Где взять кредит под 7% годовых?
Многие банки объявили о снижении процентных ставок по кредитам до 7–8% годовых. Однако на прошлых выходных автор попытался связаться с операционным офисом Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank в Хошимине (MSB) и получил подробные инструкции по подаче заявок на кредитование для производственной и коммерческой деятельности.
Помимо недвижимости в качестве залога, предприятие должно иметь 2-летний финансовый отчет, включающий налоговые поступления в размере около 2–11 млрд донгов, выписку со счета компании за 6 месяцев (может включать счет владельца бизнеса), список счетов-фактур по налогу на добавленную стоимость за 4 квартала (отчет в налоговый орган), 1 или 2 договора с партнерами компании... В случае одобрения заявки процентная ставка по кредиту составляет 11,5% в год. Если вы берете кредит у физического лица, все проще: вам понадобится только залог и подтверждение дохода, но процентная ставка по кредиту для физических лиц составляет до 12,99% в год.
Это плавающая процентная ставка, поэтому по истечении определенного периода времени базовая процентная ставка будет пересчитана с добавлением маржи в размере 3%, что на данный момент эквивалентно примерно 13% в год. «Чтобы быть более инициативными, вам следует завершить процесс подачи заявки заранее, чтобы избежать ситуации исчерпания кредитного лимита, как в 2022 году», — с энтузиазмом посоветовали сотрудники банка.
Предприятия по-прежнему испытывают трудности с заимствованием капитала, а процентные ставки остаются высокими.
Аналогичным образом кредитный специалист TPBank по имени Д. также сказал, что текущая процентная ставка по кредитам для предприятий составляет около 9–10% годовых. Банки также снова начали контролировать рост кредитования, когда темпы роста в первом квартале 2023 года были достаточно высокими. Таким образом, время выдачи будет зависеть от того, доступен ли еще кредитный лимит банка или он уже истек. Отвечая на вопрос, почему появилась информация о том, что банк не может выдать кредит, хотя кредитный лимит почти заполнен, Д. пояснил: «Помимо кредитования, часть текущего кредитного лимита в соответствии с нормативными актами используется для работы с облигациями».
На вопрос, может ли он получить кредиты с процентной ставкой 7–8% годовых, г-н Тран Тхань Хай, директор компании в округе 6 (Хошимин), сказал: «Такой процентной ставки нет, компания берет кредит в государственном коммерческом банке, и процентная ставка также составляет 9% годовых для трехмесячного кредита». Данная процентная ставка снижена на 0,2% с начала года. Приятно слышать, что процентные ставки по депозитам снижаются, поскольку процентные ставки по кредитам также снизятся, но на самом деле снижение процентных ставок по кредитам не так уж и велико по сравнению со снижением процентных ставок по депозитам. Не говоря уже о том, что, по словам г-на Хая, по сравнению с процентной ставкой по трехмесячной мобилизации, которую этот банк применяет на уровне 5,4% годовых, процентная ставка по кредиту на 3,6% выше. Эта разница в процентных ставках все еще слишком велика.
Предприятиям сложно получить заемный капитал, поэтому они прибегают к черному кредитованию.
Процентная ставка в 7–8% годовых — это не просто «мечта» для многих предприятий, но даже процентная ставка в 10% годовых все еще довольно низкая. Это даже приоритетные отрасли, определенные в Указе 31/2022 от 20 мая 2022 года о поддержке процентной ставки в размере 2% из государственного бюджета.
Г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Kim Phat
Г-н Дуонг Ань Туан, директор Binh Minh Company Limited, животноводческого предприятия в Донгнае, с возмущением заявил, что предприятиям по-прежнему очень сложно получить доступ к банковскому капиталу. В начале года все залоговые активы были переоценены банком со снижением на 10–15%, а затем лимит кредитования для предприятий был снижен. Таким образом, с начала года его компания не может привлекать новые кредиты, в то время как процентная ставка по старым кредитам по-прежнему составляет 9–11% годовых. Хотя компания имеет право на поддержку процентной ставки, ее профиль не соответствует требованиям, поскольку ее выручка и прибыль в первом квартале 2023 года резко сократились по сравнению с прошлым годом, в то время как банк требует, чтобы они были такими же или превышали их.
Г-н Туан отметил, что реальность животноводческой отрасли очень сложна. Те подразделения, которые все еще в состоянии занять капитал, не решаются делать это, поскольку при процентной ставке 10% годовых получение достаточной прибыли для выплаты процентов банку является сложной проблемой. Между тем, себестоимость выращивания кур в настоящее время составляет около 29 000–30 000 донгов за курицу, но цена продажи колеблется всего в пределах 19 000–20 000 донгов за курицу, что на 30% ниже. Подразделения, находящиеся в затруднительном положении, испытывающие нехватку средств и нуждающиеся в заемных средствах, не могут соответствовать условиям, установленным банком. Поэтому ситуация, когда предприятиям приходится брать в долг деньги для закупки кормов для птицы и выплаты зарплаты рабочим, неизбежна.
