Банки активно мобилизуют капитал с помощью депозитных сертификатов с более высокими процентными ставками, чем обычные сберегательные вклады. Рынок обеспокоен тем, что этот сигнал может привести к волне роста процентных ставок, что приведет к увеличению производственных затрат для банков и вынудит их скорректировать ставки по кредитам.
Гонка за депозитный сертификат
Акционерный коммерческий банк Saigon Thuong Tin (Sacombank) недавно выпустил депозитные сертификаты на сумму 5 000 млрд донгов сроком на 7 лет и фиксированной процентной ставкой 7,1% в первый год. Процентные ставки на последующие годы будут гибко корректироваться в соответствии с рынком.
Соответственно, номинальная стоимость депозитного сертификата Sacombank составляет 1 миллион донгов. Основная сумма выплачивается единовременно в конце срока, а проценты выплачиваются периодически каждый год. Примечательно, что покупатели депозитных сертификатов Sacombank могут снять часть или весь свой капитал до наступления срока погашения, перевести его или заложить, чтобы получить заемный капитал по льготным процентным ставкам...
Аналогичным образом Вьетнамский публичный акционерный коммерческий банк (PVcomBank) также только что выпустил депозитные сертификаты для индивидуальных клиентов с фиксированной процентной ставкой 8% годовых и сроком до 85 месяцев. В частности, минимальная номинальная стоимость депозитных сертификатов PVcomBank составляет 10 миллионов донгов, а проценты клиентам выплачиваются ежемесячно, а не ежегодно, как обычно. Это означает, что после получения ежемесячных процентов владелец депозитного сертификата может продолжать копить деньги, увеличивая сумму процентов. Фактически, покупатели депозитных сертификатов PVcombBank имеют фактическую процентную ставку выше установленной банком процентной ставки в 8% годовых.
Наряду с выпуском депозитных сертификатов многие банки также готовятся повысить процентные ставки по депозитам после периода конкуренции по их снижению. Неполная статистика показывает, что с начала сентября по настоящее время не менее 6 коммерческих банков повысили процентные ставки по депозитам на краткосрочные сроки.
Последним из них стал Банк сельского хозяйства и развития села (Agribank), который увеличил процентную ставку по сберегательным вкладам сроком на 1–2 месяца на 0,2 процентных пункта, до 2% годовых; Процентные ставки по онлайн-сберегательным вкладам сроком от 3 до 5 месяцев выросли на 0,3 процентных пункта до 2,5% годовых; Процентные ставки на срок от 6 до 9 месяцев были немного скорректированы в сторону повышения на 0,1 процентного пункта, до 3,3% годовых.
В последнем аналитическом отчете акционерной компании MB Securities (MBS) указывается, что причина, по которой банки повышают процентные ставки по депозитам и привлекают капитал через другие каналы, такие как депозитные сертификаты с высоким процентом, заключается в повышении конкурентоспособности сберегательного канала по сравнению с другими инвестиционными каналами. Аналитическая группа MBS полагает, что процентные ставки по депозитам также растут из-за продолжающегося роста кредитования, поскольку спрос на капитал часто резко увеличивается в последние месяцы года.
Говорят, что высокий спрос на капитал в конце года является причиной того, что банки спешат повышать процентные ставки по депозитам. Фото: Лам Зян
Клиенты обеспокоены ростом процентных ставок
На фоне информации о повышении процентных ставок по депозитам некоторые люди, которые взяли или собираются взять в банке деньги в долг для покупки жилья, расходов или ведения бизнеса, обеспокоены тем, что процентные ставки по исходящим кредитам могут снова вырасти в ближайшем будущем.
По этому вопросу заместитель председателя совета директоров Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Eximbank) г-н Тран Тан Лок заявил, что в зависимости от структуры капитала каждого банка банк будет решать, корректировать ли процентные ставки или нет. Потому что если спрос на кредиты резко возрастает, банки вынуждены повышать долгосрочные процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь вкладчиков, или банки прогнозируют, что процентные ставки по депозитам вырастут в будущем, поэтому они решают повысить их заранее, чтобы предугадать рыночные тенденции.
«Увеличение процентной ставки по кредитам зависит от затрат банка на вводимые ресурсы. Предположим, что банк увеличивает процентную ставку по долгосрочным депозитам, но в то же время мобилизует большой объем несрочных депозитов по «дешевым» ценам, затраты банка на вводимые ресурсы не увеличатся, а процентная ставка по кредитам останется стабильной.
«Напротив, банкам нужен долгосрочный капитал, поэтому им приходится мобилизовать капитал под высокие процентные ставки, но без других каналов привлечения недорогих депозитов, затраты на ввод средств возрастут, и процентные ставки по кредитам, безусловно, соответственно возрастут», — проанализировал и прокомментировал г-н Лок.
Г-н Чан Минь Хоанг, директор по исследованиям и анализу Vietcombank Securities Company (VCSB), прокомментировал, что процентные ставки по депозитам могут вырасти, чтобы обеспечить привлекательность донгов, но пока не привели к гонке процентных ставок из-за медленного освоения кредитов экономикой. Соответственно, VCBS ожидает, что процентные ставки по кредитам не будут существенно колебаться во второй половине 2024 года. Однако процентные ставки по кредитам по-прежнему будут дифференцированы между отраслями и уровнем риска каждого банка.
Рассматривая это с другой точки зрения, финансовый эксперт и банкир Нгуен Чи Хьеу обеспокоен тем, что в условиях отсутствия значительного роста кредитования, а также продолжающегося повышения банками процентных ставок по депозитам или выпуска депозитных сертификатов с высокими процентами, это вызывает беспокойство.
По его словам, не исключено, что из-за роста плохих долгов некоторые банки не могут восстановить капитал, ликвидность снизилась, поэтому им приходится повышать процентные ставки по депозитам для привлечения капитала и стабилизации денежного потока. Это может привести к увеличению операционных расходов банка, что приведет к росту процентных ставок по кредитам.
На недавней очередной правительственной пресс-конференции заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту подсчитал, что процентные ставки по депозитам выросли, а процентные ставки по кредитам снизились, что означает, что коммерческие банки многим поделились с бизнесом. Хотя депозиты должны увеличиваться, чтобы выплачивать более высокие процентные ставки вкладчикам, а кредиты уменьшаться, разрыв между затратами и результатами сократится.
Увеличение кредита на недвижимость
С точки зрения государственного управления г-н Нгуен Дык Лен, заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиала в Хошимине, сообщил, что за первые 7 месяцев 2024 года общее кредитование в городе выросло на 3,9%, но темпы роста кредитования недвижимости составили до 5,5%; Из них наибольшую долю составляют жилищные кредиты (включая социальное жилье, коммерческое жилье и другое жилье) — около 57% от общего объема непогашенных кредитов на недвижимость в регионе.
Объем непогашенных кредитов на социальное жилье увеличился на 78% по сравнению с концом 2023 года, поскольку банки увеличили выдачу кредитов на проекты социального жилья в этом районе. Кредитование недвижимости, обслуживающее производство и бизнес, например: развитие инфраструктуры промышленных парков - зон экспортной переработки, кредитование строительства офисов, высотных зданий, ресторанов, гостиниц, туристических зон... все они достигли хороших темпов роста.
«Результаты кредитования недвижимости в этом регионе связаны с тенденцией роста рынка. Поэтому некоторые банки увеличивают привлечение депозитов для реализации предстоящих планов кредитования, создавая импульс для увеличения непогашенных кредитов во всех областях», - сказал г-н Ленх.
Источник: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm
Комментарий (0)