В официальном депеше № 18 об управлении ростом кредитования в 2024 году премьер-министр потребовал публично объявить средние процентные ставки по кредитам, чтобы люди и предприятия могли легко получить доступ к кредитам и выбирать банки для заимствования капитала.
Заемщики надеются, что процентные ставки будут раскрыты в ближайшее время
Заемщики действительно хотят, чтобы банки публично раскрывали конкретные процентные ставки по кредитам, не только базовую процентную ставку, но и комиссии за заимствование капитала, а также штрафы за досрочное погашение...
Г-жа Ким Чи (Хошимин) сказала, что она заняла капитал в акционерном банке. Когда процентная ставка по мобилизации резко выросла в конце 2022 и начале 2023 года, каждый раз, когда процентная ставка корректировалась, у нее случался сердечный приступ, потому что процентная ставка по кредитам росла очень быстро.
Однако, напротив, когда процентные ставки по депозитам упали всего на половину или даже на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, процентные ставки по кредитам снижались очень медленно и непропорционально. Когда она задала вопрос, кредитный инспектор привел множество причин, например, что старая мобилизованная сумма все еще была доступна, поэтому себестоимость была по-прежнему высокой, или процентная ставка по кредиту основывалась на соглашении между банком и заемщиком и зависела от готовности к риску...
«Я поддерживаю конкретное раскрытие процентных ставок по кредитам, чтобы у заемщиков была основа для сравнения и выбора», — предложила г-жа Ким Чи.
Между тем, г-н Дуй Кхань (Go Vap) заявил, что недостаточно просто публиковать процентные ставки по кредитам, поскольку в дополнение к процентным ставкам заемщикам приходится платить ряд сборов, таких как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за выдачу кредита, нотариальные сборы..., а в некоторых случаях они даже вынуждены покупать страховку. Не говоря уже о том, что если кредит предназначен для производства и бизнеса, а счет получателя открыт в другом банке, то за пределами системы будет взиматься комиссия в размере нескольких сотен тысяч донгов.
«На самом деле все эти сборы представляют собой реальную процентную ставку, о которой знают не все заемщики. Поэтому я предлагаю банкам публично объявлять как сборы, так и процентные ставки, чтобы сделать рынок прозрачным», — сказал г-н Дуй Кхань.
У каждого места свой стиль рекламы.
По мнению экспертов, в условиях снижения темпов роста кредитования за первые два месяца текущего года на 1,12% по сравнению с концом 2023 года, обнародование процентных ставок по кредитам является одним из решений, позволяющих предприятиям и заемщикам чувствовать себя увереннее при заимствовании капитала, тем самым способствуя росту кредитования в последующие месяцы.
По данным репортера, в настоящее время на сайтах некоторых банков публично объявлены «базовые процентные ставки по кредитам». Однако каждый банк объявляет об этом по-разному.
В Sacombank базовая процентная ставка по кредиту для донгов сроком на 1-3 месяца составляет 4,2%/год, сроком на 4-6 месяцев — 5,6%/год, сроком на 10-12 месяцев — 7,7%/год, а средне- и долгосрочным — 8,5%/год.
ACB также объявил, что базовая процентная ставка по кредитам, применяемая ко всей системе с 2 октября 2023 года, составит 8,7% годовых. Однако банк также отметил, что данная базовая процентная ставка применяется к кредитам с процентными ставками на момент продления, рассчитанными в соответствии с таблицей процентных ставок по кредитам ACB. «Клиенты, пожалуйста, обращайтесь в ближайшее отделение/операционную точку для получения конкретной консультации», — отметили в банке.
Вьетнамский международный банк (VIB) вместо указания общей базовой процентной ставки делит ее на цели кредитования, а также на время выдачи. При выдаче кредита на те же цели в 2024 году базовая процентная ставка будет ниже, чем при выдаче в предыдущие годы.
Например, если кредит на покупку недвижимости выдается в 2024 году, то базовая процентная ставка составит 9% в год, но если кредит выдается с 2023 года, то процентная ставка составит 10% в год, если кредит выдается с 2019 по 2022 год, то базовая процентная ставка составит 11% в год, а если кредит выдается до 2019 года, то процентная ставка составит 11,5% в год.
Аналогично, при выдаче автокредита в 2024 году базовая процентная ставка составляет 10% в год, что также является самой низкой, а при выдаче до 2019 года процентная ставка составляет 11,5% в год. Для бизнес-кредитов сроком до 12 месяцев при выдаче в 2024 году базовая процентная ставка составляет 8,5% годовых, а при выдаче с 2023 года базовая процентная ставка составляет 8,8% годовых.
Однако, согласно записям, не все банки публикуют базовые процентные ставки, а если и публикуют, то этот контент отсутствует на главной странице, и клиентам приходится искать его на внутренних страницах, поэтому не все клиенты могут получить к нему доступ.
