Банкам необходимо решить проблему сбалансированного распределения капитала для зеленых кредитов среди всего источника кредитного капитала, обеспечивая при этом рост кредитования.
«Низкий ESG повлечёт за собой снижение банковского кредитования»
Выступая на семинаре «ESG в банковской отрасли», г-жа Нгуен Тхи Тху Ха, заместитель главы Руководящего комитета ESG Agribank, заявила, что международные организации по кредитному рейтингу ранее оценивали банковские кредиты только с точки зрения бизнес-операций, не принимая во внимание отчеты об устойчивом развитии. Однако за последние два года рейтинговые агентства провели собственную независимую оценку отчетов об устойчивом развитии.
«Как и Moody's, эта организация оценивает каждый фактор E, S, G для каждого банка во Вьетнаме. Независимо от того, насколько хорош кредитный рейтинг, если ESG имеет низкий рейтинг, кредитный рейтинг банка снизится», — подчеркнула г-жа Нгуен Тхи Тху Ха важность внедрения ESG в банковской отрасли.
ESG — это аббревиатура от E-Environmental; S-Social и G-Governance — это набор стандартов для измерения факторов, связанных с устойчивым развитием и влиянием бизнеса на сообщество. Чем выше рейтинг ESG компании, тем выше ее потенциал в области практики ESG.
Говоря далее о важности внедрения ESG в банковской отрасли, представитель Agribank отметил, что европейские организации в настоящее время взяли на себя множество обязательств в области устойчивого развития, которые постепенно увеличиваются и совершенствуются. 1 октября 2023 года в Европе был запущен пилотный проект механизма корректировки углеродных границ (CBAM), который применяется к 6 товарам. К 2026 году он будет полностью применяться более чем к 60 товарам.
«Банки, внедряющие ESG, будут способствовать повышению конкурентоспособности и поддержке клиентов в выходе на экспортные рынки в Европу», — оценила г-жа Нгуен Тхи Тху Ха.
Однако, по словам представителя Agribank, реализация зеленого кредитования во Вьетнаме сталкивается со многими трудностями. Соответственно, отсутствие конкретного набора «зеленых» критериев существенно затрудняет оценку и выдачу кредита. Вторая проблема заключается в том, что зеленые проекты часто имеют длительные сроки, большие источники капитала и высокие риски, поэтому процесс оценки и кредитования должен быть очень тщательным.
«Внедрение ESG в банковской отрасли — это комплексная мера, а не просто предоставление кредита. Этот процесс требует капитала, людей и технологий», — оценила г-жа Нгуен Тхи Тху Ха.
Говоря далее о трудностях внедрения ESG в банковской сфере, г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель правления EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, подчеркнула, что банки должны соответствовать критериям обеспечения безопасности Государственного банка. Кроме того, необходимо обеспечить интересы акционеров, соблюдая баланс краткосрочных и долгосрочных интересов.
Банкам необходимо решить проблему сбалансированного распределения капитала для зеленых кредитов среди всего источника кредитного капитала, обеспечивая при этом рост кредитования.
«Поэтому очень сложно пойти в банк, чтобы взять кредит по более низким процентным ставкам для зеленых проектов. Такого практически не существует», — сказала г-жа Дуонг.
Поэтому, по мнению г-жи Дуонг, для получения доступа к зеленому капиталу, помимо «маркировки зеленых» проектов, предприятиям и банкам необходимо вникать в их природу и содержание, чтобы решать такие проблемы, как распределение капитала, расчет рисков и т. д.
Кредитные потоки растут быстрее в практиках ESG
Выступая на семинаре, заместитель управляющего Госбанка Дао Минь Ту заявил, что европейские страны устанавливают очень строгие стандарты для экспортируемых товаров. Предприятия, не получившие экологическую сертификацию или не получившие экологические сертификаты, не будут иметь права на импорт. Как правило, в швейной отрасли, если они не соответствуют стандартам и сертификатам оценки сокращения выбросов углерода, продукция может не быть импортирована в эти страны.
По словам заместителя губернатора, это острая и неотложная проблема для вьетнамского бизнеса. Только в банковской отрасли необходимо продвигать ESG-меры, такие как «зеленое» кредитование, выпуск «зеленых» облигаций и требование управления экологическими рисками в деятельности кредитных организаций по предоставлению кредитов.
Заместитель губернатора также подчеркнул, что экологические и социальные риски не существуют изолированно или обособленно, а также связаны с рисками кредитных организаций (кредитный риск, рыночный риск, риск ликвидности, стратегический риск, репутационный риск...). Таким образом, практика ESG поможет кредитным организациям повысить эффективность управления рисками, тем самым улучшив качество работы и прибыльность. В то же время при применении ESG кредитные организации получают возможность расширения рынка, получения инвестиционного капитала, технической поддержки от международных финансовых институтов, а также развития кредитных продуктов.
«Расширение применения ESG требует от кредитных организаций внедрения, соблюдения и постоянного обновления изменений в правилах и политиках, чтобы продемонстрировать хорошую ответственность по отношению к окружающей среде и обществу. С другой стороны, применение стандартов ESG поможет повысить репутацию и бренд кредитных организаций за счет раскрытия и прозрачности вопросов, связанных с управлением, окружающей средой и обществом», — подчеркнул заместитель губернатора.
Согласно статистическим данным по состоянию на 30 сентября 2024 года, насчитывалось 50 кредитных организаций с непогашенными остатками зеленых кредитов, достигающими более 665 000 млрд донгов, что на 7,11% больше, чем на конец 2023 года, и составляет более 4,5% от общей непогашенной задолженности всей экономики, уделяя основное внимание возобновляемым источникам энергии, чистой энергии (на долю которых приходится более 43%) и зеленому сельскому хозяйству (более 30%).
Кредитные организации усилили управление экологическими и социальными рисками при выдаче кредитов, объем непогашенных кредитов, оцененных с учетом экологических и социальных рисков, достиг 3,28 млн. донгов, что составляет более 22,33% от общего объема непогашенных кредитов экономики, что на 15,62% больше, чем на конец 2023 года.
По данным Thuy An/VTV
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331
Comment (0)