ANTD.VN - Sacombank предоставляет кредиты многим независимым клиентам, но на самом деле он инвестирует капитал в один бизнес и один проект.
Государственная инспекция только что обнародовала заключение о реализации проекта по реструктуризации и работе с безнадежной задолженностью банков в период 2013–2017 годов.
В частности, в части работы с безнадежной задолженностью кредитных организаций (КО) по Проекту 834 Государственная инспекция указала на ряд нарушений со стороны банков при предоставлении кредитов клиентам.
Соответственно, результаты проверки ситуации с безнадежной задолженностью по отчетам кредитных организаций и проверки качества некоторых файлов по выдаче кредитов в 5 коммерческих банках, а именно Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) и Saigon Thuong Tin (Sacombank), показали, что в процессе выдачи кредитов банками было допущено множество нарушений.
Стоит отметить, что кредитование сосредоточено на одном клиенте и одном проекте, но «обходится» кредитованием независимых клиентов, чтобы не нарушать положения Закона о кредитных организациях.
Формы, используемые этими банками, следующие: кредитование для внесения капитала в соответствии с договорами инвестиционного сотрудничества, заключенными с инвесторами проекта, по сути, выплата капитала инвесторам для реализации проекта;
Предоставление кредита для внесения капитала в дочернюю компанию, выкуп взносов в капитал акционеров компании, владеющей проектом, относящимся к проекту, но по сути заимствование капитала для создания бизнеса по выкупу части проекта посредством формы выкупа взносов в капитал проектного предприятия;
Банки также выдают кредиты для получения трансфертов и инвестирования в один и тот же проект, но заемщик не реализует проект напрямую, а занимает капитал для передачи инвестору через заключение принципиального договора о передаче подразделений проекта.
Проверка показала, что при выдаче кредита были допущены недостатки и нарушения при оценке условий кредитования и выдаче средств, когда проект не был полностью юридически оформлен, данные финансовой отчетности были недостоверными, контроль за использованием фактически вложенного в проект капитала отсутствовал, реализация проекта велась медленно, имелись потенциальные риски.
Согласно отчету Государственного банка Вьетнама (SBV), по состоянию на 10 октября 2021 года из вышеуказанных клиентов 17 клиентов осуществили полную оплату, 1 клиент перевел средства за пределы баланса и 1 клиент имеет непогашенную задолженность.
Согласно ответу Техкомбанка от 11 июля 2023 года, все кредитные организации, указанные в официальном сообщении № 509/QD-TTCP от 15 июня 2018 года Государственной инспекции, на сегодняшний день не имеют непогашенной задолженности перед Техкомбанком.
Банк постоянно проверяет, контролирует и тщательно отслеживает кредитные линии, чтобы гарантировать отсутствие рисков в Техкомбанке и соблюдение им требований компетентных органов.
Все результаты проверок и оценок сообщаются в Государственный банк и компетентные органы.
Sacombank предоставляет 9 предприятиям кредит в размере более 48,5% от их капитала для инвестирования в один и тот же проект.
Проверив кредитные заявки 16 клиентов по состоянию на 31 августа 2018 года, непогашенная задолженность составила 15 218 млрд донгов, что составляет 6,2% от общей непогашенной задолженности Sacombank. Государственная инспекция также обнаружила множество недостатков и нарушений при оценке условий кредитования; проведение классификации задолженности с нарушением нормативных актов...
 |
Sacombank предоставляет почти половину своего капитала в кредит 9 клиентам |
Стоит отметить, что Sacombank предоставил кредиты 9 предприятиям с объемом непогашенных кредитов, равным 48,52% от капитала банка, до 9 262 млрд донгов.
К этим предприятиям относятся акционерное общество Him Lam Thu Do, акционерное общество Hong Bang Investment, акционерное общество Bao Loc Construction Investment, акционерное общество Nam Thang Investment and Trading Service, акционерное общество Cong Phuc Construction Trading, акционерное общество Bao Tin Infrastructure, акционерное общество Viet Phu My Construction Investment, акционерное общество Viet Ha и акционерное общество Hiep An.
Вышеуказанные предприятия брали заемный капитал, затем получали трансферты и инвестировали в один и тот же проект — проект городской зоны Сайгон Бинь Ан.
Согласно заключению проверки, указанные 9 предприятий не имеют родственных отношений в соответствии с положениями Закона о кредитных организациях, не реализуют проект напрямую, а привлекают заемный капитал для передачи третьему лицу путем заключения принципиального договора о передаче подразделений проекта.
