Чтобы достичь плана роста кредитования на уровне 13–14%, коммерческим банкам придется приложить больше усилий как для увеличения кредитования экономики, так и для поддержания безопасности системы.
Снижение процентных ставок — это не «волшебная палочка»
В настоящее время процентные ставки по депозитам упали до «минимального» уровня, в результате чего процентные ставки по кредитам стали гораздо более «доступными», чем раньше. Хотя из-за задержки процентные ставки по кредитам не снижались так быстро, как процентные ставки по депозитам, представители банков единогласно подтвердили, что процентные ставки по кредитам находятся на пути к существенному снижению, чтобы поддержать экономику. Вопрос в том, что необходимо сделать, чтобы стимулировать кредитование экономики, не снижая при этом кредитные стандарты?
Фактически, не только на рынке 1 (банки, работающие с предприятиями и населением), процентные ставки на рынке 2 (межбанковском) упали до рекордно низкого уровня.
В некоторые сессии в начале декабря 2023 года средняя межбанковская процентная ставка по однодневным торгам VND была очень низкой и составляла 0,2% в год, по недельным — 0,34% в год, по двухнедельным — 0,57% в год, а по месячным — 1,09% в год. На ипотечном канале 5 декабря Государственный банк предложил 1000 млрд донгов сроком на 7 дней, процентной ставкой 4,0% годовых, но на этом канале не было ни выигрышного объема торгов, ни объема обращения. Также в эту сессию наступил срок погашения казначейских векселей на сумму 5000 млрд донгов, что означает, что Государственный банк влил на рынок чистые 5000 млрд донгов, сократив количество казначейских векселей в обращении до 5000 млрд донгов.
Таким образом, после 35 последовательных эмиссий на общую сумму 360 345 млрд донгов Государственный банк прекратил предложение казначейских векселей с 9 ноября и вернул большой объем ликвидности в банковскую систему, когда наступил срок погашения старых казначейских векселей. Предполагается, что объемы погашения казначейских векселей способствовали резкому падению межбанковских процентных ставок в последние недели.
Представитель Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank) заявил, что у банка избыточный капитал, но для привлечения капитала в экономику и обеспечения целевых показателей роста кредитования необходимо не только управление денежно-кредитной политикой, кредитованием или кредитными возможностями, но и способность экономики усваивать капитал.
Руководители многих других акционерных коммерческих банков также разделили мнение о том, что в отличие от предыдущих лет, когда для предприятий и населения наступал сезон заимствования капитала, в этом году большой объем мобилизованного капитала не может быть освоен. Низкие процентные ставки считаются одним из важных факторов, позволяющих предприятиям иметь возможность заимствовать капитал в условиях рецессии мировой экономики. Но процентные ставки — это не «волшебная палочка», которая поможет восстановиться бизнесу, а, что еще важнее, способность экономики к восстановлению.
Никакого кредитования любой ценой
Гибкость в управлении, выполнение требований по дальнейшему содействию росту кредитования, в конце ноября 2023 года Госбанк направил кредитным организациям документ, в котором объявил о дополнительном темпе роста. В частности, кредитные организации, у которых остаток задолженности по кредитам достигнет 80% от целевого показателя к концу ноября 2023 года, будут активно дополнены дополнительными лимитами на основе рейтинга 2022 года. При этом приоритет будет отдан кредитным организациям, сосредоточенным на кредитовании в приоритетных областях...
Генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Нгуен Хунг сообщил, что после решения о перераспределении кредита TPBank получил дополнительные 5%. В настоящее время возможности кредитования предприятий и населения очень велики, поэтому банки продолжат снижать ставки по кредитам. Банк сохранит кредитные пакеты, ориентированные на строительство, медицинское оборудование, фармацевтику, телекоммуникации, электроэнергетику, подрядчиков по строительству промышленных парков и т. д.
Чтобы продолжить приток кредитного капитала в экономику, банки постоянно запускают множество кредитных пакетов с поддержкой процентной ставки. Например, коммерческий акционерный банк Saigon - Thuong Tin (Sacombank) задействовал новый источник капитала для ускорения производства и бизнеса в размере 10 000 млрд донгов для предприятий с процентными ставками 3% годовых на срок 1 месяц, 4% годовых на срок 2 месяца, от 5% годовых на срок 3 месяца, от 5,5% годовых на срок 4–12 месяцев до 31 января 2024 года. Другие банки, такие как Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... также предлагают множество кредитных пакетов с привлекательными процентными ставками.
Представители банков сходятся во мнении, что в текущих условиях выдача кредитов является сложной проблемой. Заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг заявил, что у банков избыточная ликвидность, поэтому они также хотят найти клиентов. Однако спрос на кредиты довольно слаб, многие предприятия все еще реструктурируют активы и размещают деньги в банках. Проблема для банков сейчас заключается в том, как предоставить капитал квалифицированным клиентам.