«Ставки по банковским кредитам снизились всего на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, чего недостаточно, чтобы что-либо решить, в то время как расходы на продукты питания и финансовые услуги выросли на 20–30%. Предприятия, которые все еще имеют право на получение кредита, не решаются брать кредиты, поэтому они не заинтересованы в пакете поддержки с процентной ставкой 2%. Должна быть более глубокая политика поддержки, при которой фермеры смогут брать кредиты по более низким льготным процентным ставкам, чтобы заемщики могли сделать все возможное, чтобы преодолеть трудности и получить шанс на восстановление; но сейчас трудностей бесчисленное множество», — сказал г-н Туан.
Аналогичным образом г-н Нгуен Нгок Тхань, директор транспортной компании Kim Phat, заявил, что текущая процентная ставка компании по-прежнему составляет около 12% годовых. Спросите в банке, будет ли новая процентная ставка по кредиту по-прежнему колебаться около этого уровня, ниже она быть не может; Но самое главное, очень сложно получить больше выплат. С начала года была проведена переоценка залогового имущества предприятия с уменьшением его примерно на 15% по сравнению с предыдущим годом, что эквивалентно соответствующему уменьшению лимита кредитования предприятия, поскольку дополнительного залогового обеспечения нет.
Более того, многие банки несправедливо оценивают кредитные активы для предприятий. Например, банк заявил, что если вы берете кредит на покупку автомобиля китайского производства, вы можете занять только до 50%, в то время как автомобили других стран могут быть одобрены к покупке под 80–90%. Для предприятий, особенно в транспортной отрасли, сложно провести дифференцированную оценку активов. «Если мы не можем брать новые кредиты, как мы сможем достичь пакета поддержки в размере 2% годовых, объявленного правительством? Каждая отрасль имеет свои особенности, кредитная политика должна быть более гибкой, чтобы помочь предприятиям преодолеть трудные времена, но если мы продолжим применять старый метод, никто не сможет получить доступ к капиталу», — расстроился г-н Тхань.
По данным VCCI, в последнее время наблюдается тенденция к снижению числа предприятий, получающих кредиты. Доля предприятий, имеющих кредиты банков, в 2017 году составила 49,4%, а к 2018 и 2019 годам — 45% и 43% соответственно. В 2020 году в условиях пандемии COVID-19 42,9% предприятий по-прежнему имели кредиты в банках. Однако в 2021 году этот показатель снизился до 35,4%, а в 2022 году — до 17,8%.
Соглашаясь с этим, г-н Фам Ван Вьет, вице-президент Ассоциации текстильной, вышивальной и трикотажной промышленности города Хошимин, сказал, что если условия кредитования не изменятся, то положение предприятий, которые не могут брать кредиты, по-прежнему останется без них. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам были снижены на 0,5–1% по сравнению с началом этого года, малые и средние предприятия этой отрасли по-прежнему не могут брать кредиты. «Решение трудностей для предприятий означает спасение большинства, тех подразделений, которые сталкиваются с трудностями, а не просто отсев хороших предприятий, которые работают нормально. Поэтому кредитную политику необходимо изменить и можно пересмотреть для каждого сектора бизнеса, чтобы она больше соответствовала действительности, а не применять одни и те же условия ко всем сферам», — подчеркнул г-н Вьет.
Результаты опроса PCI 2022, проведенного среди 12 000 предприятий и объявленного Вьетнамской федерацией торговли и промышленности (VCCI) в середине апреля, показали, что наибольшая трудность, с которой сталкиваются предприятия, — это доступ к кредитам. Стоит отметить, что в 2022 году доступ к кредитам стал самой большой проблемой для примерно 55,6% предприятий, что намного выше показателя в 37–47% в 2017–2021 годах. В случае, если они не могут заимствовать капитал у банков, предприятиям все равно придется искать другие источники. В которых, в основном, заимствованы у родственников и друзей; мобилизовать средства акционеров, занять средства у других предприятий или взять в ипотеку, продать активы предприятия.
Самое тревожное, что статистический отчет показывает, что до 12,5% предприятий были вынуждены обратиться к «черным кредитам», что является резким ростом по сравнению с показателем в 4% в 2021 году. Конечно, процентная ставка по «черным кредитам» очень высока, составляя в среднем около 46,5% в год, что примерно в 5,5 раз выше средней годовой процентной ставки по банковским кредитам.
Ссылка на источник
Комментарий (0)