Процентные ставки снизились, но кто имеет право взять кредит?

Где я могу получить кредит с процентной ставкой 7% годовых?

Многие банки объявили о снижении процентных ставок по кредитам до 7-8% годовых. Однако в минувшие выходные автор связался с филиалом Вьетнамского морского коммерческого банка (MSB) в Хошимине и получил подробные инструкции по процедуре подачи заявок на кредиты для производственной и коммерческой деятельности.

Помимо недвижимости в качестве залога, предприятия должны предоставить финансовую отчетность за два года, включая налогооблагаемый доход в размере приблизительно 2-11 миллиардов донгов, выписки с банковского счета компании (возможно, включая счет владельца) за шесть месяцев, список счетов-фактур по налогу на добавленную стоимость за четыре квартала (предоставленные налоговым органам), а также один или два договора с деловыми партнерами… В случае одобрения заявки процентная ставка по кредиту составляет 11,5% годовых. Для индивидуальных кредитов процесс проще, требуется только залог и подтверждение дохода, но процентная ставка для физических лиц может достигать 12,99% годовых.

Это плавающая процентная ставка, поэтому через некоторое время базовая процентная ставка плюс 3% надбавки будут пересчитаны. Исходя из текущей ставки, это составляет приблизительно 13% в год. «Чтобы действовать более оперативно, вам следует завершить процесс подачи заявки заранее, чтобы избежать ситуации, когда ваш кредитный лимит будет исчерпан, как это было в 2022 году», — с энтузиазмом посоветовал сотрудник банка.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay ? - Ảnh 1. — Предприятиям по-прежнему сложно получить кредиты, а процентные ставки остаются высокими.

Аналогично, кредитный специалист TPBank по имени Д. также заявил, что текущая процентная ставка по кредитам для бизнеса составляет около 9-10% годовых. Банк также снова начал контролировать рост кредитования, поскольку темпы роста в первом квартале 2023 года были довольно высокими. Поэтому сроки выдачи кредитов будут зависеть от того, доступен ли еще кредитный лимит банка или он уже исчерпан. Отвечая на вопрос о том, почему есть информация, свидетельствующая о том, что банк не может выдавать кредиты, несмотря на то, что почти достиг своего кредитного лимита, Д. пояснил: «Помимо кредитования, часть текущего кредитного лимита используется для работы с облигациями в соответствии с правилами».

На вопрос о возможности получения кредитов под 7-8% годовых, г-н Чан Тхань Хай, директор компании в 6-м районе (Хошимин), ответил: «Такой процентной ставки нет. Моя компания берет кредит в государственном коммерческом банке под 9% годовых на 3 месяца». Эта процентная ставка представляет собой снижение на 0,2% по сравнению с началом года. Он обрадовался снижению процентных ставок по депозитам, полагая, что процентные ставки по кредитам последуют этому примеру, но на самом деле снижение процентных ставок по кредитам оказалось незначительным по сравнению со снижением процентных ставок по депозитам. Более того, по словам г-на Хая, по сравнению с процентной ставкой по депозитам в 5,4% годовых, предлагаемой этим банком на 3 месяца, процентная ставка по кредитам все еще на 3,6% выше. Эта разница в процентных ставках все еще слишком велика.

Предприятия испытывают трудности с получением кредитов и обращаются к нелегальным кредиторам.

Процентные ставки в 7-8% годовых — это не просто «мечта» для многих предприятий, а даже 10% годовых встречаются довольно редко. Это справедливо даже для приоритетных секторов, определенных в соответствии с Указом 31/2022 от 20 мая 2022 года, который предусматривает субсидирование процентной ставки в размере 2% из государственного бюджета.

Кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы поддержать предприятия в преодолении трудных времен; если старые методы будут по-прежнему применяться, никто не сможет получить доступ к капиталу.

Г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Ким Фат

Г-н Дуонг Ань Туан, директор компании Binh Minh One-Member Limited Company, занимающейся животноводством в провинции Донг Най , выразил свое разочарование, заявив, что предприятия по-прежнему сталкиваются со значительными трудностями в получении банковского капитала. В начале года все заложенные активы были переоценены банками со снижением на 10-15%, а впоследствии были снижены кредитные лимиты. В результате его компания не может получить новые кредиты с начала года, в то время как процентные ставки по существующим кредитам остаются на уровне 9-11% годовых. Несмотря на право на поддержку процентных ставок, заявка компании не соответствует требованиям, поскольку выручка и прибыль в первом квартале 2023 года значительно снизились по сравнению с предыдущим годом, а банки требуют, чтобы они были равны или выше показателей предыдущего года.