При этом банки оценивают только финансовые возможности заемщиков, а не подразделений, реализующих проекты. Это влечет за собой потенциальные риски для банка, поскольку на момент проверки проект сталкивается со сложностями в области земельного законодательства, увеличивая процентные расходы, что влияет на кредитное качество и результаты деятельности Sacombank.
Более того, в кредитных записях 9 вышеупомянутых клиентов было много недостатков и нарушений, таких как: некоторые клиенты предоставили Sacombank данные, которые отличались от данных, предоставленных налоговым органам.
Sacombank также не осуществлял строгого контроля за тем, что ряд клиентов заимствовали капитал у этого банка и другого банка для оплаты контракта на передачу подразделений проекта городской зоны Сайгон Бинь Ан компании SDI.
Посткредитная инспекция не в полной мере зафиксировала и оценила эффективность бизнеса и юридические трудности проекта; Риски и недостатки в определении законности залога, используемого в качестве обеспечения по кредитам 9 вышеуказанных клиентов, при отсутствии у проекта полных юридических документов на право собственности...
VietABank: Кредитование, когда проект не подлежит мобилизации капитала
Проверив 14 кредитных заявок с общей непогашенной задолженностью по состоянию на 31 августа 2018 года в размере 6 510 млрд донгов, что составляет 17,28% от общей суммы непогашенных кредитов VietABank, Правительственная инспекция обнаружила нарушения, аналогичные нарушениям вышеуказанных банков, такие как: оценка и одобрение кредитов при отсутствии у проекта достаточных юридических документов, а также несоблюдение инвестором условий для реализации проекта;
Неверная оценка и определение доходов и затрат на реализацию инвестиционных проектов; Долги, не классифицированные должным образом (долги Vicoland Construction and Housing Development Corporation и Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation, согласно правилам, должны быть переведены в группы 4 и 5, но банк по-прежнему сохраняет их в группе 1).
Кроме того, банк также предоставил капитал 10 предприятиям, общая сумма непогашенных кредитов составила 4 860 млрд донгов, согласно договорам об инвестиционном сотрудничестве, подписанным с инвесторами проекта. Однако суть заключается в предоставлении инвесторам капитала для реализации проектов, при этом проекты не имеют достаточных юридических документов и не имеют права на привлечение капитала; Договоры инвестиционного сотрудничества не имеют юридической силы в соответствии с нормативными актами...
NCB: Резерв на долг, проданный VAMC, отсутствует
В NCB Государственная инспекция проверила 6 кредитных дел, в том числе 4 дела с непогашенной задолженностью по состоянию на 31 августа 2018 года на сумму около 1700 млрд донгов (что составляет 4,94% от общей непогашенной задолженности Банка) и 2 кредитных дела с задолженностью, проданной VAMC, с общей непогашенной основной суммой долга на момент продажи долга более 687 млрд донгов.
Результаты показывают, что NCB оценил и одобрил кредиты для некоторых предприятий, когда клиенты не выполняли условия кредитования.
Этот банк также выдает кредиты, когда обеспечение не зарегистрировано для обеспеченных сделок, не проходило периодическую переоценку, обеспечением являются акции, но нет оснований для оценки...
BacABank: Кредитование многих семейных предприятий TH, когда они не соответствуют условиям
Проверка кредитных историй 11 клиентов, на долю которых приходится 11% от общей непогашенной задолженности BacABank, показала, что этот банк предоставил кредиты ряду семейных предприятий «TH», но не выполнил условия осуществимости и эффективности проекта при одобрении кредитов (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).
Кроме того, банк также предоставляет кредиты клиентам, на которых распространяются ограничения по кредитованию в соответствии с правилами BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...
Что касается обеспечения, этот банк одобрил необеспеченные кредиты по ряду кредитов, в то время как финансовое положение клиентов было сложным, а бизнес-результаты были убыточными (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).
Кроме того, по вышеуказанным предприятиям обеспеченные активы не были зарегистрированы в установленном порядке для обеспечения сделок; Обеспечением является право требования долга, но финансовое положение стороны, обязанной платить, тяжелое, бизнес терпит убытки...
В процессе кредитования были периоды, когда клиенты просрочивали выплату своих долгов, но BacABank не менял группу задолженности.
Ссылка на источник
Комментарий (0)