Представители банка подтвердили, что наряду с процессом продвижения кредитов все кредиты должны соответствовать стандартам, чтобы ограничить безнадежную задолженность в будущем. Многие банки предлагают кредиты, но не любой ценой.
Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что Государственный банк Вьетнама продолжит внимательно следить за развитием ситуации на рынке, чтобы оперативно регулировать рост кредитования от банков с избытком кредитов к банкам с недостатком кредитов, обеспечивая кредитование экономики, способствуя устранению трудностей для производства и бизнеса, а также способствуя экономическому росту. В то же время продолжить исследование, внесение предложений, изменений и дополнений в ряд документов, способствующих устранению трудностей в экономике и расширению доступа к банковскому кредитному капиталу в предстоящее время.
----------
Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг:
Устранение трудностей, но необходимо строго контролировать риски
Управлять ростом кредитования непросто, поскольку сама экономика и ее потребности в инвестиционном капитале во многом зависят от банковского капитала.
По состоянию на октябрь 2023 года, согласно отчету системы по обороту кредитов, он достиг 17,6 млн млрд донгов, что превышает показатель за весь 2021 год (17,4 млн млрд донгов). Поскольку до конца 2023 года осталось меньше месяца, эта цифра, вероятно, превысит 19 миллионов миллиардов донгов. Это большая цифра, однако кредитование увеличилось всего на 9,15%, что доказывает, что банковская система по-прежнему предоставляет кредитный капитал экономике, но в основном фокусируется на краткосрочных кредитах.
Рост кредитования в странах по всему миру, не только во Вьетнаме, происходит медленно из-за снижения совокупного спроса. Что касается проблемы среднесрочного и долгосрочного капитала во Вьетнаме, необходимо проявлять осторожность при мобилизации краткосрочного капитала и предоставлять в кредит только краткосрочный капитал, обеспечивая платежеспособность, когда люди снимают деньги. Что касается правового коридора, Госбанк пересматривает и вносит поправки в ряд правовых документов, исходя из принципа устранения трудностей, но строгого управления рисками и обеспечения безопасности системы.
Заместитель генерального директора Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка Фунг Куанг Хунг:
Оптимизация расходов бизнеса за счет фискальной политики
В 2023 году ситуация будет очень сложной. Например, доходы клиентов в текстильной промышленности упали на 30–40%. В этом контексте банковская отрасль объединила усилия для активного снижения процентных ставок, способствуя росту кредитования экономики. Во Вьетнамском технологическом и коммерческом акционерном банке по состоянию на ноябрь 2023 года рост кредитования составляет около 13,7%. В декабре банк продолжит выдачу кредитов предприятиям.
В настоящее время процентные ставки во многих странах мира очень высоки. Вьетнам — одна из немногих стран, которая может стабильно управлять процентными ставками и обменными курсами, создавая условия для снижения процентных ставок по кредитам. С начала года банки снижали процентные ставки 6 раз, при этом среднее суммарное снижение составило 3–4% в год, что способствовало оптимизации финансовых затрат бизнеса.
Однако для оптимизации расходов предприятий все еще существует множество решений в области фискальной политики. Например, страны снижают налог на прибыль предприятий, сокращая прямые издержки для отраслей и профессий; Диверсификация каналов финансирования, таких как рынок облигаций, требует большего внимания...
Доц. Доктор Фам Тхе Ань, главный экономист Вьетнамского центра экономических и стратегических исследований (VESS):
Рост кредитования может достичь двузначных цифр
Рост кредитования в этом году может достичь двузначных цифр, но он не окажет большого влияния на экономический рост, поскольку частично обусловлен пролонгацией компаниями задолженности.
Цель, поставленная в начале года, — увеличить валовой внутренний продукт (ВВП) на 6,5%, поэтому рост кредитования также должен составить около 14%. До сих пор вероятность того, что рост ВВП будет ниже целевого показателя в 5%, означает, что рост кредитования также должен быть низким, приемлемым будет всего лишь около 10–11%. Маловероятно, что процентные ставки по политике будут снижаться и дальше из-за ряда факторов, таких как: общая инфляция идет на спад, ограничения на положительные реальные процентные ставки, мировые процентные ставки продолжают оставаться на высоком уровне или целевые показатели стабильности обменного курса.
Снижение процентных ставок по кредитам теперь находится в руках коммерческих банков, но и у них есть определенные трудности. Процентные ставки, мобилизованные в предыдущий период, были высокими, поэтому банки не могли немедленно снизить ставки кредитования. Кроме того, банковская система также столкнулась с риском плохих долгов.
Источник
Комментарий (0)