Г-н Туан заявил, что животноводческая отрасль в настоящее время сталкивается со значительными трудностями. Предприятия, которые еще могут брать кредиты, колеблются, поскольку при процентных ставках в 10% годовых получение достаточной прибыли для покрытия банковских процентов является сложной задачей. Между тем, стоимость выращивания кур в настоящее время составляет около 29 000-30 000 донгов за птицу, но продажная цена колеблется всего в 19 000-20 000 донгов за птицу, что на 30% ниже. Предприятия, уже испытывающие трудности, не имеющие средств и нуждающиеся в кредитах, не могут выполнить требования банка. Поэтому ситуация, когда предприятиям приходится прибегать к высокопроцентным кредитам для покупки корма для птицы и выплаты заработной платы сотрудникам, неизбежна.

«Снижения процентных ставок по банковским кредитам всего на 0,5-1% по сравнению с началом этого года недостаточно, в то время как затраты на корма и финансовые расходы выросли на 20-30%. Предприятия, которые все еще соответствуют критериям, неохотно берут кредиты, поэтому их не интересует пакет мер поддержки с процентной ставкой в 2%. Необходима более комплексная политика поддержки, позволяющая животноводам брать кредиты по более низким льготным ставкам, чтобы заемщики были мотивированы преодолевать трудности и имели шанс восстановиться; в противном случае нынешняя ситуация создает множество проблем», — сказал г-н Туан.

Аналогично, г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Kim Phat, заявил, что процентная ставка, которую его компания в настоящее время платит, по-прежнему составляет около 12% годовых. Он обратился в банки за информацией о процентной ставке по новым кредитам, отметив, что она останется примерно на этом уровне, и снижения ставки не ожидается; однако наиболее важным фактором является сложность получения дополнительных средств. С начала года залоговое обеспечение компании было переоценено примерно на 15% по сравнению с предыдущим годом, что означает, что лимит кредитования компании также соответственно снизился из-за отсутствия дополнительного залога.

Кроме того, многие банки несправедливо оценивают активы при выдаче кредитов. Например, банки заявляют, что если предприятие берет кредит на покупку автомобиля китайского производства, оно может получить максимум 50% от стоимости автомобиля, в то время как автомобили других стран могут быть одобрены на 80-90%. Такая дискриминационная оценка активов создает трудности для бизнеса, особенно в транспортном секторе. «Если мы не можем взять кредит, как мы сможем получить доступ к пакету мер поддержки с процентной ставкой в 2%, объявленному правительством? Каждая отрасль имеет свои особенности; кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы поддержать бизнес в этот сложный период. Если старые методы будут по-прежнему применяться, никто не сможет получить доступ к капиталу», — выразил свое разочарование г-н Тхань.

Согласно данным Вьетнамской торгово-промышленной палаты (ВТТП), в последнее время наблюдается снижение уровня доступа предприятий к кредитам. В 2017 году доля предприятий, имеющих банковские кредиты, составляла 49,4%, снизившись до 45% и 43% в 2018 и 2019 годах соответственно. В 2020 году, на фоне пандемии COVID-19, 42,9% предприятий все еще имели банковские кредиты. Однако в 2021 году этот показатель упал до 35,4%, а в 2022 году – до 17,8%.

Согласившись с этим, г-н Фам Ван Вьет, вице-председатель Ассоциации текстильной, швейной и вышивальной промышленности Хошимина, заявил, что если условия кредитования останутся неизменными, предприятия, которые не могут получить кредиты, по-прежнему не смогут этого сделать. Даже несмотря на то, что процентные ставки по кредитам были снижены на 0,5-1% по сравнению с началом этого года, малые и средние предприятия (МСП) в этом секторе по-прежнему не имеют доступа к кредитам. «Устранение трудностей для бизнеса означает помощь большинству, тем, кто испытывает трудности, а не просто отсеивание добросовестных предприятий, работающих в обычном режиме. Поэтому кредитную политику необходимо изменить и пересмотреть в соответствии с каждым сектором бизнеса, чтобы она лучше соответствовала реальности, а не применять одинаковые условия ко всем областям», — подчеркнул г-н Вьет.

Результаты опроса PCI 2022 года, в котором приняли участие 12 000 предприятий и который был опубликован в середине апреля Вьетнамской торгово-промышленной палатой (VCCI), показывают, что наибольшую трудность для бизнеса представляет доступ к кредитам. Примечательно, что в 2022 году доступ к кредитам стал главной проблемой примерно для 55,6% предприятий, что значительно выше показателей 37-47% в 2017-2021 годах. Если предприятия не могут получить кредит в банках, им все равно приходится искать другие источники. В основном это включает в себя заимствования у родственников и друзей; привлечение средств от акционеров; заимствования у других предприятий; или залог или продажу активов предприятия.

Ещё более тревожным является тот факт, что, согласно статистике, 12,5% предприятий прибегают к заимствованиям у неформальных кредиторов, что значительно больше, чем 4% в 2021 году. Естественно, процентные ставки по этим неформальным займам очень высоки, в среднем около 46,5% в год, что примерно в 5,5 раз выше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитам, выданным банками.

Ссылка на источник