождение улова); Клиенты производят продукцию в соответствии со стандартами VietGAP, но не получили сертификат VietGAP. Некоторые другие коммерческие банки также сталкиваются с многочисленными трудностями при распределении капитала TDX из-за отсутствия правовой базы для оценки и определения того, относится ли проект к категории «зеленых» или нет.

С целью увеличения непогашенной задолженности TDX на 25% к концу 2025 года; достичь 30-35%/год на период 2025-2030 гг.; Указанному выше соотношению соответствует цель увеличения доли прямых иностранных инвестиций в экономику с 4,6% до 10% к концу 2025 года и до 20% к концу 2030 года... Это огромные вызовы и трудные цели для банковской отрасли. Таким образом, для содействия росту TDX в будущем провинциальный банковский сектор продолжает вносить идеи, создавать и совершенствовать правовую базу для руководства внедрением зеленого банкинга и TDX для банков; Координировать деятельность с организациями, департаментами и секторами для определения критериев и стандартов для зеленых проектов с целью улучшения управления экологическими, социальными и климатическими рисками при предоставлении кредитов; Дополнять политику поддержки, такую ​​как налоговые льготы или субсидии для предприятий и частных лиц, участвующих в экологически чистых проектах. Расширить льготные кредитные пакеты с привлекательными процентными ставками от коммерческих банков для привлечения участия в проектах по охране окружающей среды. Кредитным организациям необходимо сосредоточиться на повышении профессиональных навыков сотрудников, отвечающих за управление рисками и оценку воздействия на окружающую среду, чтобы гарантировать, что оценка «зеленых» проектов будет строгой и эффективной. В то же время коммерческим банкам необходимо создать специализированное агентство, которое будет помогать контролировать процесс внедрения TDX, обеспечивая полное соблюдение экологических стандартов.

Статья и фотографии: Дюк Тоан

Источник: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tung-buoc-thao-go-rao-can-de-phat-trien-tin-dung-xanh-ccc0064/