Проблемы и возможности для компаний потребительского финансирования

Потребительский рынок финансирования во Вьетнаме: трудности неизбежны

С населением около 100 миллионов человек и низкой долей новых потребительских кредитов рынок потребительского финансирования Вьетнама считается страной с огромным потенциалом. Однако с начала 2020 года этот рынок столкнулся с многочисленными трудностями, вызванными пандемией COVID-19. Люди все больше сокращают свои расходы, что приводит к снижению совокупного спроса.

Видно, что вьетнамский рынок потребительского финансирования имеет большой потенциал для развития, но отрасль сталкивается с трудностями, поскольку спрос на кредиты падает, качество активов ухудшается, а многие клиенты не в состоянии погасить свои долги.

Предварительная статистика за первые 6 месяцев 2023 года показывает, что прибыль после уплаты налогов некоторых финансовых компаний резко упала с 30–80% до более чем 300% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Между тем, безнадежные долги 16 компаний потребительского кредитования на конец 2022 года выросли более чем на 23% по сравнению с предыдущим годом.

Проблемы, но и много возможностей

Однако к октябрю 2023 года в экономике были зафиксированы позитивные признаки. Вновь зарегистрированные прямые иностранные инвестиции достигли рекордного уровня в период 2020–2023 годов, превысив 5,5 млрд долларов США, экспорт восстанавливается, а число людей, создавших новые рабочие места, значительно возросло.

Это прекрасная возможность помочь бизнесу быстро трансформироваться, особенно для финансовых компаний с устойчивой бизнес-основой. Пережитые трудности будут мотивировать предприятия продолжать адаптироваться и меняться к лучшему — от операционной деятельности и технологий до деятельности по взысканию задолженностей.

Например, в VietCredit в третьем квартале 2023 года целевой показатель процентного дохода и аналогичного дохода достиг почти 384 млрд донгов, что на 9,4% меньше, чем за аналогичный период 2022 года. Между тем, процентные расходы и аналогичные расходы резко выросли на 14% до 111 млрд донгов из-за роста рыночных процентных ставок.

Столкнувшись с трудностями на рынке потребительского финансирования и снижением способности клиентов выплачивать долги, VietCredit увеличил резервы на покрытие кредитных рисков до 206,6 млрд донгов, что в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2022 года, что привело к убыткам в размере 62,4 млрд донгов в третьем квартале. Однако по сравнению с полугодовым отчетом за 2023 год (убыток почти 74 млрд донгов) этот результат демонстрирует позитивные признаки.

Кроме того, компания VietCredit заявила, что она заблаговременно сократила операционные расходы на 13% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Подразделение также уделяет особое внимание продвижению цифровой трансформации, реструктуризации портфеля продуктов, инвестированию в долгосрочные решения для прогнозирования и использования возможностей, возникающих при восстановлении экономики.

Комментируя рынок потребительского финансирования в ближайшем будущем, экономический эксперт, доктор Дин Тхе Хиен, директор Института информатики и прикладной экономики, заявил, что рынок продолжит очищаться от финансовых компаний, что также является неизбежным требованием после периода бума в этой сфере. Спрос на потребительские кредиты по-прежнему очень велик, но финансовым компаниям необходимо тщательно оценивать их и выдавать кредиты только тем клиентам, которые способны погасить задолженность.

В отчете FiinGroup о рынке потребительского кредитования за 2023 год также отмечается, что молодые компании потребительского кредитования с более эффективными бизнес-моделями и своевременной трансформацией бизнес-моделей получат возможность вырваться вперед, при этом подчеркивается, что именно сейчас правила игры на рынке потребительского кредитования изменятся.

Таким образом, можно увидеть, что текущие трудности финансовых компаний или мрачная ситуация в бизнесе — это всего лишь тест, призванный помочь рынку отсеять потенциальные предприятия с устойчивыми бизнес-моделями. Главное — как предприятия преодолевают трудности и используют будущие возможности. Для этого предприятия всегда проявляют гибкость, адаптивность, сосредотачиваются на инвестициях в технологии, фокусируются на основных продуктах и совершенствуют управление рисками. Все это ради общей цели — предоставить клиентам наилучшие впечатления.

Источник