Кредитование за первые два месяца года сократилось на 0,72%

ANTD.VN - К 29 февраля 2024 года экономический кредит снизился на 0,72% по сравнению с концом 2023 года. Однако темпы снижения в феврале замедлились (-0,05%) по сравнению с январем (-0,6%).

Утром 14 марта премьер-министр Фам Минь Чинь и заместитель премьер-министра Ле Минь Кхай провели конференцию по развертыванию задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году, сосредоточив внимание на устранении трудностей для производства и бизнеса, содействии росту и стабилизации макроэкономики.

Выступая на заседании, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что к концу 2023 года кредитование всей экономики увеличится на 13,78% по сравнению с концом 2022 года.

В связи с сезонным фактором Лунного Нового года и низкой способностью экономики к поглощению капитала к 29 февраля 2024 года экономический кредит снизился на 0,72% по сравнению с концом 2023 года. Однако темпы снижения в феврале замедлились (-0,05%) по сравнению с январем (-0,6%).

Благодаря обильной ликвидности и большому потенциалу для роста кредитования кредитные учреждения в настоящее время имеют благоприятные условия для предоставления кредитного капитала экономике.

Госбанк сообщил, что нынешнее снижение наблюдается в большинстве секторов и сфер экономики. За первые два месяца года наблюдался рост в двух областях: кредитование недвижимости (рост на 0,23% по сравнению с концом 2023 года) и кредитование ценных бумаг (рост на 2,56% по сравнению с концом 2023 года).

Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú

Постоянный заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту

Объясняя причину отрицательного роста кредитования в первые два месяца года, заместитель губернатора сказал, что, во-первых, это связано с непредсказуемым развитием мировой экономики, высоким инфляционным давлением и мировыми процентными ставками, сложной динамикой курса доллара США и мировых цен на золото; Разница в процентных ставках по паре USD и VND... является фактором, который негативно влияет на стабильность внутреннего обменного курса VND/USD, особенно когда ожидается, что процентные ставки по VND продолжат снижаться.

Во-вторых, это сложность предоставления кредита. Рост кредитования в первые два месяца года по-прежнему был отрицательным из-за множества проблем.

Объективно, из-за сезонных факторов спрос на кредитный капитал часто увеличивается в конце года и перед Тет, что приводит к трудностям в быстром увеличении масштабов кредитования в первые два месяца года.

Спрос экономики и ее способность усваивать капитал низкие: многие предприятия сократили объемы или прекратили свою деятельность из-за инфляционного давления и роста цен на сырье; отсутствующие заказы; Множество факторов производства, высокие производственные и бизнес-издержки, поэтому нет необходимости в заемном капитале; Люди увеличивают сбережения и сокращают расходы; Кредиты на недвижимость составляют около 21% от общего объема кредитов, резкий рост/снижение кредитов на недвижимость часто приводит к росту/снижению кредитоспособности всей системы.

Кроме того, некоторые группы клиентов имеют потребности, но не соответствуют условиям кредитования; особенно малые и средние предприятия из-за небольшого размера капитала, ограниченных возможностей, отсутствия осуществимых бизнес-планов, решения по расширению доступа к кредитам через Фонд гарантирования кредитов, Фонд развития малых и средних предприятий... оказались не очень эффективными.

Наряду с этим существуют трудности в реализации некоторых кредитных программ и политик, таких как: для Программы стоимостью 120 000 млрд донгов правовые нормы, связанные с проектами социального жилья (земельные фонды, процедуры, процедуры купли-продажи, оценка...), по-прежнему имеют много проблем;

Количество проектов по ремонту и реконструкции квартир очень невелико; Некоторые условия для покупателей жилья больше не подходят; Что касается потребительских кредитов, то доходы работников снизились в условиях высокой безработицы и потери рабочих мест, поэтому нет источника погашения долгов, что приводит к снижению спроса на потребительские кредиты...

Что касается субъективных причин, то Госбанк считает, что некоторые банки по-прежнему осторожны в выдаче кредитов из-за роста проблемной задолженности. Некоторые старые долги с высокими процентами постепенно корректируются, чтобы поддержать компании и частных лиц, берущих в долг капитал.

Процедуры кредитования в некоторых банках все еще совершенствуются медленно, в частности, сроки одобрения кредита по-прежнему длительны, а оценка и принятие решений по ипотечным активам все еще слишком осторожны.

Реализация механизма обеспечения по-прежнему негибка и в основном опирается на заложенные активы, особенно в условиях вялого рынка недвижимости. Отсутствие связи, взаимодействия, обмена информацией и сотрудничества между клиентами и банками в целях прямого обсуждения и поиска решений проблем с капиталом.

Мобилизация капитала посредством акций, облигаций и прямых иностранных инвестиций росла медленно, трудности на рынках облигаций и недвижимости не были кардинально и полностью решены... в результате чего источники капитала для роста по-прежнему были сосредоточены на банковском кредите, а соотношение кредит/ВВП резко возросло (около 133% на конец 2023 года по сравнению с примерно 125% на конец 2022 года), что создает потенциальные риски для безопасности финансовой и денежной систем.

Ссылка на источник