Процентные ставки по кредитам не снизились пропорционально.
По данным репортера, текущая процентная ставка по мобилизации упала до беспрецедентно низкого уровня. В Vietcombank текущая процентная ставка по вкладам сроком на 1 и 2 месяца составляет всего 1,7% годовых, процентная ставка по вкладам сроком на 3 месяца снизилась до 2% годовых, а процентная ставка по вкладам сроком на 6 месяцев составляет 3%. Самая высокая процентная ставка во Vietcombank составляет всего 4,7% годовых при сроке кредитования от 12 месяцев и более.
VietinBank также снизил процентную ставку по депозитам сроком на 1 месяц до 1,9% годовых, по депозитам сроком на 3 и 6 месяцев до 2,2% годовых и 3,2% годовых соответственно, а также по депозитам сроком на 12 месяцев до 4,8% годовых. Самая высокая процентная ставка в VietinBank в настоящее время составляет 5% годовых.
В некоторых акционерных банках из-за отсутствия производства процентные ставки по депозитам также снизились до уровня процентных ставок в банках группы «Большой четверки». Если год назад реальная ставка мобилизационного процента составляла до 10-12% годовых, то сейчас ставка мобилизационного процента местами составляет всего 1/2, а то и 1/3 от прошлогодней, но темпы снижения ставок по кредитам несоизмеримы.
Согласно исследованию, банки, входящие в группу Big4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank и BIDV), применяют процентные ставки по кредитам на производство и бизнес, потребительским кредитам и кредитам на покупку жилья в диапазоне от 5,3 до 8,5% годовых в зависимости от срока.
Для акционерных коммерческих банков процентные ставки по ипотечным кредитам составляют от 5 до 10,5% годовых. При этом процентная ставка 5–6% годовых применяется только в течение короткого льготного периода. По окончании льготного периода плавающая процентная ставка снижается примерно до 8–13% годовых.
В частности, процентные ставки по старым кредитам снижаются очень медленно, из-за чего заемщики истощаются из-за экономических трудностей, снижения доходов и необходимости платить высокие проценты.
Для устранения узких мест в кредитовании в середине этого месяца состоится конференция под председательством премьер-министра с председателями советов директоров и генеральными директорами коммерческих банков.
В рамках подготовки к конференции Государственный банк только что выпустил документ, предписывающий коммерческим банкам предоставлять информацию, кредитные данные, процентные ставки, а также оценивать текущую ситуацию и причины низкого роста кредитования для каждой отрасли и сферы.
Банки все еще колеблются по... многим причинам.
Г-н Фам Нху Ань, генеральный директор MB, сказал, что объявление для индивидуальных клиентов уместно, но существует много опасений для институциональных клиентов. Потому что процентная ставка по кредиту для корпоративных клиентов также основана на залоге и бизнес-плане каждого клиента.
Генеральный директор TPBank г-н Нгуен Хунг заявил, что до сих пор процентные ставки по депозитам были прозрачными. При кредитовании процентные ставки по кредитам определяются многими факторами, включая размер клиента, качество обслуживания клиентов, выгоды для клиента, характер риска и наличие или отсутствие обеспечения. Неразумно давать общую процентную ставку.
Поэтому банки будут объявлять процентные ставки, но в зависимости от каждого сегмента, продукта, типа риска и в зависимости от краткосрочной или долгосрочной перспективы. «Объявление гарантирует прозрачность, и в зависимости от клиента будут установлены соответствующие процентные ставки», — подчеркнул г-н Хунг.
У банков есть намерения, когда они закрепляют высокие процентные ставки
Отмечается, что в последнее время некоторые банки прибегают к уловкам, чтобы закрепить процентные ставки по кредитам на высоком уровне. Например, повышение процентной ставки по срочным депозитам на 13 месяцев до 2–3% годовых выше общего уровня, однако регулирование применяет эту процентную ставку только к депозитам на сумму от 200 до 500 млрд донгов.
В реальности очень немногие люди вносят такие большие суммы денег. Целью повышения банками процентной ставки на 13 месяцев намного выше общего уровня является то, что именно этот срок служит основой для добавления маржи, из которой определяется процентная ставка по кредиту, когда заканчивается льготный период. Таким образом, повышение процентных ставок на этот срок по сути является для банков способом закрепить ставки по кредитам.
Не говоря уже о том, что было много случаев кредитования по льготным пакетам, когда после нескольких лет договоренностей о досрочном погашении капитала банк налагал штраф в размере от нескольких десятков до нескольких сотен миллионов по причине... банк забирал льготную сумму, полученную клиентом. Это то, чего многие клиенты не ожидают.
Источник
Комментарий (0)